Panganduse muutumine tänu plokiahela tehnoloogiale

Pangandussektor on tänu plokiahela tehnoloogia tõusule muutumas. See uuendus muudab meie arusaama tehingutest, turvalisusest ja läbipaistvusest.

Põhimõtteliselt on plokiahel raamatupidamisregister, mis salvestab tehingud arvutivõrgus, võimaldades kiiret ja tõhusat andmevahetust. Mida see tähendab tänapäeva panganduse jaoks?

Vanad pangandustavad ei ole enam piisavad. Esiteks võtab tehingute töötlemine igavesti aega. Me räägime päevadest, mitte tundidest. See ei puuduta isegi raha ülekandmisega kaasnevaid tasusid.

• •Rääkimata sellest, et kogu süsteem sõltub hulgast vahendajatest, mis ainult suurendab keerukust ja kulusid.
• •See jätab ka palju ruumi pettusteks, mis on pankadele murettekitav.

Blockchain muudab olukorda, muutes tehingud kiiremaks ja läbipaistvamaks. Selle tehnoloogia abil saab makseid teha kiiresti ja turvaliselt, ilma et oleks vaja kõiki neid vahendajaid. See ei säästa mitte ainult aega, vaid vähendab ka pettuse riski, muutes selle finantsasutuste jaoks palju atraktiivsemaks valikuks.

Pangad suudavad nüüd makseid kohe töödelda, mis vähendab oluliselt nende üldkulusid. Lepingute kasutamine on lihtsustanud keerukaid ülesandeid, nagu laenude väljastamine ja klientide isikuandmete kontrollimine, muutes kogu panganduse protsessi paindlikumaks ja usaldusväärsemaks.

Blockchain-tehnoloogia abil on finantsasutused leidnud viisi oma kulusid vähendada. Mõnel juhul isegi kuni 40 protsenti. Seda kokkuhoidu saavutatakse peamiselt kulutuste vähendamise kaudu nõuetele vastavuse ja dokumentide käitlemise valdkonnas, kuna pangad võtavad kasutusele blockchain-põhised lahendused maksete käitlemiseks ja klientide identiteedi kontrollimiseks.

Blockchain mõjutab pangandussektorit ja see ei ole pelgalt teooria. On praktilisi viise, kuidas seda kasutatakse, et muuta asjade toimimist.

Blockchain-tehnoloogia on panganduses üha enam kõne all. Selle tehnoloogia põhiolemuseks on läbipaistev, turvaline ja peaaegu võimatu manipuleerida tehingute registreerimise viis.

Idee on üsna lihtne: kujutage ette raamatupidamisraamatut, mis on jaotatud arvutivõrgustiku vahel, mitte hoitud ühes kohas. Iga tehingu toimumisel kantakse see raamatupidamisraamatusse. Aga siin ongi nutikas osa: kui tehing on kord raamatupidamisraamatusse kantud, ei saa seda enam kustutada. See muudab kogu süsteemi uskumatult turvaliseks.

Blockchaini kasutamine panganduses tähendab uue tegutsemisviisi kasutuselevõttu. See kasutab jagatud detsentraliseeritud raamatupidamisregistrit tehingute jälgimiseks, andmete salvestamiseks ja klientide andmete kontrollimiseks. See digitaalne raamatupidamisregister salvestab tehingud turvalisel viisil, nii et kui midagi on sinna kirjutatud, ei saa seda enam muuta.

Blockchain-tehnoloogia kasutuselevõtt panganduses toob kaasa mitmeid eeliseid:

• •See võimaldab rahaülekandeid. Kui saadate raha välismaale, ei pea see läbima vahendajate ahelat, mis aeglustab kogu protsessi.
• •Blockchaini abil saavad pangad teha makseid koheselt. Nad saavad ka neid makseid õigeaegselt kontrollida.
• •See vähendab mitte ainult pettusi, vaid ka pankade tegevuskulusid ja muudab kogu protsessi läbipaistvamaks.
• •Paremat turvalisust saavutatakse krüpteerimise abil, mis vähendab andmete rikkumise riski
• •Muud protsessid, nagu kliendi tundmine ja laenude heakskiitmine, saab samuti teha automaatselt lepingute abil.

See muudab pangateenused klientidele kiiremaks ja mugavamaks.

Pangandussektoris blockchain-tehnoloogia rakendamisel on silma paistnud mõned mudelid:

• •Üks lähenemisviis on kasutada blockchaini brändisüsteemi alusena, mis võimaldab olemasoleva infrastruktuuri põhjalikku ümberkujundamist.
• •Alternatiivina võivad pangad otsustada integreerida plokiahela oma olemasolevatesse süsteemidesse, kasutades seda selliste valdkondade nagu andmete salvestamine või tehingute töötlemine parandamiseks.
• •Lisaks on võimalus kasutada plokiahelat konkreetsetele rakendustele keskendudes, nagu kaubandusfinantseerimine või identiteedi kontrollimine.

Kõigil neil mudelitel on oma eelised ja väljakutsed ning õige valik sõltub asjaomase panga konkreetsetest vajadustest ja eesmärkidest.

Konsortsiumi plokiahelad

Konsortsiumi plokiahelad on sisuliselt plokiahela tüüp, mis on mõeldud kasutamiseks organisatsioonide rühma poolt, mitte avalikuks kasutamiseks nagu mõned teised plokiahelad.

Konsortsiumi plokiahelad on võrgutüüp, mida haldab koostööd tegev pankade või finantsasutuste rühm. See partnerlus loob turvalise süsteemi, kus kõik osapooled tunnevad üksteist ja usaldavad üksteist. See sobib ideaalselt näiteks pankadevaheliste maksete arveldamiseks või mitme osapoolega seotud ja koostööd nõudvate tehingute rahastamiseks.

Privaatsed plokiahelad

Blockchain-tehnoloogia puhul on üks tüüp, mida sageli tähelepanuta jäetakse. Blockchain. Need on suletud võrgustikud, mis ei sarnane meile tuttavatega. Need ei luba igaühel liituda ega jagatavatele andmetele juurde pääseda. Selle asemel kasutatakse neid tavaliselt organisatsioonides või rühmades, kus liikmed on hoolikalt valitud ja usaldusväärsed.

Blockchaini puhul kuulub kontroll täielikult organisatsioonile. Sageli on see pank. Sellisel korraldusel on oma eelised, sealhulgas:

• •Kõrgeim turvalisus
• •Kiire tehingute töötlemine
• •Tugev privaatsuse kaitse

Selle tulemusena sobivad privaatsed plokiahelad hästi selliste ülesannete jaoks nagu auditeerimine, klientide identiteedi kontrollimine ja laenutaotluste käsitlemine.

Avalikud plokiahelad

Avalikud plokiahelad on kõigile nähtavad. Avalikud plokiahelad on avatud kõigile ja toimivad detsentraliseeritud mudeli alusel. Sellist avatust ei leidu tavaliselt panganduses, kus privaatsus on oluline küsimus. Kuid just see läbipaistvus teeb plokiahelad nii kasulikuks selliste asjade jaoks nagu valuutade loomine või finantsteenuste pakkumine, mis on kõigile nähtavad, näiteks laenud eraisikutelt või ühisrahastamise veebisaidid.

• 2025.aastal hakkavad kujunema mõned tõeliselt paljulubavad blockchain-tehnoloogia rakendused, eriti panganduses. Pangandussektoris on blockchain-tehnoloogia tõttu toimumas muutused. See uuenduslik lähenemisviis tekitab laineid, pakkudes kiiremaid ja tõhusamaid lahendusi, mida saab rakendada mitmel viisil.

Piiriülesed maksed

Piiriüleste rahaülekannete puhul võivad vanad meetodid olla aeglased ja kallid. Blockchain muudab seda. See võimaldab rahvusvahelisi tehinguid teha koheselt ja lisatasuta. Parim osa? See välistab kõik vahendajad, kes tavaliselt võtavad osa teenustasust. See tähendab, et piiriülesed maksed on läbipaistvamad ja neid on võimalik ajaliselt jälgida, mis on suur eelis. Piiriüleste maksete läbiviimine võib võtta päevi, kuid blockchain teeb selle kõik silmapilgu jooksul.

Pettuste ennetamine

Pettused on pankadele mureküsimus. Nad otsivad viise, kuidas neid ära hoida. Üks viis selleks on kasutada muutumatut raamatupidamisregistrit ja krüpteerida teavet. See aitab pankadel tabada inimesi, kes üritavad süsteemi petta, ja vähendab võimalust, et keegi kulutab raha kaks korda, manipuleerides andmeid või pääsedes juurde asjadele, millele tal poleks juurdepääsu.

Kliendi tuvastamine (KYC)

Pangad saavad muuta oma klientide kontrollimise protsessi palju sujuvamaks, kasutades blockchain-tehnoloogiat kontrollitud kliendiandmete salvestamiseks ja jagamiseks. See vähendab paberitööd, kiirendab uute klientide registreerimist ja aitab pankadel seadust järgida. Samal ajal muudab see elu lihtsamaks ka klientidele endile.

Nutikad lepingud

Arukad lepingud on automatiseeritud kokkulepped, mis võivad täituda iseseisvalt, ilma kellegi sekkumiseta. See tähendab, et need võivad oluliselt lihtsustada selliseid protsesse nagu laenu taotlemine, kindlustusnõude esitamine või kaubanduse rahastamine. Inimeste väljajätmisega kulgeb kõik sujuvalt ja kiiresti ning vähem vigu.

Kaubandusfinantseerimine

Kaubandusfinantseerimine võib olla äri. Blockchain aitab seda korrastada. Paberitöö vähendamine ja kõikide osapoolte ühtse seisukoha tagamine vähendab viivitusi. See toob kaasa palju suurema läbipaistvuse. See tähendab, et dokumente ja makseid saab õigeaegselt kontrollida, mis aitab luua usaldust kõigi kaubanduslepingus osalejate vahel.

Sündikaatlaenud

Sündikaatlaenude haldamine võib olla keeruline. Räägime pankadest, tohutust paberitööst ja paljudest võimalustest vigade tekkeks. Mis oleks, kui kõik asjaosalised saaksid teabele samaaegselt juurde pääseda, ilma et peaksid läbi kammima hunnikuid dokumente? Siin tulebki appi blockchain, mis lihtsustab protsessi ja vähendab viivitusi, vigu ja tegevuskulusid.

Varade tokeniseerimine

Pangad otsivad võimalusi varade digitaalsesse vormi muutmiseks, kasutades selleks plokiahela tehnoloogiat. See protsess, mida nimetatakse varade tokeniseerimiseks, muudab varade ostmise, müümise ja jälgimise palju lihtsamaks. Samuti loob see inimestele investeerimisvõimalusi ja aitab turge sujuvalt toimima panna.

Kliiring ja arveldamine

Kliiring ja arveldamine. See on protsess, mis võib kesta mitu päeva. Mis oleks, kui see ei peaks nii olema? Blockchaini abil saab kogu protsessi pea peale pöörata, võimaldades arveldusi teha õigeaegselt või vähemalt samal päeval. Selle võti peitub asjaolus, et blockchain pakub sündmuste versiooni. Ühtset tõeallikat, kui soovite. See mitte ainult vähendab osapoolte vaheliste vaidluste riski, vaid ka ühe osapoole kohustuste täitmata jätmise riski. See tähendab, et kapital vabaneb ja seda saab kasutada oluliste asjade jaoks.

Pangandusmaailm on blockchainist põhjendatult elevil. Sellel tehnoloogial on potentsiaal muuta pankade tegevus täielikult, muutes need kiiremaks, turvalisemaks ja tõhusamaks.

Blockchain mõjutab pangandust, muutes tehingud kiiremaks ja turvalisemaks. Samuti toob see kaasa suurema läbipaistvuse, mis on kasulik nii pankadele kui ka nende klientidele.

Kiiremad tehingud

Kui tegemist on piiriülese pangandusega, oleme kõik liiga hästi tuttavad frustratsiooniga, mis tekib, kui makseid tuleb päevi oodata. Mis oleks, kui asju saaks kiirendada? Tänu plokiahela tehnoloogiale on see võimalik. Vahendajate väljajätmise ja protsessi lihtsustamise abil võimaldab plokiahel raha üle kanda õigeaegselt või vähemalt peaaegu koheselt. See ei tee elu lihtsamaks ainult eraisikutele, vaid aitab ka kiirendada riigisiseseid tehinguid, muutes kogu süsteemi tõhusamaks.

Tõhustatud turvalisus

Blockchaini toimimise põhimõte seisneb selles, et andmed krüpteeritakse ja levitatakse arvutivõrgus, mis muudab andmete muutmise või sissemurdmise väga raskeks. See välistab põhimõtteliselt suure osa panganduses esinevast pettusest ja identiteedivargusest. Kuna andmed on salvestatud erinevates kohtades, on häkkeritel väga raske sisse murda ja probleeme tekitada.

Kulude vähendamine

Üks blockchaini eeliseid pankadele on see, et see aitab vähendada kulusid. Vahendajate väljajätmise ja automatiseeritud lepingute kasutamise abil saavad pangad säästa töötlemiskuludelt. See lihtsustab paljusid nende toiminguid, näiteks tehingute arveldamine ja tasaarveldamine, ning aitab kaasa nõuetele vastavuse kontrollimisel.

Läbipaistvus ja kontrollitavus

Iga kord, kui blockchainis tehakse tehing, antakse sellele ajamärge. See loob muutmatu kirje, mis aitab luua usaldust klientide seas ja muudab pankadele regulatsioonide järgimise lihtsamaks.

Parem vastavus

Reeglite järgimisel võib abiks olla plokiahel. Näiteks muudab see pankadele ja teistele ettevõtetele lihtsamaks oma klientide kohta teabe jagamise. See tähendab, et nad ei pea kogu aeg uuesti ja uuesti teavet küsima, mis säästab kõigi aega. Samuti aitab see neil järgida seadusi, mis käsitlevad klientide tundmist ja rahapesu tõkestamist.

Optimeeritud krediiditöötlus

Lepingute abil muutub laenu- ja krediidiprotsess palju sujuvamaks. Need automatiseerivad kõike alates heakskiitmisest kuni väljamakseteni ja tagasimakseteni, mis säästab palju aega ja vähendab paberitööd. See tähendab, et krediidi hindamisel tekkivad vead ja viivitused muudavad kogu protsessi tõhusamaks.

Blockchaini tulevik panganduses on teema, mis pälvib palju tähelepanu. Millist rolli mängib see tehnoloogia tööstuse kujundamisel?

Esiteks on blockchainil potentsiaal muuta tehingute töötlemise viisi, muutes need kiiremaks ja turvalisemaks. See võib olla murranguline muutus pankadele, keda on pikka aega vaevanud kulukad maksesüsteemid. See pole veel kõik. Blockchain võib revolutsiooniliselt muuta ka meie arusaama identiteedi kontrollimisest, varade omandiõigusest ja isegi valuutade loomisest.

Tehnoloogia arenedes on tõenäoline, et selle mõju hakkab tunda andma kogu pangandussektoris. Mõned eksperdid uurivad juba blockchain-põhiste pangandussüsteemide võimalusi, mis võiksid potentsiaalselt demokratiseerida teenuste kättesaadavust ja vähendada vahendajate vajadust.

Pangad uurivad plokiahelat, nähes selles võimalust revolutsiooniliselt muuta oma teenuste osutamist. Tõenäoliselt saab see tehnoloogia osaks pankade tegevusest. Inimesed soovivad, et asjad toimuksid kiiremini, riskidega ja suurema avatusega, mis peaks edendama plokiahela kasutamist sellistes valdkondades nagu:

• •Identiteetide kontrollimine
• •Makseid tuleb teha õigeaegselt
• •Raha ülekandmine piiriüleselt

Kui pangad ühinevad jagatud plokiahela võrgustikes, saavad nad vähendada mõningaid kliendi tundmise protseduuridega seotud probleeme, vähendada pettusi ja kergendada nõuetele vastavuse koormust. Lepingute kasutamine võib aidata automatiseerida ka mõningaid ülesandeid, nagu kaubandusfinantseerimine ja laenude väljastamine.

Tõeliselt huvitav on see, kuidas blockchain võib aidata tasakaalustada konkurentsitingimusi. Pakkudes maapiirkondade elanikele ja neile, kellel puudub juurdepääs traditsioonilistele pangateenustele, turvalist viisi nende teenuste kasutamiseks.

Finantssektor on muutuste lävel. Eeldatakse, et regulatsioonide ja tehnoloogia areng viib blockchaini kasutusele, muutes seniseid tegutsemisviise. See üleminek muudab finantssektori tõenäoliselt innovaatilisemaks, tõhusamaks ja usaldusväärsemaks.

Pangad üle kogu maailma suhtuvad blockchaini tõsiselt, kasutades seda oma tegevuse tõhustamiseks, turvalisuse suurendamiseks ja kulude vähendamiseks. Blockchaini kasutusele võttes leiavad nad viise, kuidas muuta oma süsteemid tõhusamaks ja turvalisemaks.

JPMorgan Chase – JPM Coin

JPMorgan on loonud oma valuuta nimega JPM Coin, mis võimaldab suurklientide vahel teha kiireid rahaülekandeid. See on hea tehing, sest see muudab piiriüleste tehingute tegemise palju kiiremaks. Samal ajal tagab see kõigi andmete turvalisuse, kasutades blockchain-tehnoloogiat.

ICICI Bank – kaubandusfinantseerimine

India ICICI Bank on hakanud kasutama plokiahela tehnoloogiat kaubandusfinantseerimise ja rahaülekannete tehingute käsitlemiseks. Selle sammuga soovitakse vähendada paberitööd, kiirendada protsessi ja võimaldada nii eksportijatel kui ka importijatel oma dokumente õigeaegselt jälgida. Selle tulemusena muutub kõik tõhusamaks ja sujuvamaks, mis lihtsustab ettevõtete omavahelist kaubandust.

HSBC – Forex arveldamine

HSBC kasutab blockchain-tehnoloogiat, et töödelda oma platvormil, mida tuntakse nimetusega „FX”, miljardeid dollareid välisvaluuta tehinguid. See lähenemisviis on oluliselt kiirendanud arveldusprotsessi, muutes selle kiiremaks ja tõhusamaks. Paljude asjaomaste ülesannete automatiseerimise abil väheneb ka vajadus pankadevahelise kooskõlastamise järele, mis võib olla aeganõudev ja vigadele altis.

YES Bank – nutikad lepingud

YES Bank on astunud sammu edasi, võttes kasutusele plokiahela-põhised lepingud, et lihtsustada oma tarnijate rahastamisprotsessi. Sellega soovib pank vähendada viivitusi, vähendada tegevuste tõenäosust ja tagada, et maksed tehakse automaatselt niipea, kui kõik lepingu tingimused on täidetud. See samm peaks tooma kaasa turvalise viisi tehingute käsitlemiseks.

India Riigipank – BankChain Consortium

India riigipank kuulub konsortsiumi nimega BankChain, kus kasutatakse tehnoloogiat nimega blockchain. Seda kasutatakse mitmete asjade jaoks, näiteks klientide identiteedi kontrollimiseks ja laenude töötlemiseks. See aitab ka pettusi ära hoida. Sellise töömeetodi abil saavad pangad hõlpsasti koostööd teha ja veenduda, et kliendid on need, kes nad väidavad end olevat, olenemata sellest, millise pangaga nad tegelevad.

Pangandusmaailm on muutumas, osaliselt tänu plokiahela tehnoloogia tekkele. See uuendus lihtsustab protsesse, muutes need mitte ainult kiiremaks, vaid ka turvalisemaks ja avatumaks. Pangadest väiksemate kohalike institutsioonideni – kõikjal vaatavad finantsorganisatsioonid plokiahela lahendusi lähemalt ja hakkavad neid praktikas rakendama.

Kuna üha enam panku liitub sellega, on tõenäoline, et kogu finantsmaastik muutub ühtlasemaks, mis lõppkokkuvõttes toob kasu nii pankadele endile kui ka nende klientidele.

Selle tehnoloogia mõju ulatub kaugemale kui vaid mõne protsessi tõhustamine. Tegelikult muudab see pankade lähenemist turvalisusele, läbipaistvusele ja klienditeenindusele. Kui blockchain muutub üldtunnustatud ja regulatiivne raamistik hakkab kujunema, on tõenäoline, et pangad hakkavad seda kiiresti kasutusele võtma, mis võib kaasa tuua mõningaid tõeliselt põnevaid uuendusi ja finantsteenuste tõhustamist.