Piattaforma di pagamento transfrontaliero: una soluzione blockchain

Abbiamo creato una piattaforma di pagamento blockchain che cambia le transazioni internazionali grazie a un'architettura multi-chain. La piattaforma permette trasferimenti peer-to-peer senza intoppi, conversione di valuta fiat e elaborazione dei pagamenti dei commercianti con un tempo di attività del 99%. In 18 mesi, abbiamo avuto una crescita incredibile con 2,1 milioni di utenti e oltre 15.000 partner commerciali, elaborando un volume totale di transazioni pari a 890 milioni di dollari in 47 paesi.

Abbiamo messo in piedi un'architettura a catena che rende più facile i trasferimenti peer-to-peer e permette di usare valute legali e di fare pagamenti con i commercianti con un tempo di attività del 99%.

Nei primi 18 mesi di attività abbiamo attirato con successo 2,1 milioni di utenti e collaborato con oltre 15.000 commercianti, gestendo un volume di transazioni pari a 890 milioni di dollari.

Sfide delle transazioni transfrontaliere

Le transazioni transfrontaliere sono gravate da costi elevati e tempi di elaborazione lenti a causa delle complesse normative in vigore. I sistemi finanziari tradizionali dipendono fortemente dalle reti bancarie che aggiungono da 2 a 4 passaggi per ogni transazione, con conseguenti commissioni e ritardi in ogni fase.

Trasferire soldi attraverso i canali di rimessa è più complicato quando si ha a che fare con le economie emergenti:

• •Servizi bancari limitati
• •Tassi di cambio instabili
• •Regolamenti incerti

Statistiche di mercato attuali

Gli studi di mercato hanno mostrato che circa 1,6 miliardi di persone in tutto il mondo non hanno un conto bancario, ma le attuali piattaforme di pagamento digitale fanno pagare commissioni che vanno dal 6% al 9% sulle transazioni. Le piccole imprese hanno difficoltà a entrare nei mercati a causa delle procedure di pagamento complicate e dei requisiti rigorosi per i conti commerciali.

Ostacoli per commercianti e utenti

I commercianti hanno avuto problemi nell'accettare i pagamenti a causa di:

• •Serve un sacco di documentazione dai processori tradizionali
• •Limiti geografici
• •Commissioni elevate che vanno dal 2% al 5%

La natura fluttuante delle criptovalute ha reso difficile la loro accettazione, perché gestire i portafogli era complicato e rappresentava un rischio per la sicurezza di chi non ha grandi competenze tecniche.

Infrastruttura di base

La struttura di base si concentra su un sistema blockchain multi-chain che supporta:

• •Ethereum
• •Polygon
• •Reti Binance Smart Chain

Questa struttura migliora l'efficienza e la velocità delle transazioni, garantendo al contempo l'accessibilità economica e l'ottimizzazione complessiva delle prestazioni.

Implementazione della sicurezza

Abbiamo messo in piedi un sistema di portafoglio multi-firma con un modulo di sicurezza hardware integrato per ridurre i rischi di sicurezza ed evitare il problema di un unico punto di errore nella gestione dei fondi.

Integrazione Fiat

Integrare rampe di accesso/uscita fiat con società di servizi monetari e partner bancari nei mercati chiave, utilizzando protocolli automatizzati di gestione della liquidità per mantenere rapporti di riserva ideali e ridurre l'esposizione alla volatilità delle criptovalute attraverso strategie di copertura dinamiche.

Tempi di regolamento migliorati

Il tempo necessario per il completamento dei trasferimenti è stato notevolmente ridotto da 3-6 giorni a 15 minuti grazie ai sistemi di regolamento blockchain. Questo miglioramento non solo avvantaggia i destinatari migliorando il flusso di cassa, ma infonde anche maggiore fiducia nei mittenti.

Riduzione dei costi di transazione

I costi di transazione sono stati ridotti portando le commissioni di rimessa da 6.500 punti base a 1.400 punti base grazie all'eliminazione delle banche corrispondenti e all'ottimizzazione delle commissioni di transazione blockchain.

Accesso migliorato per i commercianti

Gli ostacoli che impedivano ai commercianti di accettare pagamenti sono stati eliminati. Ora possono facilmente adottare le criptovalute tramite un'integrazione API. Questo processo semplificato riduce significativamente i tempi di configurazione da settimane a ore, garantendo al contempo il rispetto degli standard di conformità.

Inclusione finanziaria

L'inclusione finanziaria è stata ampliata permettendo a chi non ha un conto in banca di creare portafogli e accedere a servizi di pagamento con un approccio semplificato e un minimo di scartoffie.

Il progetto è andato avanti con un piano di implementazione in tre fasi, dando la priorità alla sicurezza e al rispetto delle norme prima di espandere le operazioni.

Fase 1: Configurazione dell'infrastruttura (mesi 1-6)

Le connessioni blockchain sono sicure grazie alle funzioni del portafoglio e alle misure di sicurezza che abbiamo messo in atto. Gli smart contract sono stati testati e verificati con attenzione prima di essere lanciati sulla rete.

Fase 2: Beta testing (mesi 6-9)

Strumenti di integrazione sviluppati e testati con alcuni partner commerciali e utenti che li hanno provati per primi.

Fase 3: Lancio sul mercato (mesi 9-12)

Abbiamo lanciato strumenti completi per i commercianti e app mobili per i consumatori. Abbiamo ampliato le funzionalità di elaborazione KYC/AML con caratteristiche come:

• •Pagamenti ricorrenti
• •Fatturazione
• •Trasferimenti in blocco

Adozione da parte degli utenti

L'adozione da parte degli utenti ha superato le aspettative con:

• •2,1 milioni di account registrati
• •890.000 utenti attivi al mese dopo 12 mesi
• •Utenti sparsi in 47 paesi

I numeri più alti si trovano nel Sud-Est asiatico e in America Latina, oltre che nei corridoi di rimessa nell'Africa subsahariana.

Volume delle transazioni

Il volume totale delle transazioni ha raggiunto 890 milioni di dollari con:

• •Media di 240 $ per i trasferimenti peer-to-peer
• •Media di 85 $ al mese per i pagamenti dei commercianti

Dettagli della transazione:

• •Rimesse: 45%
• •Transazioni commerciali: 32%
• •Pagamenti peer-to-peer: 23%

Crescita dei commercianti

L'accettazione da parte dei commercianti è aumentata grazie a metodi di integrazione più semplici e tariffe competitive:

• •Più di 15.000 commercianti hanno aggiunto con successo i servizi di elaborazione dei pagamenti
• •Valore medio mensile delle transazioni di 12.500 $ per commerciante
• •Transazioni e-commerce: il 67% del totale delle transazioni commerciali
• •Pagamenti nei punti vendita: 33%

Conformità normativa

Dare la priorità alla conformità normativa fin dall'inizio è stato fondamentale, perché investire in strutture e infrastrutture di conformità era essenziale per una crescita sostenibile. Il coinvolgimento proattivo con le autorità di regolamentazione non solo ha ridotto i tempi di approvazione, ma ha anche contribuito a evitare interruzioni del servizio in mercati importanti.

Focus sull'esperienza utente

La semplicità dell'esperienza utente ha avuto più successo grazie alla rivelazione progressiva delle funzionalità. I principianti hanno apprezzato i servizi gestiti, mentre gli utenti esperti hanno potuto usare le funzionalità avanzate. Le strategie di progettazione incentrate sui dispositivi mobili hanno portato a un aumento del 340% dei tassi di coinvolgimento rispetto agli approcci incentrati sui computer desktop.

Vantaggi della multi-chain

La diversificazione delle reti ha portato a una riduzione del 63% delle spese di transazione e a un miglioramento delle capacità di throughput. I protocolli cross-chain bridge hanno ottenuto un routing ottimale considerando gli attributi delle transazioni e l'urgenza.

Architettura di sicurezza

La strategia di usare più misure di sicurezza a più livelli, nota come architettura di difesa approfondita, ha evitato efficacemente le vulnerabilità in singoli punti incorporando vari controlli di sicurezza. Non si sono verificati problemi di sicurezza rilevanti durante la fase di implementazione.

Dopo che è stato implementato tutto, la piattaforma ha mostrato un bel miglioramento nell'efficienza e nei risultati finanziari, migliorando anche l'esperienza degli utenti sotto tutti i punti di vista. I sistemi di monitoraggio continuo offrono la possibilità di individuare e rispondere alle minacce in tempo reale, garantendo la sicurezza e l'affidabilità della piattaforma.