Platforma płatności transgranicznych: rozwiązanie oparte na technologii blockchain

Opracowaliśmy rewolucyjną platformę płatności blockchain, która zmienia transakcje transgraniczne dzięki architekturze wielołańcuchowej. Platforma umożliwia płynne transfery peer-to-peer, wpłaty i wypłaty walut fiducjarnych oraz przetwarzanie płatności handlowych z 99% dostępnością. W ciągu 18 miesięcy osiągnęliśmy niezwykły wzrost, pozyskując 2,1 miliona użytkowników i ponad 15 000 partnerów handlowych, przetwarzając łącznie 890 milionów dolarów transakcji w 47 krajach.

Wdrożyliśmy architekturę łańcuchową, która ułatwia transfery peer-to-peer i umożliwia wpłaty i wypłaty waluty fiducjarnej wraz z przetwarzaniem płatności handlowych z imponującym 99% czasem działania. W ciągu 18 miesięcy działalności udało nam się pozyskać 2,1 miliona użytkowników i nawiązać współpracę z ponad 15 000 sprzedawców, obsługując transakcje o łącznej wartości 890 milionów dolarów.

Wyzwania związane z transakcjami transgranicznymi Transakcje transgraniczne są obciążone wysokimi opłatami i długim czasem przetwarzania ze względu na skomplikowane przepisy. Starsze systemy finansowe są w dużym stopniu uzależnione od sieci bankowych, które nakładają od 2 do 4 etapów na każdą transakcję, co prowadzi do opłat i opóźnień na każdym etapie.

Przekazywanie środków za pośrednictwem kanałów przekazów pieniężnych stwarza dodatkowe trudności w przypadku gospodarek wschodzących:

• Ograniczone możliwości bankowe
• Niestabilne kursy walut
• Niepewne przepisy

Aktualne statystyki rynkowe Badania rynkowe wykazały, że około 1,6 miliarda osób na całym świecie nie posiada kont bankowych, a obecne platformy płatności cyfrowych nakładają opłaty w wysokości od 6% do 9% za transakcje. Małe przedsiębiorstwa napotykają trudności we wchodzeniu na rynki ze względu na skomplikowane procedury płatnicze i rygorystyczne wymagania dotyczące kont handlowych.

Bariery dla sprzedawców i użytkowników Sprzedawcy napotykali ograniczenia przy przyjmowaniu płatności z powodu:

• Konieczności posiadania obszernej dokumentacji od tradycyjnych podmiotów przetwarzających płatności
• Ograniczeń geograficznych
• Wysokich opłat wynoszących od 2% do 5% Zmienność kryptowalut utrudniała ich akceptację, ponieważ złożoność zarządzania portfelami stanowiła zagrożenie dla bezpieczeństwa osób o ograniczonej wiedzy technicznej.

Podstawowa infrastruktura Struktura podstawowa skupiała się na systemie łańcucha bloków wielołańcuchowego, który obsługuje:

• Ethereum
• Polygon

• Binance Smart Chain sieci Architektura ta zwiększa wydajność i szybkość transakcji, zapewniając jednocześnie przystępność cenową i ogólną optymalizację wydajności.

Wdrożenie zabezpieczeń Wdrożono system portfeli z wieloma podpisami ze zintegrowanym modułem zabezpieczeń sprzętowych w celu zmniejszenia luk w zabezpieczeniach i wyeliminowania ryzyka pojedynczego punktu awarii w zarządzaniu środkami.

Integracja walut fiducjarnych Zintegrowano rampy wejścia/wyjścia walut fiducjarnych z firmami świadczącymi usługi pieniężne i partnerami bankowymi na kluczowych rynkach, wykorzystując zautomatyzowane protokoły zarządzania płynnością w celu utrzymania idealnych wskaźników rezerw i zmniejszenia ekspozycji na zmienność kryptowalut poprzez dynamiczne strategie hedgingowe.

Skrócenie czasu rozliczeń Dzięki systemowi rozliczeń opartemu na technologii blockchain czas rozliczenia przelewów został znacznie skrócony z 3–6 dni do 15 minut. Ulepszenie to nie tylko przynosi korzyści odbiorcom, poprawiając przepływ środków pieniężnych, ale także wzbudza większe zaufanie nadawców.

Niższe koszty transakcji Koszty transakcji zostały obniżone poprzez zmniejszenie opłat za przelewy z 6500 punktów bazowych do 1400 punktów bazowych dzięki wyeliminowaniu banków korespondentów i optymalizacji opłat za transakcje blockchain.

Lepszy dostęp dla sprzedawców

Wyeliminowano przeszkody utrudniające akceptowanie płatności przez sprzedawców. Teraz mogą oni łatwo wdrożyć kryptowaluty poprzez integrację API. Ten usprawniony proces znacznie skraca czas konfiguracji z tygodni do godzin, zapewniając jednocześnie zgodność z normami zgodności.

Integracja finansowa Integracja finansowa została poszerzona poprzez umożliwienie osobom nieposiadającym konta bankowego tworzenie portfeli i dostęp do usług płatniczych dzięki uproszczonemu podejściu i minimalnej ilości formalności.

Projekt był realizowany w ramach trzystopniowego planu wdrożeniowego, w którym priorytetem było zapewnienie bezpieczeństwa i zgodności z przepisami przed rozszerzeniem działalności.

Etap 1: Konfiguracja infrastruktury (miesiące 1–6) Bezpieczne połączenia blockchain z funkcjami portfela i silnymi zabezpieczeniami. Inteligentne kontrakty zostały rygorystycznie przetestowane i zweryfikowane przed uruchomieniem w sieci.

Etap 2: Testy beta (miesiące 6-9) Opracowano i przetestowano narzędzia integracyjne z wybranymi partnerami handlowymi i użytkownikami, którzy jako pierwsi wdrożyli rozwiązanie.

Etap 3: Wprowadzenie na rynek (miesiące 9-12) Uruchomiono kompleksowe narzędzia dla sprzedawców do integracji oraz aplikacje mobilne dla konsumentów. Rozszerzono możliwości przetwarzania KYC/AML o takie funkcje, jak:

• Płatności cykliczne
• Fakturowanie
• Przelewy zbiorcze

Przyjęcie przez użytkowników Przyjęcie przez użytkowników przekroczyło oczekiwania:

• 2,1 miliona zarejestrowanych kont

• 890 000 aktywnych użytkowników miesięcznie po 12 miesiącach
• Użytkownicy rozsiani po 47 krajach Najwięcej użytkowników pochodzi z Azji Południowo-Wschodniej i Ameryki Łacińskiej, a także z korytarzy przekazów pieniężnych w Afryce Subsaharyjskiej.

Wolumen transakcji Łączny wolumen transakcji osiągnął 890 milionów dolarów, przy czym:

• Średnia wartość przelewów między użytkownikami wyniosła 240 dolarów
• Średnia wartość płatności handlowych wyniosła 85 dolarów miesięcznie Podział transakcji:

• Przekazy pieniężne: 45%
• Transakcje handlowe: 32%
• Płatności peer-to-peer: 23%

Wzrost liczby sprzedawców Akceptacja sprzedawców wzrosła dzięki uproszczonym metodom integracji i konkurencyjnym strukturom opłat:

• Ponad 15 000 sprzedawców z powodzeniem wdrożyło usługi przetwarzania płatności
• Średnia miesięczna wartość transakcji na sprzedawcę wynosi 12 500 USD
• Transakcje e-commerce: 67% wszystkich transakcji handlowych
• Płatności w punktach sprzedaży: 33%

Zgodność z przepisami Priorytetowe traktowanie zgodności z przepisami od samego początku miało kluczowe znaczenie, ponieważ inwestycje w struktury i infrastrukturę zapewniające zgodność były kluczem do zrównoważonego wzrostu. Proaktywne zaangażowanie organów regulacyjnych nie tylko skróciło czas oczekiwania na zatwierdzenie, ale także pomogło zapobiec przerwom w świadczeniu usług na ważnych rynkach.

Koncentracja na doświadczeniach użytkowników Prostota obsługi została szeroko zaakceptowana dzięki stopniowemu wprowadzaniu nowych funkcji. Początkujący użytkownicy docenili wartość usług zarządzanych, a doświadczeni użytkownicy mieli dostęp do zaawansowanych funkcji. Strategie projektowania zorientowane na urządzenia mobilne doprowadziły do wzrostu zaangażowania o 340% w porównaniu z podejściami skoncentrowanymi na komputerach stacjonarnych.

Zalety wielu łańcuchów Dywersyfikacja sieci doprowadziła do zmniejszenia kosztów transakcji o 63% oraz zwiększenia przepustowości. Protokoły mostków międzyłańcuchowych osiągnęły optymalne trasowanie, biorąc pod uwagę atrybuty transakcji i ich pilność.

Architektura bezpieczeństwa Strategia stosowania wielu warstw zabezpieczeń, znana jako architektura głębokiej ochrony, skutecznie zapobiegała podatnościom w pojedynczych punktach dzięki włączeniu różnych środków kontroli bezpieczeństwa. Podczas fazy wdrażania nie wystąpiły żadne poważne problemy związane z bezpieczeństwem.

Po pełnym wdrożeniu platforma wykazała znaczną poprawę wydajności i wyników finansowych, jednocześnie poprawiając komfort użytkowania we wszystkich wymiarach. Systemy ciągłego monitorowania zapewniają wykrywanie zagrożeń w czasie rzeczywistym i możliwość reagowania na nie, gwarantując bezpieczeństwo i niezawodność platformy.