Przeprojektowanie platformy bankowości mobilnej: transformacja cyfrowych usług finansowych

Istnieje podejście do bankowości, które ma na celu zmianę sposobu, w jaki korzystamy z usług finansowych. Tradycyjne aplikacje bankowości mobilnej miały w przeszłości niejasny układ i były trudne w obsłudze. Oferowały one użytkownikom doświadczenia, które powodowały frustrację i zmniejszały zaangażowanie klientów.

Gruntowna przebudowa platformy kładzie nacisk na opcje nawigacji. Ma ona na celu zapewnienie komfortu użytkowania i bezpiecznej integracji płatności w celu poprawy interakcji z klientami. Zaktualizowany system zintegrował strukturę API z możliwościami dostosowywania w czasie rzeczywistym i ulepszonymi środkami bezpieczeństwa w celu utrzymania standardów. Wpływ na działalność spowodował oszczędności w wysokości 2,1 mln dolarów dzięki obniżeniu kosztów wsparcia i zwiększeniu lojalności klientów.

Ewolucja bankowości cyfrowej Świat usług uległ zmianom w wyniku pojawienia się bankowości cyfrowej. Neobanki i start-upy z branży fintech wywierają presję na banki, koncentrując się na doświadczeniach użytkowników i nowoczesnych projektach. Przestarzałe aplikacje bankowości mobilnej, oparte na systemach i koncepcjach projektowych, powodują niezadowolenie klientów i wyższe koszty operacyjne.

Oczekiwania klientów Współcześni klienci banków oczekują interakcji dostosowanych do popularnych aplikacji konsumenckich. Pragną Państwo:

• dostępu do szczegółów konta
• procedur transakcyjnych
• odpowiednich porad finansowych Złożoność platform bankowych skupionych na funkcjach, a nie na łatwości obsługi, spowodowała znaczną rozbieżność między oczekiwaniami klientów a rzeczywistymi doświadczeniami.

Problemy z nawigacją i użytecznością Starsze aplikacje bankowości mobilnej stwarzały problemy, które miały wpływ na zadowolenie klientów i wydajność operacyjną. Główne problemy dotyczyły:

• Skomplikowanych struktur nawigacyjnych, które wymagały wielu kliknięć w celu wykonania prostych zadań
• Użytkownicy często rezygnowali z transakcji z powodu niejasnych procesów
• Niejasnych elementów interfejsu

Ograniczona personalizacja Możliwości personalizacji były dość ograniczone, ponieważ wiele aplikacji oferowało takie same doświadczenia niezależnie od:

• Zachowań lub preferencji użytkownika
• Celów finansowych
• Wzorców interakcji użytkownika Statyczne interfejsy nie dostosowywały się do sposobu interakcji użytkowników ani nie oferowały spersonalizowanych sugestii w oparciu o kontekst, co prowadziło do spadku poziomu zaangażowania i utraty szans na sprzedaż produktów lub usług.

Zadłużenie techniczne i wydajność Z biegiem czasu i dzięki aktualizacjom wprowadzanym przez lata w systemie oprogramowania narosło zadłużenie, które spowodowało:

• Problemy z wydajnością i niezawodnością
• Niską prędkość ładowania
• Częste awarie na różnych urządzeniach i systemach operacyjnych
• Problemy z zaufaniem wśród klientów

• Dodatkowe obciążenie dla zespołów wsparcia technicznego

Konflikt między bezpieczeństwem a użytecznością Środki bezpieczeństwa historycznie skupiały się na priorytetowym traktowaniu ochrony kosztem łatwości obsługi. Takie podejście doprowadziło do:

• Procesów uwierzytelniania
• Skomplikowanych protokołów bezpieczeństwa, które irytują użytkowników
• Potencjalnych zagrożeń bezpieczeństwa wynikających z stosowania przez Państwa rozwiązań zastępczych

Wyzwania związane z integracją Wyzwania pojawiły się podczas próby zintegrowania zewnętrznych podmiotów obsługujących płatności i dostawców danych finansowych z systemami bankowymi, co doprowadziło do:

• Powstania silosów danych
• Utrudnienia w płynnym przeprowadzaniu transakcji
• Opóźnień i błędów podczas transakcji finansowych
• Luki informacyjnych podczas prób uzyskania dostępu do konta

Pozyskiwanie i utrzymanie klientów Zaktualizowany system bankowości mobilnej rozwiązał problemy biznesowe, które miały wpływ na źródła przychodów i wydatki związane z działalnością operacyjną:

• Koszt pozyskania klienta spadł o 34% dzięki ulepszeniom w procesie rejestracji nowych klientów
• Doprowadziło to do wzrostu współczynnika konwersji i zmniejszenia liczby klientów rezygnujących z kont podczas procedury otwierania

• Wartość klienta w całym okresie współpracy wzrosła o 28% dzięki ulepszonym opcjom interakcji i dostosowanym sugestiom produktów finansowych

Efektywność operacyjna

• Zmniejszenie kosztów operacyjnych o 2,1 mln USD rocznie dzięki wprowadzeniu opcji samoobsługi dla użytkowników
• Ulepszone projekty interfejsu w celu zminimalizowania błędów użytkowników
• Zmniejszono wymagania dotyczące ręcznego nadzoru poprzez optymalizację kosztów zgodności dzięki zautomatyzowanym procesom zgodności z wbudowanymi kontrolami bezpieczeństwa

Wzrost przychodów

• Przychody z cross-sellingu wzrosły o 52% dzięki dostosowanym propozycjom produktów
• Uproszczono procedury dostępu do usług bankowych

• Czas wprowadzania nowych funkcji skrócony o 45% dzięki modułowej architekturze i ulepszonym procesom rozwoju

Zarządzanie ryzykiem

• Zmniejszenie ekspozycji na ryzyko dzięki wdrożeniu ulepszonych środków bezpieczeństwa
• Wbudowanie funkcji wykrywania oszustw w czasie rzeczywistym w interfejs użytkownika

Podejście projektowe „mobile first” Opracowano szczegółową platformę bankową zorientowaną na urządzenia mobilne w oparciu o koncepcje i podejście projektowe skoncentrowane na użytkowniku. Strategia kładła nacisk na:

• Ujawnianie użytkownikom funkcji niezbędnych do korzystania z podstawowych funkcji
• Opcję bardziej zaawansowanych funkcji w razie potrzeby
• Zasady stopniowego ujawniania informacji

Infrastruktura zaplecza

Nowa architektura zaplecza oparta na mikrousługach zastąpiła systemy, umożliwiając:

• Niezależne skalowanie różnych funkcji
• Zmniejszenie ryzyka awarii całego systemu
• Podejście projektowe API-first z wykorzystaniem wiedzy specjalistycznej w zakresie konsultingu blockchain w celu łatwiejszej integracji z usługami
• Skuteczne zaspokajanie potrzeb związanych z rozbudową

System personalizacji System personalizacji wykorzystywał algorytmy uczenia maszynowego do badania:

• trendów zachowań użytkowników
• zapisów transakcji
• wyrażonych preferencji dotyczących oferowania dostosowanych do potrzeb doświadczeń
• dostosowywania w czasie rzeczywistym elementów interfejsu, treści i sugestii

Struktura bezpieczeństwa

Środki bezpieczeństwa zostały wdrożone w oparciu o zasady zerowego zaufania, obejmujące kompleksowe audyty bezpieczeństwa, w tym:

• Metody uwierzytelniania
• Integrację i analizę zachowań
• Adaptacyjne procesy uwierzytelniania, które dostosowują protokoły bezpieczeństwa zgodnie z oceną ryzyka
• Podwyższony poziom bezpieczeństwa przy jednoczesnym zapewnieniu płynnego działania

Aplikacje mobilne

• Centrum przetwarzania płatności: system płatności, który zarządza płatnościami dla wielu bram płatniczych kryptowalutowych i procesorów, monitorując transakcje w czasie rzeczywistym
• Usługa powiadomień: system wysyłania powiadomień za pośrednictwem kanałów takich jak powiadomienia push, wiadomości SMS i e-maile

• Platforma analityczna: struktura strumieniowania zdarzeń z wykorzystaniem Apache Kafka i Apache Spark do analizy w czasie rzeczywistym

Bezpieczeństwo i monitorowanie

• Centrum operacji bezpieczeństwa: zintegrowane wykrywanie oszustw i monitorowanie bezpieczeństwa z wykorzystaniem wykrywania anomalii opartego na uczeniu maszynowym
• Systemy alertów w czasie rzeczywistym: wraz z kompleksowymi funkcjami monitorowania

Iteracyjny proces rozwoju Proces obejmował stosowanie metody iteracyjnej przy jednoczesnym konsekwentnym uwzględnianiu opinii użytkowników podczas procesu rozwoju:

• Początkowe etapy koncentrowały się na przeniesieniu podstawowych funkcji
• Poprawa wydajności przed przejściem do ulepszania personalizacji

• Stopniowe wprowadzanie zaawansowanych funkcji

Środowisko programistyczne

• Wykorzystanie środowisk programistycznych w celu zachowania spójności między członkami zespołu
• Usprawnienie procesu wdrażania nowych pracowników
• Frameworki flag funkcji do kontrolowanego wdrażania i testów A/B

Wdrożenie CI/CD

• Płynne aktualizacje i minimalny czas przestoju podczas wdrażania
• Kontrola jakości kodu w celu zapewnienia zgodności z normami bezpieczeństwa
• Walidacja kryteriów wydajności przed wprowadzeniem do produkcji

Strategia migracji Strategia migracji obejmowała przejście na platformę przy jednoczesnym:

• Zachowaniu istniejących danych klientów w stanie nienaruszonym
• Zapewnieniu dostępności wszystkich dotychczasowych funkcji podczas procesu
• Opcjach szybkiego przywrócenia działania w sytuacjach awaryjnych
• 90-dniowym okresie testowania równoległego systemu

Ulepszenia w zakresie doświadczeń użytkowników Przebudowa platformy bankowości mobilnej przyniosła ulepszenia w zakresie doświadczeń użytkowników i wydajności operacyjnej:

• Wzrost wskaźników satysfakcji użytkowników dzięki nawigacji i szybszemu wykonywaniu zadań
• Spadek liczby zgłoszeń do pomocy technicznej, ponieważ użytkownicy docenili opcje samoobsługi

• Wskaźnik awarii aplikacji spadł o 75% z 3,0% do 0,75%

Wydajność techniczna

Wyświetlane wskaźniki bezpieczeństwa poprawiły funkcjonalność, jednocześnie zwiększając komfort użytkowania:

• Dokładność wykrywania oszustw dzięki integracji technik analitycznych i uczenia maszynowego
• Wykazana zgodność z normami regulacyjnymi
• Zmniejszona potrzeba ręcznego nadzoru podczas audytów zgodności

Znaczenie badań użytkowników Inwestowanie w zrozumienie użytkowników i ciągłe prowadzenie badań użytkowników miało kluczowe znaczenie dla:

• Odkrywania problemów, które nie były widoczne na podstawie samej analizy danych
• Podkreślania rozbieżności między założeniami dotyczącymi przepływu pracy a rzeczywistym wykorzystaniem
• Prowadzenia do zmian w projekcie, które znacznie poprawiły wyniki

Stopniowe wprowadzanie nowych funkcji Stopniowe wprowadzanie nowych funkcji okazało się korzystne, ponieważ pozwoliło na:

• Testowanie i udoskonalanie w rzeczywistych scenariuszach przed pełnym wdrożeniem
• Unikanie problemów i wprowadzanie ulepszeń w oparciu o interakcje użytkowników
• Niepoleganie wyłącznie na teoretycznych pomysłach

Równowaga między bezpieczeństwem a użytecznością

Wdrożenie biometrii i adaptacyjnego uwierzytelniania okazało się skuteczniejsze niż konwencjonalne metody wieloskładnikowe w zapewnianiu bezpieczeństwa bez powodowania niedogodności dla użytkowników.

Integracja starszych systemów Początkowe przeoczenie zawiłości związanych z integracją starszych systemów spowodowało opóźnienia w harmonogramie. Aby temu zaradzić, konieczne było:

• zainwestowanie zasobów w budowę warstw abstrakcyjnych
• uruchomienie równoległych systemów podczas przejścia

• Okazało się kluczowe dla skutecznego zarządzania ryzykiem

Monitorowanie wydajności Posiadanie systemu obserwowalności od samego początku pozwoliło na:

• Szybką identyfikację i rozwiązywanie problemów związanych z wydajnością
• Monitorowanie rzeczywistych użytkowników dostarczyło informacji, których nie były w stanie uchwycić testy syntetyczne
• Zrozumienie warunków sieciowych i zachowań charakterystycznych dla poszczególnych urządzeń

Dane i personalizacja Skuteczna personalizacja wymaga gromadzenia i analizy danych wykraczających poza oczekiwania, co podkreśla znaczenie:

• Tworzenia kanałów danych zgodnych z przepisami dotyczącymi prywatności
• Utrzymania jakości danych w celu zwiększenia dokładności rekomendacji
• Przestrzegania norm regulacyjnych

Zarządzanie infrastrukturą Popularną metodą zarządzania infrastrukturą i środowiskami jest Terraform, który umożliwia wykorzystanie infrastruktury jako kodu.

Integracja uczenia maszynowego Badania nad możliwościami uczenia maszynowego i personalizacji nadal napędzają innowacje w zakresie ewolucji platformy i ulepszania doświadczeń użytkowników.

Przeprojektowanie platformy bankowości mobilnej pokazuje, jak przemyślane projektowanie doświadczeń użytkownika, nowoczesna architektura techniczna i iteracyjne podejście do rozwoju mogą zmienić tradycyjne usługi finansowe. Znacząca poprawa satysfakcji klientów, wydajności operacyjnej i wskaźników biznesowych potwierdza znaczenie priorytetowego traktowania potrzeb użytkowników przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa i zgodności z przepisami. Sukces tego projektu podkreśla kluczową równowagę między innowacyjnością a niezawodnością w technologii finansowej, stanowiąc podstawę do dalszego rozwoju doświadczeń związanych z bankowością cyfrową.