Plataforma de pagamentos transfronteiriços: uma solução blockchain

Desenvolvemos uma revolucionária plataforma de pagamento blockchain que transforma as transações transfronteiriças através de uma arquitetura multichain. A plataforma permite transferências peer-to-peer sem interrupções, rampas de entrada/saída de moeda fiduciária e processamento de pagamentos comerciais com 99% de tempo de atividade. Em 18 meses, alcançamos um crescimento notável com 2,1 milhões de utilizadores e mais de 15.000 parceiros comerciais, processando um volume total de transações de US$ 890 milhões em 47 países.

Implementou uma arquitetura em cadeia que facilita as transferências ponto a ponto e permite a entrada e saída de moeda fiduciária, juntamente com o processamento de pagamentos comerciais, com um impressionante 99% de tempo de atividade.

Nos 18 meses de operação, conseguimos atrair 2,1 milhões de utilizadores e fizemos parceria com mais de 15.000 comerciantes, movimentando um volume total de transações de US$ 890 milhões.

Desafios das transações transfronteiriças

As transações transfronteiriças são oneradas com encargos elevados e tempos de processamento lentos devido às regulamentações complexas em vigor. Os sistemas financeiros legados dependem fortemente de redes bancárias que acrescentam 2 a 4 etapas por transação, levando a taxas e atrasos em cada etapa.

Transferir dinheiro por canais de remessa traz mais dificuldades quando se trata de economias emergentes:

• •Serviços bancários limitados
• •Taxas de câmbio instáveis
• •Regulamentos incertos

Estatísticas atuais do mercado

Estudos de mercado mostraram que cerca de 1,6 mil milhões de pessoas em todo o mundo não têm contas bancárias, mas as plataformas de pagamento digital atuais cobram taxas que variam de 6% a 9% nas transações. As pequenas empresas têm dificuldade em entrar nos mercados devido aos procedimentos de pagamento complexos e aos pré-requisitos rigorosos para a abertura de contas comerciais.

Barreiras para comerciantes e utilizadores

Os comerciantes enfrentaram dificuldades ao aceitar pagamentos devido a:

• •Necessidade de documentação extensa de processadores convencionais
• •Limitações geográficas
• •Taxas elevadas que variam de 2% a 5%

A natureza flutuante das criptomoedas dificultou a aceitação, uma vez que as complexidades da gestão de carteiras representavam ameaças à segurança para indivíduos com conhecimentos técnicos limitados.

Infraestrutura central

A estrutura da fundação focou num sistema de blockchain multichain que suporta:

• •Ethereum
• •Polygon
• •Redes Binance Smart Chain

Essa arquitetura melhora a eficiência e a velocidade das transações, garantindo acessibilidade e otimização geral do desempenho.

Implementação de segurança

Implementou um sistema de carteira com várias assinaturas com módulo de segurança de hardware integrado para reduzir vulnerabilidades de segurança e eliminar o risco de um único ponto de falha na gestão de fundos.

Integração Fiat

Integrar rampas de entrada/saída fiduciárias com empresas de serviços monetários e parceiros bancários em mercados-chave, utilizando protocolos automatizados de gestão de liquidez para manter índices de reserva ideais e reduzir a exposição à volatilidade das criptomoedas por meio de estratégias dinâmicas de cobertura.

Tempos de liquidação melhorados

O tempo necessário para a conclusão das transferências foi significativamente reduzido de 3 a 6 dias para 15 minutos, graças aos canais de liquidação blockchain. Essa melhoria não só beneficia os destinatários, aumentando o fluxo de caixa, como também inspira maior confiança nos remetentes.

Custos de transação reduzidos

Os custos de transação foram reduzidos através da diminuição das taxas de remessa de 6.500 pontos base para 1.400 pontos base, com a remoção de bancos correspondentes e a otimização das taxas de transação da blockchain.

Acesso aprimorado para comerciantes

Os obstáculos que impediam os comerciantes de aceitar pagamentos foram eliminados. Agora, eles podem facilmente adotar criptomoedas por meio de uma integração de API. Esse processo simplificado reduz significativamente o tempo de configuração de semanas para horas, garantindo a conformidade com os padrões regulatórios.

Inclusão financeira

A inclusão financeira foi ampliada ao permitir que pessoas sem conta bancária criem carteiras digitais e tenham acesso a serviços de pagamento com uma abordagem simplificada e o mínimo de burocracia.

O projeto avançou através de um plano de implementação em três fases, dando prioridade à segurança e ao cumprimento regulamentar antes de expandir as operações.

Fase 1: Configuração da infraestrutura (meses 1 a 6)

As ligações à blockchain são estabelecidas de forma segura com funcionalidades de carteira e medidas de segurança robustas. Os contratos inteligentes foram rigorosamente testados e verificados antes de serem lançados na rede.

Fase 2: Testes beta (meses 6 a 9)

Ferramentas de integração desenvolvidas e testadas com parceiros comerciais selecionados e utilizadores pioneiros.

Fase 3: Lançamento no mercado (meses 9 a 12)

Lançamos ferramentas completas para comerciantes integrarem e aplicações móveis para consumidores. Expandimos os recursos de processamento KYC/AML com funcionalidades como:

• •Pagamentos recorrentes
• •Faturação
• •Transferências em massa

Adoção pelo utilizador

A aceitação dos utilizadores superou as expectativas com:

• •2,1 milhões de contas registadas
• •890.000 utilizadores ativos por mês na marca de 12 meses
• •Utilizadores espalhados por 47 países

Os números mais elevados concentram-se no Sudeste Asiático e na América Latina, bem como nos corredores de remessas na África Subsaariana.

Volume de transações

O volume total de transações atingiu US$ 890 milhões com:

• •Média de $240 para transferências entre pares
• •Média de $85 por mês para pagamentos comerciais

Discriminação da transação:

• •Remessas: 45%
• •Transações comerciais: 32%
• •Pagamentos entre pares: 23%

Crescimento do comerciante

A aceitação dos comerciantes cresceu devido aos métodos de integração simplificados e às estruturas de taxas competitivas:

• •Mais de 15.000 comerciantes incorporaram com sucesso serviços de processamento de pagamentos
• •Valor médio mensal das transações de $12.500 por comerciante
• •Transações de comércio eletrónico: 67% do total das transações comerciais
• •Pagamentos no ponto de venda: 33%

Conformidade regulamentar

Priorizar a conformidade regulatória desde o início foi crucial, pois investir em estruturas e infraestruturas de conformidade foi fundamental para o crescimento sustentável. O envolvimento proativo com os reguladores não só encurtou os prazos de aprovação, mas também ajudou a evitar interrupções de serviço em mercados importantes.

Foco na experiência do utilizador

A simplicidade da experiência do utilizador foi mais bem aceita graças à revelação progressiva de funcionalidades. Os iniciantes viram valor nos serviços geridos, enquanto os utilizadores experientes tiveram acesso a funcionalidades avançadas. As estratégias de design mobile-first levaram a um aumento de 340% nas taxas de engajamento em comparação com as abordagens focadas em computadores.

Vantagens da Multi-Chain

A diversificação das redes levou a uma redução de 63% nas despesas de transação, juntamente com o aumento da capacidade de processamento. Os protocolos de ponte entre cadeias alcançaram um encaminhamento ideal, considerando os atributos e a urgência das transações.

Arquitetura de segurança

A estratégia de usar várias medidas de segurança em camadas, conhecida como arquitetura de defesa em profundidade, preveniu eficazmente vulnerabilidades em pontos únicos, incorporando vários controlos de segurança. Não ocorreram problemas de segurança significativos durante a fase de implementação.

A plataforma mostrou melhorias significativas em eficiência e desempenho financeiro depois de ser totalmente implementada, ao mesmo tempo que melhorou a experiência do utilizador em todas as dimensões. Os sistemas de monitorização contínua oferecem deteção de ameaças em tempo real e recursos de resposta, garantindo a segurança e a confiabilidade da plataforma.