Neobanking Platformu: Dijital Finansal Hizmetleri Dönüştürmek

Geleneksel bankalar, insanların her şeyden önce mobil seçenekleri kullanmak ve farklı para birimleriyle çalışabilmek istemelerine ayak uyduramamıştır. Ayrıca, tüm ihtiyaçlarınızı tek bir yerde birleştiren araçlardan da yoksundurlar.

Para birimi hesap seçenekleri ve gerçek zamanlı ödeme işleme özelliklerine sahip eksiksiz bir neobanking platformu oluşturuldu. Ayrıca, uyumluluk hazırlığı tamamlanmış gider takibi ve finansal yönetim özellikleri de içerir.

Temel Performans Göstergeleri

Sistem, 12 farklı bölgede %99,97 çalışma süresini korumayı başardı, ödeme işlem süresini %78 kısalttı ve düzenlemelere uyarak sınır ötesi işlemleri kolaylaştırdı.

Uygulamalar, bankacılık sistemlerine kıyasla giderlerde %45'lik bir azalma sağlarken, dakikada 15.000 eşzamanlı işlem gerçekleştirilebilmesini sağladı.

Tüketici Taleplerinin Evrimi

Hizmetler alanında, geleneksel yöntemlere göre hızlı ve mobil odaklı deneyimleri tercih eden tüketicilerin değişen talepleri nedeniyle değişiklikler yaşandı. Yıllardır kullanılan temel bankacılık sistemleri ile günümüz tüketicileri, mevcut altyapının sunmakta zorlandığı bir düzeyde çeviklik ve kullanılabilirlik arıyor.

Eski kurulumlar, yeni işlevlerin eklenmesini ve modern ödeme sistemlerine bağlanmayı engelleyen yapılarıyla inovasyona engel teşkil etmektedir.

Mevzuata Uyum Karmaşıklığı

Bölgeler arasında standartların karşılanması, optimum sistem işlevselliğinin korunmasını sağlarken, sağlam uyum yapılarının kurulmasını gerektiren yeni karmaşıklık katmanları getirmiştir. Para birimlerini destekleme ve çok çeşitli finansal yönetim özellikleri sunma yeteneğinin yanı sıra işlemlerin yönetilmesinin gerekliliği, mevcut bankacılık sistemlerinin etkili bir şekilde üstesinden gelmekte zorlandığı teknik engeller yaratmıştır.

Pazar Araştırması Bulguları

Pazar araştırmasının sonuçları, müşterilerin ücret bilgileri ve finansal planlama özelliklerini tek bir yerde barındıran arayüzler kullanmak istediklerini gösterdi. Mobil cihaz kullanımının artması ve 24 saat erişilebilirlik ihtiyacı, geleneksel bankalarla benzer güvenlik önlemlerini korurken küresel olarak çalışabilen bulut tabanlı sistemlere olan ihtiyacı ortaya çıkardı.

İşlem İşleme Gecikmeleri

Geleneksel bankacılık sistemleri, kullanıcıların kendilerine sunulan hizmetleri benimseme ve bunlardan yararlanma biçimlerini etkileyen zorluklarla karşı karşıya kaldı. Eski çekirdek bankacılık sistemleri, işlemlerin tamamlanmasında ve hesapların güncellenmesinde gecikmelere yol açan toplu işleme yaklaşımlarına dayanıyordu. Bu hizmet gecikmesi, hızlı etkileşimlere alışkın müşterileri hayal kırıklığına uğrattı.

Sınır Ötesi Ödemelerde Karşılaşılan Zorluklar

Sınır ötesi ödemelerle uğraşmak, geçmişte bankalar için zorluklar yaratıyordu. Çünkü bankalar, muhabir bankacılık bağlarına bağlıydılar ve bu da birkaç gün süren gecikmelere ve kullanıcıların sınırlı para birimi seçenekleriyle belirsiz ücret sistemlerine yol açıyordu.

Finansal Yönetim Aracı Eksiklikleri

Kullanıcılar, yerleşik finansal yönetim araçlarının eksikliği nedeniyle uygulamalara bağımlı kalmak zorunda kaldılar ve bu da veri ayrışmasına ve güvenlik açıklarına yol açtı. Geleneksel bankalar, kullanıcıların finansal durumlarını tam olarak ve etkili bir şekilde yönetebilmeleri için finansal rehberlik araçları olmadan harcama analizi ve bütçeleme özellikleri sunuyordu.

Mobil Deneyim Sınırlamaları

Kuruluşların cihazlarındaki deneyimler, genellikle mobil etkileşimler için özel olarak tasarlanmış uygulamalar yerine mobil uyumlu web sitelerinin kullanılmasıyla ilgiliydi. Bu yaklaşımlar, performans sorunları ve çevrimdışı durumlarda eksik özellikler ile karşı karşıya kalırken, çeşitli cihazlar ve işletim sistemlerinde tutarsız kullanıcı deneyimleri sunuyordu.

Hesap Açma Verimliliği

Otomatik KYC süreçleri ve dijital kimlik doğrulama sayesinde hesap açma süresi 5 ila 10 dakikaya kadar önemli ölçüde kısaltıldı. Bu sayede hesap kayıtlarında %340'lık bir artış kaydedildi.

Sınır Ötesi Ödeme İyileştirmesi

Ödeme ağlarına bağlanarak ve muhabir bankacılık ile ilgili gecikmeleri ortadan kaldırarak sınır ötesi ödeme verimliliğini artırdı. Bu değişiklik, 3 ila 8 iş günü beklemek yerine, ödeme süresini 3 ila 4 saate indirdi.

Maliyet Azaltma

Bulut tabanlı tasarım ve otomatikleştirilmiş uyumluluk prosedürlerini kullanarak, işlem başına işlem maliyetlerini %45 oranında başarıyla düşürerek bankacılık teknolojisini geride bıraktı.

Kullanıcı Katılımının Artışı

Kullanıcı etkileşimi metrikleri, aktif kullanımda %280 artış ile bir artış gördü. Bu büyüme, finansal yönetim araçlarının dahil edilmesi ve gerçek zamanlı işlem bildirimlerinin sağlanmasıyla elde edildi.

Uyumluluk Otomasyonu

Uyumluluk izleme ve raporlama için otomatik araçlar kullanılması, uyumluluk iş yükünde %65'lik bir azalma sağladı. Bu, 12 yargı bölgesinde denetim izinin bütünlüğünün korunması sağlanarak gerçekleştirildi.

Bulut Tabanlı Modüler Yapı

Dijital bankacılık sistemi, sağlam güvenlik önlemleri ve yasal uyumluluk standartlarına odaklanarak hızlı güncellemeler ve sorunsuz üçüncü taraf bağlantıları için API yaklaşımını benimseyerek, bankacılık yapılarının eksikliklerini verimli ve etkili bir şekilde gidermek için bulut tabanlı ve modüler bir yapı seçti.

Mikro Hizmetler Mimarisi

Bankacılık sistemlerinin temel işlevleri, bağımsız olarak ölçeklendirilebilen hizmetlere ayrıldı:

• •Hesap yönetimi ve işlem işleme ayrı ayrı gerçekleştirildi
• •Ödeme düzenleme ve uyumluluk izleme
• •Kullanıcı deneyimi katmanları

İşlevlerin bu şekilde ayrılması, talebe göre ölçeklendirmeye ve tüm sistemin çalışmasını kesintiye uğratmadan özelliklerin sorunsuz bir şekilde uygulanmasına olanak tanıdı.

Çoklu Para Birimi Cüzdan Sistemi

Platform, ödeme sağlayıcıları ve bankalarla stratejik ortaklıklar kurarak farklı ağlar ve bölgeler arasında sorunsuz işlemler sağlarken, kullanıcıların 40'tan fazla para biriminde paralarını verimli ve güvenli bir şekilde yönetebilmeleri için para birimlerini ve anlık para birimi dönüştürme özelliklerini destekleyen çok yönlü bir cüzdan sistemi sunmuştur.

Finansal Yönetim Paketi

Platform, kullanıcılara aşağıdakileri sunan bir finansal yönetim paketi içeriyordu:

• •Harcama alışkanlıklarının kategorize edilmesi
• •Bütçe takip araçları
• •Tasarruf hedefleri belirleme özellikleri
• •Finansal eğilimleri tahmin etme

Makine öğrenimi algoritmaları kullanılarak işlem modellerinin analizi, veri gizliliği konusunda yüksek standartları korurken bireylere tavsiye ve içgörüler sağlamak için kullanıldı.

Güvenlik Uygulaması

Güvenlik tasarımı, şüpheli eylemleri gerçek zamanlı senaryolarda etkili bir şekilde tespit etmek ve durdurmak için faktör kimlik doğrulama ve davranış analizi ile birlikte sıfır güven kavramlarını uyguladı. Hassas bilgiler, anahtar yönetim sistemleri için yasal standartlara uygun olarak belirlenmiş yöntemler kullanılarak hem depolandığında hem de aktarılırken güvenli bir şekilde şifrelendi.

Temel Altyapı

Entegrasyon Bileşenleri

• •Ödeme Ağ Geçidi Adaptörleri: Ödeme işlemcileri ve kart ağları için arayüzler sağlayın
• •Bankacılık API Bağlayıcıları: Muhabir bankalar ve finans kurumlarıyla entegrasyon
• •Üçüncü Taraf Hizmetleri: Kimlik doğrulama, kredi puanlama ve dolandırıcılık tespit araçları

Olay Odaklı Mimari

Sistem, hizmetler arasında bağlantı kurmak ve finansal işlemlerin eşzamansız olarak işlenmesini kolaylaştırmak için mesaj kuyrukları ile olay odaklı mimariyi kullandı. Sistemdeki tüm bileşenlere görünürlük sağlayan izleme ve uyarı sistemleri ile arızaların zincirleme reaksiyonlarına karşı koruma sağlamak için devre kesici modelleri kullanıldı.

Aşama 1: Temel (1-6. Aylar)

Geliştirmenin ilk aşamalarında odak noktası şuydu:

• •Hesap yönetimi kurma
• •Temel işlem işleme sistemleri
• •Yasal standartlara uyun
• •Güvenlik önlemlerini uygulayın
• •Otomatik güvenlik kontrolleri ile CI/CD boru hatlarını tanıtma
• •Denetim günlükleri geliştirme

Aşama 2: Ödeme İşleme (7-12. Aylar)

İkinci aşama şunlara odaklandı:

• •Ödemeleri yönetme ve para birimleri için destek sağlama
• •Ödeme işleme özelliklerinin entegrasyonu
• •Çoklu para birimi cüzdan işlevi
• •Global transfer hizmetleri
• •Gerçek zamanlı döviz kuru beslemeleri
• •Ücret hesaplama yöntemleri

Aşama 3: Gelişmiş Özellikler (13-18. Aylar)

Son aşama tanıtıldı:

• •Gelişmiş finansal yönetim işlevleri
• •Gider kategorizasyonu ve bütçe izleme
• •Makine öğrenimi kullanan tahmine dayalı analiz araçları
• •iOS ve Android mobil uygulamaları
• •Makine öğrenimi algoritmaları aracılığıyla kişiselleştirilmiş finansal danışmanlık
• •Veri gizliliği protokolüne uyum

Kapsamlı Test Stratejisi

Testler şunları kapsıyordu:

• •%95 kod kapsama oranına sahip birim testi
• •Tüm hizmet sınırlarını kapsayan entegrasyon testi
• •Beklenen en yüksek iş yükü altında performans testi yapın.
• •Güvenlik testi, sızma testi dahil
• •Güvenlik önlemleri ve mevzuata uygunluk için uygunluk kontrolleri

Otomatik test süreçleri, her bir kod değişikliğinin güvenlik standartları ve yasal zorunluluklarla uyumlu olduğunu uygulamadan önce doğrulamak için kullanıldı.

Aşamalı Uygulama Yaklaşımı

Platform, aşamalı bir lansman yaklaşımıyla faaliyete geçti:

• •Personel ve seçilen ortaklar arasında testlerle başlandı
• •Tanımlanmış yapılara sahip pazarlara odaklanan coğrafi genişleme
• •Mevcut ödeme sistemlerinin entegrasyonu
• •Eski sistemlerden otomatik kullanıcı geçişi
• •Karmaşık hesap geçişleri için destek ekipleri

Risk Yönetimi

İlgili risk yönetimi:

• •Geri alma protokolleri ve sürekli izleme
• •Otomatik bildirimler
• •Erken uygulama aşamalarında 24 saat destek
• •Düzenli felaket kurtarma testleri
• •Kurtarma süresi hedefleri 15 dakikanın altında
• •İşlemlerde sıfır veri kaybı

Kullanıcı Kazanımı ve Etkileşimi

Neobanking platformu, sıkı güvenlik ve uyumluluk önlemlerini sürdürürken tüm performans ölçütlerinde önemli iyileştirmeler elde etti. Kullanıcı arayüzü ve geniş kapsamlı finansal yönetim özellikleri sayesinde kullanıcı sayısı beklentileri aştı.

Güvenlik ve Uyumluluk Metrikleri

Güvenlik ayarları aşağıdakilerle etkinliğini kanıtlamıştır:

• •Güvenlik ihlalleri yapılmamalıdır.
• •Dolandırıcılık oranları sektör standartlarının önemli ölçüde altında
• •Uyum denetimlerinde tutarlı yüksek puanlar
• •Otomatik raporlar sayesinde manuel uyumluluk iş yükünde %65 azalma

Finansal Performans

Şirketin finansal sonuçları beklentileri aştı:

• •Geleneksel bankacılığa göre müşteri başına gelir %23 daha yüksek
• •Entegre yönetim araçları kullanıcı katılımını teşvik etti
• •Premium hizmetler ek gelir kaynakları sunar
• •Normal işlem ücretlerinin ötesinde artırılmış gelir

Uyumluluk Öncelikli Yaklaşım

Başlangıçtan itibaren uyumluluğu sağlamak, geliştirme verimliliğini ve pazara sunum hızını önemli ölçüde etkiledi ve hızlı coğrafi büyüme ve sürekli operasyonel maliyetlerin en aza indirilmesi için uyumluluk özelliklerinin yapıya dahil edilmesini zorunlu hale getirdi.

Mikro Hizmet Mimarisinin Avantajları

Mikro hizmetler mimarisini kullanma seçeneği şunları mümkün kıldı:

• •Her bileşeni hızlı bir şekilde ölçeklendirin
• •Hızlı özellik geliştirme
• •Genişleme sırasında gelişmiş uyarlanabilirlik ve sağlamlık

Kullanıcı Deneyimi Odaklılık

Kullanıcıların benimseme ve katılımı temel olarak şu faktörlerden etkilenir:

• •Kullanıcı deneyimi kalitesi
• •Entegre finansal yönetim araçları
• •Sezgisel arayüz tasarımı
• •Kapsamlı işlevsellik

Bu faktörler, teknik performans ölçütlerinden daha büyük bir etkiye sahipti.

Stratejik Ortaklıklar

Başlangıçtan itibaren birden fazla ödeme sağlayıcısı ve bankacılık ortağıyla çalışılması:

• •Yedekleme ve pazarlık gücü
• •Olası arızalara karşı koruma
• •Geliştirilmiş müzakere yetenekleri
• •Kullanıcı memnuniyeti ve iş operasyonlarının sürdürülmesi

Tasarımla Gizlilik Uygulaması

Geliştirme aşamasından itibaren gizlilik kontrolleri ve veri minimizasyonu ilkelerini uygulamak, mevcut sistemleri daha sonra yeniden yapılandırmaya kıyasla, değişen gizlilik yasalarına uyumu çok daha kolay hale getirdi.

API Yönetimi

API Ağ Geçidi: Hız sınırlama ve kimlik doğrulama gibi istek yönlendirme işlevlerini yönetmek için Kong kullanılarak uygulanmıştır. Ayrıca API belgelerini sağlama amacına da hizmet eder.

Arka Uç Hizmetleri

Arka Uç Hizmetleri: REST API uç noktalarını işlemek için Express çerçevesine entegre Node.js mikro hizmetlerini kullanın.

Veritabanı Sistemleri

• •PostgreSQL: İşlem verilerini işlemek ve denetim izlerini korumak için okunabilir kopyaları olan birincil veritabanı
• •Redis Kümeleri: Sistem, oturumları ve sık erişilen referans bilgilerini yönetmek için verileri önbelleğe alır.
• •InfluxDB: Zaman serisi işlem verilerini ve performans ölçütlerini depolamak için kullanılan analitik veritabanı

Konteyner Orkestrasyonu

Kubernetes: Mikro hizmetlerin dağıtımını ve ölçeklendirilmesini yönetmek için kullanılır, konteyner düzenleme yetenekleri sağlar.

İzleme ve Analitik

• •Prometheus ve Grafana: Metrikleri toplamak ve verileri görselleştirmek için kullanılan izleme ve gözlemlenebilirlik araçları
• •NGINX: SSL sonlandırma için yük dengeleme ve konuma göre trafiği yönlendirme

Platform, 18 ayda 2,1 milyon kullanıcı çekmeyi başardı ve bu kişilerin %78'i finansal yönetim özelliklerini günlük olarak kullanıyor. Yoğun kullanım zamanlarında, sistem herhangi bir performans kalitesi düşüşü olmadan dakikada 15.000 işlem gerçekleştirdi.

Kapsamlı çözüm, geleneksel bankacılığın sınırlamalarını ortadan kaldırırken, rekabetçi dijital bankacılık ortamında üstün performans, güvenlik ve kullanıcı deneyimi sunuyor.