Трансформація банківської справи за допомогою технології блокчейн

Світ банківської справи переживає трансформацію завдяки розвитку технології блокчейн. Ця інновація змінює наше уявлення про транзакції, безпеку та прозорість.

В основі блокчейн — це реєстр, який фіксує транзакції в мережі комп'ютерів, що дозволяє швидко та ефективно обмінюватися даними. Що це означає для сучасної банківської справи?

Старі методи банківської діяльності вже не відповідають вимогам сьогодення. По-перше, обробка транзакцій займає надто багато часу. Мова йде про дні, а не години. І це не враховуючи комісії, які стягуються за переказ грошей.

• •Не кажучи вже про те, що вся система залежить від безлічі посередників, що тільки додає складності та витрат.
• •Це також залишає багато місця для шахрайства, що є причиною для занепокоєння банків

Блокчейн змінює ситуацію, роблячи транзакції швидшими та прозорішими. За допомогою цієї технології платежі можна здійснювати швидко та безпечно, без необхідності залучення посередників. Це не тільки економить час, але й зменшує ризик шахрайства, що робить цю технологію набагато привабливішою для фінансових установ.

Банки тепер здатні обробляти платежі миттєво, що значно скорочує їхні накладні витрати. Використання контрактів спростило складні завдання, такі як видача кредитів і перевірка особи клієнтів, що зробило весь банківський процес більш гнучким і надійним.

Завдяки технології блокчейн фінансові установи знайшли спосіб скоротити свої витрати. У деяких випадках на 40 відсотків. Ця економія досягається головним чином за рахунок витрат на дотримання нормативних вимог та обробку документів, оскільки банки впроваджують рішення на основі блокчейну для обробки платежів та перевірки особи клієнтів.

Блокчейн впливає на банківську галузь, і це не просто теорія. Існують практичні способи його використання для зміни принципів роботи.

Технологія блокчейн все частіше згадується в контексті банківської справи. По суті, ця технологія представляє собою спосіб запису транзакцій, який є прозорим, безпечним і майже неможливим для маніпулювання.

Ідея досить проста: уявіть собі реєстр, який розподілений по мережі комп'ютерів, а не зберігається в одному місці. Кожна транзакція записується в цей реєстр. Але ось що найцікавіше: після запису її неможливо стерти. Це робить всю систему надзвичайно безпечною.

Використання блокчейну в банківській справі полягає у впровадженні нового способу роботи. Він передбачає використання спільного децентралізованого реєстру для відстеження транзакцій, зберігання даних та перевірки інформації про клієнтів. Цей цифровий реєстр працює шляхом безпечного запису транзакцій, щоб після внесення запису його неможливо було змінити.

Впровадження технології блокчейн у банківській сфері має низку переваг:

• •Дозволяє здійснювати грошові перекази. Коли ви надсилаєте гроші за кордон, вони не проходять через ланцюжок посередників, що уповільнює процес.
• •За допомогою блокчейну банки можуть здійснювати платежі миттєво. Вони також можуть перевіряти ці платежі вчасно
• •Це не тільки зменшує кількість шахрайства, але й знижує операційні витрати банків та робить весь процес більш прозорим
• •Більш високий рівень безпеки досягається за допомогою шифрування, що зменшує ризик витоку даних
• •Інші процеси, такі як вивчення клієнта та затвердження кредитів, також можуть виконуватися автоматично за допомогою контрактів

Це робить банківські операції швидшими та зручнішими для клієнтів.

Що стосується впровадження технології блокчейн у банківському секторі, то тут виділяється кілька моделей:

• •Один із підходів полягає у використанні блокчейну як основи для системи брендингу, що дозволяє повністю переглянути існуючу інфраструктуру
• •Як альтернатива, банки можуть інтегрувати блокчейн у свої існуючі системи, використовуючи його для вдосконалення таких сфер, як зберігання даних або обробка транзакцій.
• •Крім того, існує можливість використання блокчейну в якості засобу, орієнтованого на конкретні застосування, такі як торговельне фінансування або перевірка особи.

Кожна з цих моделей має свої переваги та недоліки, і правильний вибір залежатиме від конкретних потреб та цілей відповідного банку.

Консорціумні блокчейни

Консорціумні блокчейни — це, по суті, тип блокчейну, призначений для використання групою організацій, а не відкритий для загального доступу, як деякі інші блокчейни.

Консорціумні блокчейни — це тип мережі, якою керує група банків або фінансових установ, що працюють разом. Це партнерство створює безпечну систему, де всі учасники знають і довіряють один одному. Воно ідеально підходить для таких речей, як розрахунки між банками або фінансування угод, в яких беруть участь кілька сторін і яким необхідна співпраця.

Приватні блокчейни

Коли мова йде про технологію блокчейн, є один тип, який часто залишається поза увагою. Це блокчейн. Це закриті мережі, не схожі на ті, до яких ми звикли. Вони не дозволяють будь-кому приєднатися або отримати доступ до даних, що діляться. Натомість вони зазвичай використовуються в організаціях або групах, де члени ретельно відбираються і користуються довірою.

Що стосується блокчейнів, контроль повністю належить організації. Часто це банк. Така структура має свої переваги, серед яких:

• •Найвищий рівень безпеки
• •Швидка обробка транзакцій
• •Надійний захист конфіденційності

В результаті приватні блокчейни добре підходять для таких завдань, як аудит, перевірка особи клієнтів та обробка заявок на отримання кредитів.

Публічні блокчейни

Публічні блокчейни доступні для перегляду всім. Публічні блокчейни відкриті для всіх і працюють за децентралізованою моделлю. Такий рівень відкритості зазвичай не зустрічається в банківській сфері, де конфіденційність є головним пріоритетом. Однак саме ця прозорість робить блокчейни настільки корисними для таких речей, як створення валют або надання фінансових послуг, які відкриті для перегляду всім, наприклад, кредитування між фізичними особами або веб-сайти краудфандингу.

У 2025 році починають формуватися деякі дійсно перспективні напрямки використання технології блокчейн, особливо в банківській сфері. Світ банківської справи переживає зміни завдяки технології блокчейн. Цей інноваційний підхід викликає великий резонанс, пропонуючи швидкі та ефективні рішення, які можна застосовувати різними способами.

Транскордонні платежі

Коли йдеться про переказ грошей за кордон, старі способи можуть бути повільними та дорогими. Блокчейн змінює це. Він дозволяє здійснювати міжнародні транзакції миттєво, без додаткових комісій. А що найкраще? Він виключає всіх посередників, які зазвичай беруть свою частку. Це означає, що транскордонні платежі стають більш прозорими і їх можна відстежувати в режимі реального часу, що є великою перевагою. Транскордонні платежі можуть займати кілька днів, але блокчейн дозволяє здійснити їх за лічені секунди.

Запобігання шахрайству

Шахрайство є проблемою для банків. Вони шукають способи його зупинити. Один із способів — використання реєстру, який не можна змінити, та шифрування інформації. Це допомагає банкам виявляти осіб, які намагаються обдурити систему, та зменшує ймовірність того, що хтось витратить гроші двічі, маніпулюючи даними або отримуючи доступ до того, до чого не повинен.

Перевірка клієнта (KYC)

Банки можуть значно спростити процес перевірки клієнтів, використовуючи технологію блокчейн для зберігання та обміну перевіреною інформацією про клієнтів. Це скорочує паперову роботу, прискорює процес залучення нових клієнтів і допомагає банкам дотримуватися законодавства. Водночас це полегшує життя самим клієнтам.

Розумні контракти

Смарт-контракти — це автоматизовані угоди, які можуть виконуватися самостійно, без втручання людини. Це означає, що вони можуть значно спростити такі процеси, як отримання кредиту, подання страхової заяви або фінансування торгівлі. Виключаючи людину з цього процесу, все відбувається гладко і швидко, з меншою кількістю помилок.

Торговельне фінансування

Торговельне фінансування може бути бізнесом. Блокчейн допомагає його впорядкувати. Скорочуючи паперову роботу та забезпечуючи, що всі сторони на одній хвилі, він зменшує затримки. Це забезпечує набагато більшу прозорість. Це означає, що документи та платежі можна перевірити вчасно, що допомагає побудувати довіру між усіма, хто бере участь у торговельній угоді.

Синдиковані кредити

Коли справа доходить до управління синдикованими кредитами, все може стати досить складним. Мова йде про банки, величезну кількість паперової роботи та великий простір для помилок. А що, якби всі залучені сторони могли отримати доступ до інформації одночасно, не перебираючи купи документів? Саме тут на допомогу приходить блокчейн, який оптимізує процес та скорочує затримки, помилки та операційні витрати.

Токенізація активів

Банки шукають спосіб перетворити активи на цифрові форми за допомогою технології блокчейн. Цей процес, відомий як токенізація активів, значно полегшує купівлю, продаж та відстеження цих активів. Він також створює можливості для інвестицій і сприяє безперебійній роботі ринків.

Розрахунок і врегулювання

Кліринг та розрахунки. Це процес, який, як відомо, може затягуватися на кілька днів. А що, якби цього не було? З блокчейном весь процес можна перевернути з ніг на голову, що дозволить здійснювати розрахунки вчасно або, принаймні, в той самий день. Ключ до цього полягає в тому, що блокчейн надає версію подій. Єдине джерело правди, якщо хочете. Це не тільки зменшує ризик суперечок між сторонами, але й знижує ризик невиконання зобов'язань однією зі сторін. Це означає, що капітал звільняється, що дозволяє використовувати його для важливих речей.

Банківський світ бурхливо обговорює блокчейн, і на те є свої причини. Ця технологія має потенціал повністю змінити спосіб функціонування банків, зробивши їх швидшими, безпечнішими та ефективнішими.

Блокчейн впливає на банківську справу, роблячи транзакції швидшими та безпечнішими. Він також забезпечує більшу прозорість, що є перевагою як для банків, так і для їхніх клієнтів.

Швидші транзакції

Коли мова йде про транскордонні банківські операції, ми всі добре знайомі з розчаруванням, яке викликає багатоденне очікування на проходження платежів. А що, якби можна було прискорити цей процес? Завдяки технології блокчейн це стало можливим. Виключаючи посередників і оптимізуючи процес, блокчейн дозволяє переказувати кошти вчасно або, принаймні, майже миттєво. Це не тільки полегшує життя приватним особам, але й допомагає прискорити внутрішні транзакції, роблячи всю систему більш ефективною.

Підвищена безпека

Блокчейн працює таким чином, що записи шифруються і розподіляються по мережі комп'ютерів, що робить дуже важким для когось змінити дані або зламати систему. Це практично усуває частину шахрайства та крадіжок особистих даних, які можуть траплятися в банківській сфері. З даними, що зберігаються в різних місцях, хакерам надзвичайно важко проникнути в систему і спричинити будь-які проблеми.

Зниження витрат

Однією з переваг блокчейну для банків є те, що він може допомогти скоротити витрати. Виключаючи посередників і використовуючи автоматизовані контракти, банки можуть заощадити на обробці даних. Це спрощує багато їхніх операцій, таких як кліринг і врегулювання транзакцій, а також допомагає в перевірці відповідності вимогам.

Прозорість та можливість аудиту

Кожного разу, коли в блокчейні здійснюється транзакція, їй присвоюється часовий штамп. Це створює запис, який не можна змінити, що допомагає встановити довіру з клієнтами та полегшує банкам дотримання нормативних вимог.

Покращена відповідність вимогам

Блокчейн може бути корисним для дотримання правил. Наприклад, він полегшує банкам та іншим компаніям обмін інформацією про своїх клієнтів. Це означає, що їм не доводиться постійно запитувати інформацію, що економить час усім. Він також допомагає їм дотримуватися законів про знання своїх клієнтів та запобігання відмиванню грошей.

Оптимізована обробка кредитів

Завдяки контрактам процес надання позик і кредитів стає набагато простішим. Вони автоматизують усі процеси, від затвердження до виплат і погашення, що економить багато часу і скорочує паперову роботу. Це означає, що при оцінці кредитоспроможності не буде помилок і затримок, що робить весь процес більш ефективним.

Майбутнє блокчейну в банківській сфері — тема, яка привертає багато уваги. Яку роль ця технологія відіграватиме у формуванні галузі?

Для початку, блокчейн має потенціал змінити спосіб обробки транзакцій, зробивши їх швидшими та безпечнішими. Це може стати переломним моментом для банків, які вже давно страждають від дорогих платіжних систем. І це ще не все. Блокчейн також може революціонізувати наше уявлення про перевірку особи, володіння активами і навіть створення валют.

У міру розвитку технології її вплив, ймовірно, буде відчуватися у всьому банківському секторі. Деякі експерти вже досліджують можливості банківських систем на основі блокчейну, які потенційно можуть демократизувати доступ до послуг і зменшити потребу в посередниках.

Банки розглядають блокчейн як спосіб революціонізувати надання своїх послуг. Ймовірно, що ця технологія стане частиною діяльності банків. Люди хочуть, щоб все відбувалося швидше, з меншими ризиками та більшою відкритістю, що має сприяти використанню блокчейну в таких сферах, як:

• •Перевірка особи
• •Своєчасне здійснення платежів
• •Переказ грошей за кордон

Коли банки об'єднуються в спільні блокчейн-мережі, вони можуть позбутися деяких клопотів, пов'язаних з процедурами «знай свого клієнта», зменшити кількість шахрайства та полегшити тягар дотримання нормативних вимог. Використання контрактів також може допомогти автоматизувати деякі завдання, такі як фінансування торгівлі та видача кредитів.

Найцікавіше те, як блокчейн може допомогти вирівняти правила гри. Надаючи людям у сільській місцевості та тим, хто не має доступу до традиційних банківських послуг, безпечний спосіб користуватися цими послугами.

Фінансова галузь перебуває на межі змін. Очікується, що прогрес у сфері регулювання та технологій виведе блокчейн із фази і введе його у використання, змінивши спосіб роботи. Цей перехід, ймовірно, матиме вплив, зробивши фінансову галузь більш інноваційною, ефективною та надійною.

Банки по всьому світу серйозно ставляться до блокчейну, використовуючи його для оптимізації своїх операцій, підвищення безпеки та скорочення витрат. Застосовуючи блокчейн, вони знаходять способи зробити свої системи більш ефективними та безпечними.

JPMorgan Chase — JPM Coin

JPMorgan створив свою валюту під назвою JPM Coin, яка дозволяє здійснювати миттєві грошові перекази між великими клієнтами. Це вигідна угода, оскільки вона значно прискорює транскордонні транзакції. При цьому все залишається безпечним завдяки використанню технології блокчейн.

ICICI Bank — Торговельне фінансування

Банк ICICI в Індії почав використовувати технологію блокчейн для обробки торгових фінансів та грошових переказів. Цей крок спрямований на скорочення паперової роботи, прискорення процесу та надання експортерам та імпортерам можливості вчасно відстежувати свої документи. В результаті все стає більш ефективним та оптимізованим, що полегшує підприємствам торгівлю між собою.

HSBC - Розрахунок на ринку Форекс

HSBC використовує технологію блокчейн для обробки мільярдів доларів у валютних операціях на своїй платформі, відомій як «FX». Такий підхід значно прискорив процес розрахунків, зробивши його швидшим і ефективнішим. Завдяки автоматизації багатьох пов'язаних завдань також зменшується необхідність узгодження між банками, що може бути трудомістким і схильним до помилок.

YES Bank — розумні контракти

YES Bank зробив крок вперед, запровадивши контракти на основі блокчейну для оптимізації процесу фінансування постачальників. Таким чином банк прагне скоротити затримки, зменшити ймовірність виникнення проблем та забезпечити автоматичне здійснення платежів, як тільки всі умови контракту будуть виконані. Очікується, що цей крок забезпечить безпечний спосіб обробки транзакцій.

Державний банк Індії — консорціум BankChain

Державний банк Індії є частиною консорціуму BankChain, де використовується технологія під назвою блокчейн. Вони використовують її для декількох цілей, таких як перевірка особи клієнтів та обробка кредитів. Це також допомагає запобігти шахрайству. Працюючи таким чином, банки можуть легко співпрацювати та переконатися, що клієнти є тими, за кого себе видають, незалежно від того, з яким банком вони мають справу.

Світ банківської справи переживає трансформацію, частково спричинену появою технології блокчейн. Ця інновація оптимізує процеси, роблячи їх не тільки швидшими, але й безпечнішими та відкритішими. Від банків до невеликих місцевих установ, фінансові організації в усьому світі уважно вивчають рішення на основі блокчейну і починають впроваджувати їх у практику.

У міру того, як все більше банків приєднуються до цієї ініціативи, ймовірно, що весь фінансовий ландшафт стане більш раціональним, що в кінцевому підсумку принесе користь як самим банкам, так і людям, яких вони обслуговують.

Ефекти цієї технології виходять за межі підвищення ефективності декількох процесів. Вона фактично трансформує підхід банків до безпеки, прозорості та обслуговування клієнтів. У міру того, як блокчейн закріплюється, а регуляторні рамки починають набувати форми, банки, ймовірно, почнуть швидко впроваджувати цю технологію, що може призвести до справді захоплюючих інновацій та оптимізації фінансових послуг.