Las finanzas descentralizadas (DeFi) están cambiando nuestra forma de pensar sobre las finanzas blockchain. Se trata de una fuerza que está causando un gran revuelo en el sector.

DeFi o finanzas descentralizadas es un elemento revolucionario en el mundo de la cadena de bloques. Se trata de un enfoque que utiliza libros de contabilidad distribuidos para replantear el funcionamiento de los sistemas financieros, eliminando a los intermediarios, como los bancos.

Esta nueva forma de hacer las cosas tiene el potencial de revolucionar seriamente las finanzas. Al eliminar la necesidad de controladores, DeFi está creando un campo de juego abierto e igualitario. La idea es utilizar el poder de la cadena de bloques para que los sistemas financieros sean más directos y sencillos.

Las finanzas descentralizadas son un ámbito complejo. Para explorarlas en detalle, es necesario examinar detenidamente sus ideas fundamentales, su funcionamiento y las múltiples formas en que se utilizan. En esencia, esta revolución financiera se basa en gran medida en la tecnología blockchain, que hace posible todo el sistema.

Conceptos básicos de DeFi

Las finanzas descentralizadas están cambiando radicalmente nuestra forma de pensar sobre los servicios. Se basan en la tecnología blockchain, que permite la creación de un sistema financiero abierto. Este sistema funciona mediante contratos, a diferencia de la banca, donde las instituciones tienen el control.

El movimiento abarca todos los aspectos de los servicios financieros:

• Préstamos y empréstitos
• Negociación y gestión de activos
• Creado en redes

Esto proporciona a las personas un nivel de transparencia y control sobre sus finanzas nunca antes visto. Esto significa que ahora los individuos pueden tener una visión de lo que ocurre con su dinero y pueden tomar decisiones sobre cómo utilizarlo sin depender de las instituciones.

Cómo funciona DeFi

La columna vertebral de DeFi es la tecnología blockchain, que utiliza un sistema descentralizado para realizar un seguimiento de todas las transacciones de una manera segura y fácil de ver. Esto difiere de los sistemas en los que se necesita una autoridad central para aprobar o procesar las transacciones.

Las aplicaciones DeFi dependen en gran medida de los contratos inteligentes, que actúan esencialmente como ejecutores automatizados de acuerdos. Cuando se cumplen determinadas condiciones, estos contratos se activan y ejecutan por sí mismos los términos predefinidos.

Lo que los hace tan fiables es que los términos reales de los acuerdos están integrados en el código, por lo que las transacciones se llevan a cabo al pie de la letra sin riesgo de interrupciones, engaños o intromisiones de las partes.

Las ventajas de las finanzas descentralizadas, o DeFi, son numerosas y han ido ganando atención en los últimos años. Este campo emergente tiene mucho que ofrecer, desde una mayor accesibilidad y transparencia hasta el control de las transacciones.

Inclusión financiera

La inclusión financiera consiste en garantizar que todo el mundo tenga acceso a los servicios. Esto significa que las personas puedan abrir una cuenta bancaria, obtener un préstamo o enviar dinero a alguien de forma fácil y segura.

El auge de las finanzas descentralizadas, o DeFi, está reduciendo la brecha de acceso. Con una conexión a Internet, personas de todo el mundo pueden ahora participar en el sistema financiero global. Esto supone un cambio especialmente significativo en zonas donde los bancos y otras instituciones financieras tradicionales son escasos o inexistentes.

Accesibilidad 24/7

Las plataformas DeFi siempre están abiertas al público, lo que las diferencia de los mercados financieros tradicionales, que solo operan en determinados momentos. Esto significa que las personas pueden utilizarlas para comprar, vender y operar a cualquier hora, sin importar en qué parte del mundo se encuentren.

Reducción de intermediarios

El sistema financiero tradicional se basa en intermediarios como:

• Bancos
• Corredores
• Centros de intercambio de información

Todos ellos se llevan una parte por sus servicios. DeFi hace las cosas de otra manera. Mediante el uso de contratos automatizados, puede reducir considerablemente o eliminar por completo a estos intermediarios, lo que se traduce en menores costes para las personas que realmente utilizan el sistema.

Transparencia

En lo que respecta a las transacciones DeFi, la tecnología blockchain lo expone todo abiertamente. Todas las transacciones se registran en libros de contabilidad, lo que significa que cualquiera puede ver lo que está sucediendo. Esta transparencia es clave, ya que permite a los usuarios verificar el historial de transacciones y cómo funcionan los protocolos por sí mismos.

Seguridad mejorada

Las funciones de seguridad integradas en la cadena de bloques son una ventaja para las DeFi. Por un lado, todo está protegido por criptografía. Una vez que algo se ha escrito en el registro, no se puede borrar ni alterar. Esto es especialmente importante en el caso de los contratos, que no se pueden manipular ni modificar una vez que están en vigor.

Accesibilidad global

La economía global depende en gran medida de las transacciones transfronterizas. Hoy en día, estas transferencias se pueden realizar rápidamente y sin comisiones gracias a DeFi. Esto supone un cambio con respecto al sistema bancario, que a menudo ralentiza las transacciones internacionales y cobra mucho por este privilegio.

Finanzas programables

Las plataformas DeFi son increíblemente flexibles, lo que permite a los desarrolladores crear herramientas que se adapten a sus necesidades. Esta libertad de personalización ha dado lugar a algunos productos como:

• Formas automatizadas de maximizar el rendimiento de las inversiones
• Sistemas que utilizan algoritmos para realizar operaciones bursátiles
• Instrumentos de inversión complejos que pueden adaptarse a situaciones muy específicas

Mejores rendimientos de las inversiones

Los protocolos financieros descentralizados pueden ofrecer rendimientos superiores a los de las cuentas de ahorro tradicionales de varias maneras. Las personas pueden ganar dinero:

• Proporcionar liquidez
• Apostar por sus activos
• Agricultura para obtener rendimientos

Innovación rápida

El hecho de que DeFi sea de código abierto ha creado un hervidero de innovación y competencia. Esto ha dado lugar a algunos avances en la tecnología financiera. Constantemente surgen nuevas ideas, con protocolos y aplicaciones novedosos que aparecen continuamente.

DeFi tiene muchos usos. Se está aplicando en áreas que van desde la banca y los préstamos hasta el comercio y mucho más. Esta nueva forma de hacer finanzas está cambiando la forma de hacer las cosas, creando oportunidades y sistemas más abiertos y accesibles.

Plataformas de préstamo y empréstito

La gente utiliza las plataformas de préstamos DeFi para ganar dinero prestando sus criptomonedas. Funciona añadiendo sus activos a un fondo común de liquidez, al que los prestatarios pueden acceder siempre que tengan algo valioso que aportar como garantía.

De esta manera, los prestatarios obtienen los fondos que necesitan y los prestamistas ganan intereses por sus criptomonedas. Lo mejor es que estas plataformas suelen ofrecer tipos de interés mucho mejores que los que encontrarías en un banco.

Intercambios descentralizados (DEX)

Los intercambios descentralizados, o DEX, permiten a las personas intercambiar criptomonedas entre sí, eliminando a los intermediarios. Este enfoque tiene algunas ventajas:

• Es mucho más difícil para cualquiera espiar tus transacciones.
• Dado que no hay ninguna autoridad que supervise todo, el riesgo de que algo salga mal con el intercambio es menor
• Las comisiones suelen ser considerablemente más baratas que las que pagarías en una bolsa de valores.

Monedas estables

Las stablecoins son monedas que tienen como objetivo mantener su valor estable vinculándose a monedas bien establecidas, como el dólar estadounidense. Esto las convierte en una especie de término medio entre el mundo impredecible de otras criptomonedas y la fiabilidad de las monedas tradicionales.

Optimización del rendimiento

*el «yield farming» es una forma de ganar dinero añadiendo liquidez a las plataformas DeFi. Básicamente, las personas ponen sus activos en fondos comunes y, a cambio, reciben tokens y comisiones. Esto crea una oportunidad de ganar dinero sin mover un dedo.

Gestión automatizada de activos

Las plataformas DeFi permiten a las personas crear y gestionar carteras compuestas por inversiones. Esto les permite reequilibrar y diversificar automáticamente sus carteras. Básicamente, estos sistemas pueden llevar a cabo planes de inversión por sí mismos sin necesidad de que nadie intervenga.

Seguros descentralizados

En el mundo de las finanzas descentralizadas, los protocolos de seguros desempeñan un papel importante a la hora de proteger a los usuarios de posibles riesgos. Ofrecen una red de seguridad contra:

• Vulnerabilidades en los contratos
• Fallos en los protocolos
• Otros riesgos inherentes a este espacio nuevo y en evolución.

Soluciones de identidad digital

Las finanzas descentralizadas, o DeFi, tienen el potencial de respaldar sistemas que permiten a las personas gestionar sus identidades en línea. Esto podría significar que los individuos tengan más voz en cuanto a qué información personal se comparte y con quién, lo que a su vez podría hacer que las transacciones financieras fueran más privadas y seguras.

Soluciones de pago transfronterizo

DeFi está facilitando el envío de dinero a través de las fronteras. Las comisiones son más bajas y el dinero llega más rápido que con los bancos. Esto es muy importante para el comercio, ya que ayuda a romper barreras y abre nuevas oportunidades para el comercio internacional.

Mercados de predicción

Con los mercados de predicción, las personas pueden apostar por lo que va a suceder en todo, desde resultados electorales hasta partidos deportivos. Es como tener un conjunto de información en el que los precios de los resultados nos dan pistas sobre lo que podría suceder realmente.

Tokenización inmobiliaria

Las finanzas descentralizadas (DeFi) están cambiando la forma en que la gente invierte en bienes raíces. Al dividir las propiedades en partes, están haciendo que la propiedad sea más accesible para una gama más amplia de inversores. Este cambio se debe en gran medida a la tokenización, que permite un tipo de propiedad que antes no existía.

La tecnología blockchain es la columna vertebral de DeFi. Es lo que hace posible todo este concepto. En esencia, blockchain tiene características que son cruciales para la existencia de DeFi.

Transparencia y confianza

Las redes blockchain mantienen un registro de todas las transacciones en un libro mayor que no se puede alterar. Este libro mayor es transparente, lo que significa que cualquiera puede consultarlo para asegurarse de que todo es correcto. Es esta transparencia la que elimina la necesidad de confiar en alguna autoridad.

Automatización de contratos inteligentes

En lo que respecta a los acuerdos, los contratos inteligentes autoejecutables pueden encargarse de todo por sí mismos. Están configurados para llevar a cabo acciones automáticamente cuando se cumplen condiciones específicas, lo que garantiza resultados fiables.

Arquitectura descentralizada

La forma en que están configuradas las redes blockchain, con muchas partes diferentes repartidas, significa que ninguna persona o grupo tiene el control. Esto ayuda a evitar que las cosas salgan mal en un solo lugar y reduce las posibilidades de que alguien detenga o censure la información.

Acceso sin permiso

Lo que tienen las plataformas DeFi basadas en blockchain es que son bastante abiertas. Cualquiera que esté conectado a Internet puede entrar y empezar a utilizarlas sin necesidad de contar con el visto bueno de ninguna autoridad o intermediario.

Registros inmutables

Cuando algo se escribe en una cadena de bloques, queda ahí para siempre. No hay vuelta atrás, no se puede editar ni borrar. Esto crea un registro que es básicamente inquebrantable, lo que supone un gran impulso para la seguridad y para mantener la honestidad de las personas.

Interoperabilidad de redes

Hoy en día, se están creando redes blockchain para que se comuniquen entre sí. Esto permite que diversas aplicaciones DeFi funcionen juntas de alguna manera, lo que ayuda a crear un ecosistema financiero en el que todo está más conectado.

Gestión descentralizada de datos

Los sistemas descentralizados de gestión de identidades y datos son posibles gracias a la tecnología blockchain. Esto significa que las personas pueden mantener el control sobre su información cuando utilizan servicios financieros.

Integración con Oracle

La información externa se transmite a los contratos a través de lo que se denomina «oráculos». Estos oráculos proporcionan datos del mundo real, lo que permite a las aplicaciones DeFi reaccionar ante acontecimientos que tienen lugar fuera del propio contrato.

Las finanzas descentralizadas suponen un cambio en la forma en que se crean, desarrollan y utilizan los servicios financieros. La forma en que utilizan la tecnología blockchain, con su naturaleza segura y descentralizada, abre las puertas a la creación de sistemas financieros más justos e innovadores.

El mundo de las finanzas está cambiando rápidamente, con ideas y herramientas que surgen constantemente para abordar cuestiones monetarias. Dado que cualquiera puede trabajar y compartir DeFi, este sigue creciendo y mejorando. Constantemente se desarrollan cosas nuevas.

La evolución de la cadena de bloques y el desarrollo de marcos de trabajo están colocando a las finanzas descentralizadas (DeFi) en una posición que les permite convertirse en un actor importante del sistema financiero mundial. Este cambio podría traer consigo una transformación al ofrecer a las personas alternativas a los servicios financieros a los que están acostumbrados, al tiempo que se promueve la independencia y se facilita el acceso de todos a estos servicios.