Transformación de la plataforma de banca digital

Los sistemas bancarios tradicionales no han sabido adaptarse a las demandas de los clientes que dan prioridad a los servicios digitales. Esto ha dado lugar a retos en las transacciones y las transferencias internacionales de dinero que requieren soluciones de cadena de bloques empresarial.

El sector financiero ha experimentado cambios en las preferencias de los consumidores, que ahora dan prioridad a las interacciones digitales. Los sistemas centrales obsoletos de la banca tienen dificultades para satisfacer las rápidas demandas y expectativas de los clientes actuales.

Problemas con los pagos transfronterizos La gestión de los pagos transfronterizos plantea retos debido a la complejidad de las asociaciones bancarias y las obligaciones normativas, que a menudo provocan retrasos y estructuras de comisiones poco claras para los usuarios. Además, la gestión eficiente de las finanzas personales se ve obstaculizada por la naturaleza de las herramientas existentes, que dificultan que las personas comprendan su situación financiera.

Cambios en el marco regulatorio Marcos como la PSD en Europa y los esfuerzos de banca abierta en todo el mundo han abierto las puertas a los actores para que ofrezcan servicios financieros al tiempo que se mantienen rigurosas normas regulatorias. Sin embargo, el establecimiento de una base escalable requiere decisiones meditadas en cuanto a medidas de control de datos, pistas de auditoría y estrategias de mitigación de riesgos.

Los sistemas bancarios convencionales tenían deficiencias que afectaban en gran medida a la satisfacción de los clientes y a la eficacia operativa:

• Las plataformas bancarias centrales, que a menudo funcionaban con sistemas mainframe de hace décadas, contribuían a la deuda técnica y a los obstáculos de integración.
• Estas plataformas gestionaban las transacciones por lotes, lo que provocaba retrasos en la disponibilidad de los fondos y limitaba la visibilidad en tiempo real para los clientes.
• El sistema de pagos transfronterizos utilizaba redes de corresponsales bancarios que implicaban a entidades intermediarias, lo que provocaba retrasos en el procesamiento

• Los procedimientos de autenticación y adhesión se realizaban principalmente de forma manual, lo que requería la presentación de documentos y la evaluación por parte de personas.
• Las herramientas de finanzas personales no estaban disponibles o procedían de aplicaciones que no se conectaban bien con los detalles de las transacciones.
• Las aplicaciones móviles se adaptaban con frecuencia a las interfaces de los ordenadores de sobremesa, en lugar de estar diseñadas para su uso en dispositivos móviles

Mejoras en la experiencia del cliente Mejora de la velocidad de adquisición de clientes mediante la optimización del proceso de apertura de cuentas, que ha pasado de 2-4 semanas a menos de 10 minutos gracias al uso de flujos de trabajo KYC automatizados y la verificación instantánea de la identidad digital. Esto ha supuesto un aumento del 340 % en la adquisición de clientes.

Mejoras operativas

• Reducción de los retrasos en los pagos transfronterizos mediante la creación de canales directos de liquidación mediante cadena de bloques.
• Reducción de la duración de las transferencias de 3 días a 30 segundos.
• Reducción de las comisiones en un 78 %

• La adopción de una arquitectura en la nube y procedimientos de cumplimiento automatizados condujo a una disminución del 68 % en los costes operativos.
• Las herramientas de finanzas personales integradas con análisis de gastos en tiempo real impulsaron la interacción con los clientes en un 156 %

• Reducción del 43 % en la rotación de clientes
• La selección automatizada para la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) dio lugar a una disminución del 89 % en las infracciones de cumplimiento normativo

Diseño de microservicios basados en la nube La estructura se centró en un diseño basado en la nube que daba prioridad a las API y dividía las operaciones bancarias en microservicios. Este método permitió mejorar las funciones, lograr una escalabilidad autosuficiente y facilitar el cumplimiento de la normativa mediante el establecimiento de límites de servicio.

Procesamiento basado en eventos

Las estrategias de diseño basadas en eventos garantizaban el manejo de las transacciones y el control uniforme del estado en todos los elementos del sistema, y cada transacción monetaria producía secuencias de eventos para obtener registros de auditoría detallados y análisis de datos instantáneos.

Implementación de la seguridad El sistema utilizaba estándares de control de identidad y acceso, como OAuth 2 y OpenID Connect, junto con la verificación en dispositivos móviles para mejorar la seguridad al nivel de la banca tradicional mediante auditorías de seguridad periódicas y mejorar significativamente la satisfacción de los usuarios.

Soluciones de pago transfronterizo Los sistemas de pago transfronterizo utilizan una combinación de métodos bancarios para cumplir con las regulaciones y redes blockchain para transacciones más transparentes. Las rutas de pago se eligen automáticamente en función de factores como la ubicación de destino y los costos de transacción para garantizar la eficiencia y la rentabilidad.

Implementación de DevSecOps El proyecto se desarrolló siguiendo los principios de DevSecOps, incorporando pruebas de seguridad en cada etapa del proceso de desarrollo de software. Las canalizaciones de implementación individuales para cada microservicio permitieron lanzamientos sin necesidad de coordinación en todo el sistema.

Estrategia del entorno de desarrollo Utilizando plantillas de infraestructura como código, se configuraron entornos de desarrollo que incluyen datos de prueba para cumplir eficazmente con las normativas de privacidad. El despliegue gradual de las funciones fue posible gracias a los indicadores de funciones, que garantizaron la estabilidad del sistema durante todo el proceso.

Control de calidad

• Las pruebas unitarias y de integración automatizadas deben cumplir el umbral de cobertura del código del 85 %

• Las pruebas de contratos entre microservicios ayudaron a evitar problemas de integración.
• Las pruebas de rendimiento validaron el rendimiento del sistema bajo cargas de transacciones superiores al 200 % de la capacidad prevista.
• Los escenarios de pruebas de extremo a extremo cubrieron diversas interacciones con los clientes a lo largo de las operaciones del sistema

La transición de los clientes desde los sistemas heredados siguió un método similar al patrón de crecimiento de una higuera estranguladora. Se fue cambiando lentamente los tipos de transacciones a los nuevos servicios, al tiempo que se garantizaba que la compatibilidad con el sistema antiguo se mantuviera intacta durante todo el proceso.

Impacto en el negocio

• Reducción del 54 % en el coste de adquisición de clientes

• Reducción del trabajo de cumplimiento normativo en un 81 % gracias a la automatización de los informes.
• El sistema gestionó más de 847 millones de transacciones en su primer año sin ninguna violación de datos.
• Aumento de los ingresos por cliente en un 127 % gracias al aumento del número de transacciones y las comisiones por servicio

Complejidad de la arquitectura basada en eventos La naturaleza intrincada de la arquitectura basada en eventos planteó retos que requirieron recursos para la implementación de herramientas de supervisión y resolución de problemas. El uso de técnicas de abastecimiento de eventos resultó beneficioso para garantizar el cumplimiento de las auditorías, aunque requirió enfoques de evolución de esquemas para evitar alteraciones perjudiciales.

Requisitos de localización de datos

Las normativas de localización de datos provocaron limitaciones en la forma de implementar múltiples regiones, lo que afectó significativamente a la planificación estratégica. La estrecha colaboración con los equipos de cumplimiento normativo desde el principio ayudó a evitar alteraciones en la arquitectura en fases posteriores de la implementación del proyecto.

Diseño centrado en los dispositivos móviles La creación de API adaptadas a los patrones de uso de los dispositivos móviles, en lugar de modificar las interfaces de escritorio, condujo a una mejora de la eficiencia y los niveles de interacción de los usuarios. Las necesidades de funcionalidad sin conexión influyeron en los enfoques de almacenamiento en caché y sincronización, lo que mejoró la solidez general del sistema.

Requisitos de las transacciones financieras Las transacciones financieras presentan atributos de rendimiento diferentes en comparación con las aplicaciones web y conllevan exigencias de consistencia precisas que afectan significativamente a la elección de la base de datos y a los enfoques de almacenamiento en caché. Las pruebas de carga utilizando patrones de transacciones financieras a través del desarrollo de contratos inteligentes han sido cruciales para determinar los requisitos de capacidad.

Tecnologías principales

• Orquestación de contenedores: Kubernetes para el escalado automatizado y la supervisión del estado.
• Transmisión de eventos: plataforma de cola de mensajes para el procesamiento de transacciones en tiempo real.
• Capa de caché: almacén de datos en memoria para gestionar sesiones y datos a los que se accede con frecuencia

• Canalización CI/CD: pruebas y despliegue automatizados con análisis de seguridad.
• Procesamiento de pagos: integración con múltiples vías de pago y enrutamiento inteligente.
• Gestión de documentos: almacenamiento cifrado para documentos KYC y seguimiento de auditorías.
• Motor de análisis: procesamiento de flujos en tiempo real para inteligencia empresarial

Planificación de la recuperación ante desastres Las instituciones financieras necesitan planes de recuperación ante desastres que vayan más allá de las necesidades típicas de las aplicaciones. Las normas reglamentarias para la continuidad operativa pueden exigir procedimientos de respaldo manuales que afecten a las opciones de diseño del sistema.

Estrategia de bases de datos Cuando se trata de datos financieros, es fundamental planificar estrategias de fragmentación de bases de datos para garantizar que se mantenga adecuadamente la coherencia de las transacciones entre las conexiones de las cuentas, especialmente en escenarios en los que es necesario cumplir con ACID para tareas financieras que exigen un cuidado específico más allá de lo que pueden ofrecer los métodos típicos de escalado horizontal.