Introduzione
Il mondo del commercio sta per cambiare un sacco. Al centro di questo cambiamento c'è la tecnologia blockchain, che ha fatto tanta strada da quando è nata come base delle valute digitali.
Oggi la sua influenza va oltre il mondo delle criptovalute e sta spingendo l'innovazione in un sacco di settori che sono stati a lungo bloccati dai sistemi cartacei. In particolare, la finanza commerciale è un'area in cui la blockchain sta facendo grandi cose.
Per decenni la finanza commerciale è stata un processo complicato, lento ad adattarsi alle esigenze di un mondo che cambia. Con la blockchain, tutto questo sta iniziando a cambiare.
L'ascesa della blockchain nella finanza commerciale
Il settore della finanza commerciale sta davvero decollando come terreno fertile per la tecnologia blockchain. Non è difficile capire perché. Usando la blockchain, le aziende possono rendere le loro transazioni più:
- •Sicuro
- •Trasparente
- •Conveniente
È una cosa importante. Sta cambiando il modo in cui funziona la finanza commerciale. Un sacco di istituzioni stanno iniziando a capirlo. Infatti, più della metà di loro pensa che tecnologie come blockchain, commercio digitale e piattaforme di trading online siano fondamentali per i loro piani futuri.
Questo è un bel cambiamento nel modo in cui funziona il commercio globale. Invece di usare i metodi tradizionali, le aziende stanno passando a soluzioni digitali più veloci ed efficienti.
Perché tutto questo funzioni, le diverse istituzioni dovranno lavorare in modi che non hanno mai fatto prima. Per molto tempo queste aziende hanno fatto a gara tra loro. Ora devono collaborare se vogliono avere successo in questo nuovo panorama digitale.
Capire le basi della finanza commerciale
Le basi della finanza commerciale sono piuttosto semplici. Si tratta essenzialmente di una serie di strumenti e meccanismi che rendono possibile il commercio internazionale. Questo sistema è ciò che permette ai paesi di acquistare e vendere merci tra loro. È la linfa vitale degli importatori e degli esportatori di tutto il mondo.
In sostanza, la finanza commerciale serve a facilitare le transazioni transfrontaliere e ha un ruolo fondamentale nel mantenere viva l'economia globale.
L'importanza della finanza commerciale
L'Organizzazione mondiale del commercio dice che la finanza commerciale è super importante per sostenere una grossa fetta del commercio globale, tipo l'80-90%. Questo perché aiuta a colmare le distanze tra i partner commerciali, rendendo più facile per loro fare affari insieme.
Uno dei problemi principali che affronta sono i rischi che si corrono con le transazioni internazionali, come:
- •Non essere sicuro che qualcuno pagherà
- •Cambiamenti nei valori delle valute
- •Problemi che possono sorgere dalla politica
Questi rischi possono avere un impatto importante su come funzionano le aziende.
Strumenti chiave della finanza commerciale
Nel mondo della finanza commerciale, ci sono diversi elementi chiave che lavorano insieme per far funzionare bene le transazioni internazionali:
Strumenti finanziari commerciali
| Strumento | Scopo | Vantaggi |
|---|---|---|
| Lettera di credito | Garanzia bancaria per il pagamento | Garantisce il pagamento quando le condizioni sono soddisfatte |
| Agenzie di credito all'esportazione | Sostegno da parte del governo | Riduce i rischi di esportazione attraverso prestiti e garanzie |
| Assicurazione commerciale | Protezione dai rischi | Copre il mancato pagamento, i rischi politici e i danni al carico |
| Forfaiting | Meccanismo di vendita del debito | Trasferisci il rischio dall'esportatore all'acquirente |
| Finanza della catena di approvvigionamento | Gestione del flusso di cassa | Migliora il capitale circolante durante tutto il processo |
Come la blockchain cambia il mondo della finanza commerciale
Quando si parla di finanza commerciale, integrare la tecnologia blockchain può davvero fare la differenza. Per anni, il commercio internazionale ha avuto un sacco di problemi. Il vecchio modo di fare le cose richiedeva un sacco di scartoffie e intermediari, il che portava a:
- •Rallentamenti
- •Costi elevati
- •Possibilità di frode
Creare fiducia attraverso la trasparenza
La tecnologia blockchain crea le basi per un processo di transazione più affidabile, che non ha bisogno di tante verifiche da parte di altri. È una cosa importante, soprattutto quando si parla di commercio internazionale.
Per esempio, quando la banca di un importatore emette una lettera di credito, è come una garanzia che l'esportatore verrà pagato. Con la blockchain, tutto questo processo diventa molto più semplice ed efficiente.
Il registro è condiviso tra tutte le parti coinvolte - banche, società commerciali, compagnie assicurative e così via - il che rende facile condividere documenti e mantenere tutto alla luce del sole.
Vantaggi principali dell'implementazione della blockchain
Uno dei principali vantaggi della blockchain è che ogni singola transazione ha il suo timestamp unico e la sua firma crittografica. Questo crea un registro permanente e non modificabile, il che è davvero potente.
Questa trasparenza è fondamentale per garantire che tutti abbiano le stesse informazioni, il che aiuta a creare fiducia e impedisce alle persone di cercare di fregare il sistema.
La rivoluzione degli smart contract
Quando si tratta di far funzionare tutto alla grande, gli contratti intelligenti sono fondamentali. Fanno partire automaticamente le regole che sono state impostate per:
- •Gestisci i rischi
- •Risolvi le controversie
- •Segui le condizioni di spedizione e commerciali
- •Manda le notifiche di pagamento quando tutto è a posto
Il ruolo delle banche nella finanza commerciale moderna
Il trade finance non sarebbe lo stesso senza le banche. Sono praticamente la spina dorsale dell'operazione, aiutano a far funzionare il commercio internazionale e sostengono l'economia globale.
Semplificando gli accordi, riducendo i rischi e assicurandosi che ci sia liquidità in giro, le banche rendono più facile per i paesi fare affari tra loro.
Servizi bancari fondamentali nella finanza commerciale
Le banche offrono diversi servizi importanti:
- •Lettere di credito: garanzie di pagamento che riducono i rischi del commercio transfrontaliero
- •Prestiti a breve termine: aiutano le aziende a coprire costi come spedizioni e materiali
- •Elaborazione dei pagamenti: gestisce tutto il flusso di lavoro dei pagamenti
- •Assicurazione sul credito commerciale: ti protegge se il tuo partner non riesce a pagare o va in bancarotta.
- •Servizi di cambio valuta: strumenti di copertura e contratti a termine
Le banche offrono un sacco di servizi per cambiare valuta, tipo contratti a termine e strumenti di copertura. Questo permette alle aziende di bloccare i tassi di cambio e proteggersi da improvvisi cambiamenti nel mercato valutario.
Esempi di implementazione della blockchain nel mondo reale
Le principali istituzioni finanziarie stanno già usando la tecnologia blockchain nella finanza commerciale, e si sta rivelando piuttosto efficace. Si stima che due terzi delle banche mondiali useranno la blockchain in qualche modo, e molte stanno già collaborando con aziende blockchain per testare nuove idee.
Storie di successo degne di nota
HSBC ha fatto notizia nel maggio 2018 quando ha concluso quello che ha definito il primo accordo di finanziamento commerciale nel mondo reale utilizzando la blockchain. Si è trattato di un risultato significativo, che ha dimostrato come la blockchain possa essere utilizzata in modo pratico per transazioni finanziarie complesse.
L'accordo prevedeva:
- •Una lettera di credito rilasciata alla banca ING
- •Una spedizione di soia dall'Argentina alla Malesia
- •Il gigante statunitense Cargill al comando
Barclays ha presentato la blockchain come una vera rivoluzione, definendola la base per un nuovo sistema. La banca dice di essere tra le prime ad aver usato la tecnologia blockchain per la finanza commerciale, usando Wave, una piattaforma creata apposta per le transazioni basate sulla blockchain.
Collaborazione a livello settoriale
Qualche anno fa, alcune grandi banche europee hanno collaborato con IBM per creare una piattaforma che aiutasse le piccole imprese a ottenere finanziamenti per gli ordini. È stata una cosa importante e ha segnato un cambiamento significativo nel modo di lavorare di queste banche.
La collaborazione tra IBM e Maersk ha portato alla creazione di piattaforme blockchain online per il settore del trasporto marittimo di container, che hanno aiutato a digitalizzare i processi della catena di approvvigionamento.
L'impatto futuro della blockchain sulla finanza commerciale
L'impatto della blockchain sulla finanza commerciale sarà probabilmente significativo. Questa tecnologia è destinata a rivoluzionare il modo in cui le aziende conducono i loro affari, dando inizio a un'era caratterizzata da:
- •Maggiore apertura
- •Maggiore sicurezza
- •Processi semplificati
Di conseguenza, l'economia globale è pronta a diventare più interconnessa.
Oltre i pagamenti tradizionali
Un esempio interessante di cosa può fare la blockchain si vede nei sistemi di pagamento, che mostrano come questa tecnologia possa rendere le transazioni più efficienti.
Le aziende ora possono accettare pagamenti in tutti i tipi di criptovalute grazie a piattaforme all'avanguardia che permettono loro di gestire le transazioni da sole senza intermediari. Questo significa che non devono pagare le tradizionali commissioni di elaborazione.
Ma non è tutto. La tecnologia blockchain fa molto di più che elaborare i pagamenti. Viene usata anche per:
- •Crowdfunding
- •Programmi fedeltà
- •Donazioni di beneficenza
Questo dimostra quanto possa essere flessibile quando si tratta di aiutare le aziende a portare a termine il loro lavoro.
