Wprowadzenie
Pojawienie się technologii blockchain przyniosło przełomowe zmiany w wielu dziedzinach życia, zwłaszcza w finansach i cyberbezpieczeństwie. Jednym z najbardziej obiecujących obszarów zastosowania tej nowej technologii jest pozytywna zmiana narzędzi służących do przeciwdziałania praniu pieniędzy (/fintech-solutions).
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy odnosi się do przepisów prawnych, które wymagają od instytucji finansowych i innych podmiotów podlegających kontroli zapobiegania, wykrywania i zgłaszania działań związanych z praniem pieniędzy.
Blockchain i jego fundamenty
Blockchain to system rozproszonego rejestru, zdecentralizowany system, który przechowuje transakcje na wielu komputerach w taki sposób, że nie można ich zmienić z mocą wsteczną w celu zmiany zapisanych danych.
Wysoka przejrzystość i identyfikowalność transakcji
Jest to podstawowa cecha tej technologii, która sprawia, że technologia blockchain stanowi idealną podstawę zaawansowanego systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy. Będąc niezmienną i odporną na manipulacje księgą, technologia blockchain doskonale nadaje się do śledzenia przepływu środków w systemie finansowym, co sprawia, że ukrywanie nielegalnych działań jest niezwykle trudne.
Automatyzacja dzięki inteligentnym kontraktom w celu przeprowadzenia pełnego dochodzenia
Inteligentne kontrakty zawierają warunki i postanowienia zapisane bezpośrednio w kodzie komputerowym. Te nowe technologie mogą odegrać ważną rolę w automatyzacji procesów zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy w systemie opartym na łańcuchu bloków.
Takie programowalne umowy mogą być tworzone w celu uwzględnienia dokładnych kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy, a wszystkie transakcje będą spełniać wymogi przepisów przed ich prawidłowym wdrożeniem.
Korzyści płynące z automatycznych systemów:
- Ograniczanie ryzyka błędu ludzkiego
- Uproszczenie operacji związanych z zapewnieniem zgodności w instytucjach finansowych
- Tworzenie bardziej wydajnego i niezawodnego systemu monitorowania
Zarządzanie tożsamością za pomocą technologii blockchain
Dzięki zarządzaniu tożsamością za pomocą technologii blockchain osoby fizyczne będą miały większą kontrolę nad swoimi danymi osobowymi, a instytucje będą miały dostęp do zweryfikowanych danych i zabezpieczonych przed fałszerstwem dokumentów tożsamości.
Rozwój ten skutkuje znacznym zwiększeniem dokładności i wiarygodności procedur weryfikacyjnych w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, stwarzając przestępcom poważne przeszkody w popełnianiu oszustw związanych z tożsamością lub innych nieetycznych działań.
Przejrzystość łańcucha bloków pozwala zachować pełną historię, którą można wykorzystać do oceny zgodności z przepisami i analizy kryminalistycznej.
Monitorowanie transakcji transgranicznych i zgodność z przepisami
Technologia blockchain ma zdecentralizowaną strukturę, co stanowi lepsze rozwiązanie, ponieważ umożliwia bardziej skuteczne i bezpieczne międzynarodowe transakcje finansowe.
Dzięki wykorzystaniu technologii blockchain instytucje finansowe zyskałyby większe możliwości monitorowania i weryfikacji transakcji transgranicznych, które zawsze stanowiły większe pole do nadużyć związanych z praniem brudnych pieniędzy.
Ta lepsza zdolność monitorowania przyczyniłaby się do:
- Zwiększona zgodność z międzynarodowymi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy
- Poprawa współpracy między organami regulacyjnymi w różnych krajach i jurysdykcjach
Ulepszona globalna zgodność z przepisami AML
Lepszy monitoring przyczynia się do zwiększenia zgodności z międzynarodowymi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz współpracy w tym zakresie.
Konsekwencje dla przyszłości i transformacja branży
Włączenie technologii blockchain do systemów przeciwdziałania praniu pieniędzy daje duże szanse na walkę z przestępstwami finansowymi w przyszłości.
Można oczekiwać, że zastosowanie technologii blockchain w programach przeciwdziałania praniu pieniędzy będzie zyskiwać na znaczeniu wraz z postępem i dojrzewaniem tej technologii w nadchodzących latach oraz jej coraz głębszą integracją z infrastrukturą bezpieczeństwa branży finansowej.
Transformacyjna rola technologii
Znaczenie technologii blockchain w transformacji rozwiązań przeciwdziałających praniu pieniędzy jest oznaką transformacyjnej roli technologii w upraszczaniu skomplikowanych regulacji prawnych.
W przyszłości funkcjonalność łańcucha bloków wraz z systemem przeciwdziałania praniu pieniędzy stworzy możliwość wdrożenia bezpieczniejszego, bardziej przejrzystego i renomowanego systemu finansowego, zapewniającego bezpieczniejsze, wydajniejsze i niezawodne narzędzia bezpieczeństwa finansowego, zdolne do dostosowania się do zmian w praktykach przestępczych.
To rozwiązanie technologiczne będzie nie tylko ulepszeniem obecnego systemu, ale także zasadniczą zmianą obecnych metod zabezpieczeń finansowych, które będą:
- Większa odporność
- Większa wydajność
- Większa niezawodność
- Umiejętność dostosowania się do zmian w działalności przestępczej
- Zachowaj integralność legalnych operacji biznesowych
Rozwój ten prawdopodobnie stworzy nowy świat bezpieczeństwa finansowego i integralności instytucjonalnej, który może przynieść korzyści wszystkim zainteresowanym stronom w globalnym ekosystemie finansowym.
