Koncepcja stablecoinów: połączenie zalet kryptowalut z tradycyjną stabilnością

Koncepcja waluty jest dość intrygująca, zwłaszcza jeśli weźmie się pod uwagę gwałtowne wahania cen, z których znane są Bitcoin i Ethereum. A co by było, gdyby połączyć zalety kryptowaluty ze stabilnością pieniądza? Tu właśnie pojawiają się stablecoiny.

Stablecoiny działają poprzez powiązanie swojej wartości z czymś, co jest powszechnie postrzegane jako niezawodne, np. dolar amerykański lub złoto. W ten sposób mogą uniknąć wahań cen, które są tak powszechne w świecie kryptowalut. To właśnie ta stabilność sprawia, że są one absolutnie niezbędne do takich czynności, jak wysyłanie pieniędzy za granicę za pomocą aplikacji finansowych i dokonywanie transakcji międzynarodowych.

Świat płatności stoi u progu rewolucji, a firmy, instytucje finansowe i twórcy blockchainów dostrzegają to. Odkrywacie potencjał stablecoinów w zakresie ułatwiania płynnych transakcji. W rezultacie wielu z was rozważa obecnie opracowanie własnego stablecoina.

Dla nowicjuszy, takich jak start-upy i programiści zajmujący się tokenizacją, ustalenie, od czego zacząć, może być trudnym zadaniem. Dlatego niezbędny jest jasny plan działania. Niniejszy przewodnik ma na celu dostarczenie takiego planu – mapy drogowej do stworzenia i wdrożenia stabilnej waluty, która faktycznie działa.

Zasadniczo jest to rodzaj kryptowaluty, która została zaprojektowana tak, aby utrzymać stałą wartość. Osiąga się to poprzez powiązanie jej z czymś takim jak waluta, instrument finansowy, a nawet towar.

Większość kryptowalut, takich jak Bitcoin, jest znana ze swojej nieprzewidywalności, co sprawia, że są one raczej bezużyteczne w codziennych transakcjach. Tutaj właśnie pojawiają się stablecoiny. Są to rodzaje walut cyfrowych zaprojektowane tak, aby były bardziej stabilne.

Kluczowe cechy stablecoinów

Zasadniczo stablecoin to forma cyfrowego pieniądza, która zachowuje się jak niezawodne tradycyjne waluty. Wiele z tych stablecoinów jest faktycznie zabezpieczonych rzeczywistymi aktywami. Wiele z nich jest bezpośrednio powiązanych z wartością walut takich jak euro lub dolar amerykański. Oznacza to, że można je kupować i sprzedawać na giełdach, co pomaga utrzymać ich wartość na stałym poziomie.

Stablecoiny mogą być również powiązane z wartością innych aktywów, takich jak złoto lub inne waluty cyfrowe. To odróżnia je od tradycyjnych kryptowalut, które są znane ze swojej nieprzewidywalności.

Korzyści płynące ze stablecoinów

Zamiast tego stablecoiny oferują stabilną wartość bez utraty korzyści płynących z walut cyfrowych:

• Transakcje nie mogą być modyfikowane
• Wszystko jest przejrzyste i jawne
• Transfery odbywają się szybko
• Wyższy poziom bezpieczeństwa
• Wygoda portfeli cyfrowych
• Większy stopień prywatności
• Niższe opłaty transakcyjne

Zasadniczo otrzymujesz to, co najlepsze z obu światów: stabilność tradycyjnych pieniędzy i innowacje technologii blockchain.

Główne rodzaje stablecoinów można podzielić na kilka kategorii:

Zabezpieczone stablecoiny

Stablecoiny zabezpieczone są rodzajem waluty cyfrowej, której wartość wynika z zabezpieczenia aktywami. Istnieje kilka rodzajów tych stablecoinów, a każdy z nich działa na swój własny sposób.

Stablecoiny zabezpieczone fiatami

Jeden rodzaj to stablecoiny zabezpieczone walutą fiducjarną. Są one powiązane z wartością tradycyjnych walut, takich jak dolar amerykański. Tether, znany również jako USDT, był jednym z pierwszych, który to zrobił. Pokazał, że kryptowaluta może być zabezpieczona rezerwami o wartości równej kwocie zainwestowanych przez ludzi pieniędzy i że wartość ta może być powiązana z dolarem amerykańskim.

Inne przykłady tego typu stablecoinów to:

• USD Coin
• Standard PAXOS

Stablecoiny zabezpieczone aktywami

Istnieją również stablecoiny zabezpieczone aktywami. Są one zabezpieczone innymi aktywami niż kryptowaluty lub zwykłe waluty. Mogą być zabezpieczone różnymi aktywami, co zapewnia im inny rodzaj stabilności.

Wasze tokeny są powiązane z rzeczami, które mają wartość wewnętrzną, takimi jak:

• Złoto
• Srebro
• Diamenty
• Ropa naftowa
• Nieruchomości
• Inne towary

Stablecoiny oparte na kryptowalutach

Niektóre stablecoiny są zabezpieczone kryptowalutami, które mogą być nieprzewidywalne. Aby zapewnić ich stabilność, wykorzystuje się zaawansowane systemy.

Algorytmiczne stablecoiny

W świecie kryptowalut istnieje rodzaj stablecoinów, których wartość nie jest zabezpieczona żadnym zabezpieczeniem. Są one często nazywane udziałami seigniorage lub algorytmicznymi stablecoinami. Ich celem jest promowanie zdecentralizowanego charakteru kryptowalut.

Wielu fanów kryptowalut uważa, że stablecoiny powinny czerpać swoją wartość z algorytmów, a nie być zabezpieczone tradycyjnymi aktywami. Takie podejście oznacza, że stablecoiny nie są powiązane z siłą centralnej władzy. Zamiast tego ich wartość jest określana przez wzory matematyczne, które uwzględniają podaż i popyt.

Jak działają algorytmiczne stablecoiny

Algorytmiczne stablecoiny działają nieco inaczej niż tradycyjne stablecoiny. Nie polegają one wyłącznie na utrzymywaniu aktywów rezerwowych w celu zachowania stabilności. Zamiast tego wykorzystują algorytmy do kontrolowania podaży monet w obiegu. Algorytmy te działają zgodnie z zestawem z góry określonych zasad, podobnie jak banki centralne zarządzają wartością swoich walut.

Godnym uwagi przykładem jest Basis, stablecoin, który wykorzystuje algorytmy do utrzymania stabilności. Zainwestowali w niego znani inwestorzy, w tym Bain Capital Ventures, Polychain Capital i GV, którzy łącznie zainwestowali 133 miliony dolarów. Świadczy to o poważnym zainteresowaniu ideą stablecoinów, które nie wymagają zabezpieczenia, aby funkcjonować.

Istnienie stablecoinów ma ogromne znaczenie dla świata kryptowalut. Oferują one kilka kluczowych korzyści:

• Stabilna wartość, która nie ulega gwałtownym wahaniom
• Środek do efektywnej wymiany kryptowalut
• Ograniczanie ryzyka dla osób korzystających z kryptowalut lub inwestujących w nie
• Stabilność rynku poprzez ograniczenie wahań cen

Zarządzanie zmiennością rynku

Stablecoiny wprowadzają spokój do świata kryptowalut, ograniczając wahania wartości cyfrowych monet. Dzięki temu idealnie nadają się do transakcji w obszarach takich jak zdecentralizowane finanse i płatności transgraniczne.

Na giełdach kryptowalut stablecoiny są często wykorzystywane jako opcja handlu o niskim ryzyku. Dają one inwestorom swobodę kupowania i sprzedawania bez konieczności angażowania tradycyjnej waluty, co jest przydatne w zarządzaniu ryzykiem.

Ułatwianie transakcji blockchain

Przed rozpoczęciem handlu na giełdach kryptowalut ludzie często muszą zamienić swoje pieniądze na stablecoiny, takie jak USDT lub USDC. Wynika to z faktu, że te cyfrowe monety zachowują stałą wartość, co czyni je idealnymi do transakcji w łańcuchu bloków.

Stablecoiny, takie jak Tether, są w rzeczywistości jednymi z najczęściej wymienianych aktywów w łańcuchu bloków. Są one bardzo przydatne do:

• Przesyłanie pieniędzy za granicę
• Wykorzystanie w protokołach DeFi
• Zwiększanie efektywności transakcji

Integracja DeFi

Cały ekosystem DeFi zależy od stabilnych monet, aby działać prawidłowo. Zapewniają one niezbędne fundusze na takie rzeczy, jak usługi pożyczkowe i tak zwane pule płynności.

protokoły pożyczkowe DeFi, takie jak Aave i Compound, wykorzystują stablecoiny do oferowania pożyczek, co pomaga pożyczkobiorcom i pożyczkodawcom uniknąć ryzyka związanego z niestabilnymi aktywami, takimi jak Bitcoin.

Główne zastosowania stablecoinów są dość zróżnicowane. Oferują one wiele korzyści i mogą być wykorzystywane na różne sposoby, co sprawia, że są naprawdę przydatne w świecie kryptowalut.

Zmniejszenie zmienności

Jednym z największych problemów związanych z kryptowalutami, takimi jak Bitcoin i Ether, jest to, że ich wartość może ulegać gwałtownym wahaniom w ciągu zaledwie kilku minut. Stablecoiny mogą pomóc zminimalizować tę zmienność.

Stablecoiny są powiewem świeżego powietrza dla kupujących i sprzedających, zapewniając poczucie bezpieczeństwa na nieprzewidywalnym rynku. Dzięki stablecoinom wartość twoich tokenów pozostaje dość stabilna, bez tych bolesnych załamań lub zawrotnych wzrostów, które mogą cię wytrącić z równowagi.

Przechowywanie aktywów i handel nimi

Jeśli chodzi o handel lub oszczędzanie aktywów, stablecoiny zmieniają zasady gry:

• Nie potrzebujesz tradycyjnego konta bankowego, aby je przechowywać
• Przenoszenie ich jest dziecinnie proste
• Świetna opcja do wysyłania pieniędzy do obszarów, gdzie trudno jest zdobyć dolary amerykańskie
• Przydatne w przypadku niestabilnych walut lokalnych

Możliwości uzyskania odsetek

Jedną z zalet stablecoinów jest możliwość uzyskania odsetek. W wielu przypadkach oprocentowanie jest wyższe niż w tradycyjnych bankach, co czyni je atrakcyjną opcją dla inwestorów pragnących pomnożyć swój majątek.

Osoby pragnące pomnażać swój majątek przy minimalnym ryzyku często uważają stablecoiny za atrakcyjne.

Ekonomiczne przelewy pieniężne

Jeśli chodzi o przesyłanie pieniędzy, stablecoiny są skutecznym sposobem na tanie przeprowadzanie takich transakcji:

• Przesyłaj dowolne kwoty pieniędzy przy minimalnych opłatach
• Dobra opcja zarówno dla małych, jak i dużych transakcji
• Transfery transgraniczne są łatwiejsze i tańsze
• Szybki czas przetwarzania
• Bardziej dostępny sposób przesyłania pieniędzy na całym świecie

Aby stworzyć stablecoin, należy wykonać kilka ważnych kroków:

Krok 1: Wybierz rodzaj stablecoina

Jeśli chodzi o opracowanie stablecoina, pierwszym krokiem jest podjęcie decyzji, jaki rodzaj waluty chcesz stworzyć. Zasadniczo istnieją dwa główne rodzaje: te, które są zabezpieczone, i te, które nie są.

Wybór między nimi może być trudny, ponieważ żadna z opcji nie jest zawsze lepsza od drugiej. Weź pod uwagę następujące czynniki:

• Długoterminowa stabilność: Jeśli zależy ci na długoterminowej stabilności, algorytmiczna stablecoin może być najlepszym rozwiązaniem
• Krótkoterminowa stabilność: W celu zapewnienia krótkoterminowej stabilności lepszym rozwiązaniem mogą być zabezpieczone stablecoiny.
• Potrzeby w zakresie płynności: Ile płynności potrzebujesz od swoich stablecoinów?
• Decentralizacja: Szukasz czegoś bardziej niezależnego lub zdecentralizowanego?
• Wymagania dotyczące audytu: Czy stać cię na regularne przeprowadzanie audytów w celu budowania zaufania i zmniejszenia ryzyka?
• Złożoność architektury: Czy chcesz, aby architektura była prosta czy bardziej złożona?

Krok 2: Wybierz platformę blockchain

Wybór odpowiedniej platformy i technologii blockchain to ważny krok. Świat stablecoinów przeszedł znaczącą transformację od czasu, gdy Ethereum po raz pierwszy zdominowało scenę.

Opcje platformy

Na początku większość stablecoinów miała swoją siedzibę w Ethereum. Teraz już tak nie jest. Pojawiły się nowe platformy blockchain, które są obecnie wykorzystywane do tworzenia tych monet:

• Ethereum: Nadal popularne, ale borykające się z problemami skalowalności
• Tron: Staje się popularnym wyborem do tworzenia stablecoinów
• EOS: Zyskał popularność w 2019 r. dzięki wielu projektom związanym ze stablecoinami

Porównanie platform

Dla niektórych programistów EOS ma przewagę nad Ethereum, głównie ze względu na kilka korzyści:

• Interoperacyjność: EOS oferuje lepsze funkcje interoperacyjności
• Skalowalność: EOS może obsłużyć większą liczbę transakcji
• Koszty transakcji: Ogólnie niższe opłaty w porównaniu z Ethereum

Krok 3: Zachowaj płynność

Po wybraniu platformy i technologii należy skupić się na zapewnieniu płynnego działania wszystkich elementów. W tym miejscu pojawia się kwestia utrzymania płynności – jest to kluczowy krok, ponieważ bez płynności nawet dobrze zaprojektowany projekt stablecoina może zakończyć się fiaskiem.

Strategie płynności

Aby wszystko działało sprawnie, warto wprowadzić kilka strategii utrzymania płynności:

Monitoruj wskaźniki ekonomiczne

• Skonfiguruj automatyczne systemy, które codziennie sprawdzają i aktualizują kursy walut
• Śledź inflację za pomocą wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych oraz wydatków konsumpcyjnych gospodarstw domowych
• Regularnie monitoruj wartość aktywów zabezpieczających

Zarządzanie przychodami z opłat

• Podziel przychody z opłat transakcyjnych między różne strony
• Przydziel część partnerom
• Przeznacz resztę na fundusz rezerwowy, aby zwiększyć płynność finansową

Ochrona dostaw

• Pozwól użytkownikom na wymianę stablecoinów według wartości nominalnej
• Zapobiegaj dumpingowi rynkowemu poprzez stosowanie obniżonych cen
• Utrzymuj stabilne środowisko handlowe

Krok 4: Opracuj inteligentne kontrakty

Tworzenie inteligentnych kontraktów jest kluczowym elementem rozwoju stablecoinów i głównym czynnikiem decydującym o sukcesie w branży kryptowalut. W swej istocie inteligentny kontrakt jest samowykonalną umową, która zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa.

Aby stablecoin był niezawodny i godny zaufania na platformach blockchain, należy wprowadzić odpowiednie protokoły dotyczące opracowywania tych umów. Proces ten zazwyczaj obejmuje:

• Tworzenie kodu inteligentnej umowy
• Testowanie w sieciach programistycznych
• Uruchamianie w sieciach testowych
• Korzystanie z portfeli testowych do weryfikacji

Jest to kluczowy krok w zapewnieniu stabilności i autentyczności stablecoina.

Krok 5: Zaprojektuj interfejs użytkownika i architekturę systemu

Teraz, gdy mamy już plan, czas pomyśleć o aspektach technicznych. Aby stworzyć stablecoin, musisz zrozumieć, w jaki sposób będą przepływać pieniądze i jak będzie działał cały system.

Może to oznaczać zaprojektowanie sposobu interakcji użytkowników z twoim tokenem, co może obejmować:

• Tworzenie interfejsu strony internetowej
• Tworzenie aplikacji mobilnej
• Tworzenie przyjaznych dla użytkownika aplikacji internetowych
• Opracowanie procesu przepływu pracy związanego ze stablecoinami

Celem jest stworzenie interfejsu, który będzie łatwy w użyciu, zarówno w Internecie, jak i na urządzeniach mobilnych.

Krok 6: Opracowanie i testowanie

Kolejnym krokiem jest ożywienie wszystkiego. Po zakończeniu projektowania nadszedł czas, aby rozpocząć budowę:

• Opracuj system zaplecza
• Przygotuj integrację z wybraną platformą blockchain
• Napisz inteligentne kontrakty do interakcji ze stablecoinami
• Skonfiguruj węzły na platformie blockchain
• Połącz funkcje stablecoinów z backendami blockchain

Faza testowa

Po wdrożeniu funkcji stablecoina i połączeniu go z backendami blockchaina nadszedł czas na uruchomienie sieci testowych. Na przykład w Ethereum istnieje kilka sieci testowych do wyboru.

Dobrym podejściem jest:

• Poproś różne grupy o wypróbowanie produktu w sieciach testowych
• Zbierz opinie na temat tego, jak wprowadzić ulepszenia
• Wyeliminuj wszelkie problemy techniczne
• Zapewnij bezpieczeństwo i funkcjonalność

Krok 7: Uruchomienie sieci głównej

Po zakończeniu testów i usunięciu wszelkich problemów nadszedł czas, aby wprowadzić stablecoin do sieci głównej.

Tworzenie stablecoina może być złożonym procesem, ale może też być stosunkowo proste. Wyobraź sobie na przykład opracowanie stablecoina opartego na złocie na platformie Ethereum.

Przegląd koncepcji

Ten rodzaj stablecoina byłby zabezpieczony fizycznymi zasobami złota, które zostały zweryfikowane. Każdy token reprezentowałby wartość 1 grama złota. Oznacza to, że korzyści płynące z posiadania złota – takie jak możliwość jego kupna i sprzedaży, przekazania komuś innemu oraz świadomość, że jest ono w pełni zabezpieczone rzeczywistymi aktywami w złocie – nadal miałyby zastosowanie.

Proces wdrażania

Przechowywanie i przechowywanie złota

W przypadku stablecoinów zabezpieczonych złotem proces rozpoczyna się od przechowywania złota u zaufanych powierników. Po dostarczeniu złota sporządzany jest szczegółowy rejestr, zawierający:

• Numery seryjne złota
• Wszelkie zmiany dotyczące opieki
• Paragony zakupu
• Podpisy cyfrowe opiekunów

Rejestracja w łańcuchu bloków

Informacje te są następnie przechowywane w rozproszonym rejestrze, tworząc zabezpieczony przed manipulacją dowód własności. Faktyczne utworzenie tokenów zabezpieczonych złotem nie może nastąpić, dopóki złoto nie zostanie bezpiecznie przechowane u powierników.

Wytwarzanie tokenów

Gdy tylko zdarzenia związane z przechowywaniem zostaną zarejestrowane w łańcuchu bloków wraz z sygnaturami czasowymi, uruchamiają się inteligentne kontrakty, powodując wyemitowanie nowych tokenów. Dzięki temu tokeny są faktycznie zabezpieczone złotem, co zapewnia im poziom stabilności i wiarygodności trudny do osiągnięcia w przypadku innych rodzajów kryptowalut.

Dystrybucja i zgodność

Po utworzeniu tokenów cyfrowych są one dodawane do kolekcji organizacji, a następnie mogą być dystrybuowane wśród użytkowników. Aby zachować zgodność z prawem, warto skorzystać z pomocy zewnętrznej, takiej jak usługi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i identyfikacji klientów (KYC), aby upewnić się, że osoby korzystające z systemu są tymi, za które się podają.

Stworzenie kompleksowego systemu dla stablecoinów to złożone zadanie, które wymaga starannej pracy zarówno nad interfejsem użytkownika, jak i infrastrukturą bazową.

Architektura frontendu i backendu

Technologia stojąca za stablecoinem można podzielić na dwie główne części:

Interfejs użytkownika

• Aplikacje mobilne na systemy iOS i Android
• Aplikacje internetowe
• Przyjazne dla użytkownika interfejsy do zarządzania tokenami
• Śledzenie portfela i historia transakcji

Backend (infrastruktura)

• Oparte na platformach blockchain
• Zapewnia infrastrukturę bazową
• Obsługuje przetwarzanie transakcji
• Zarządzaj interakcjami inteligentnych kontraktów

Integracje stron trzecich

Aby stablecoin był użyteczny, musi być możliwe zintegrowanie go z różnymi usługami:

Integracja portfela

• Portfele stron trzecich, takie jak Coinbase, do przechowywania i transferów
• Wiele opcji portfela dla wygody użytkowników
• Bezpieczne rozwiązania w zakresie przechowywania danych
• Łatwe możliwości transferu

Interfejsy API danych rynkowych

• Interfejsy API giełdy papierów wartościowych dla wartości aktywów w czasie rzeczywistym
• Niezbędne w przypadku stablecoinów zabezpieczonych aktywami
• Aktualne informacje o wartościach aktywów zabezpieczających
• Ceny za mechanizmy stabilizacyjne

Przetwarzanie płatności

• Interfejsy API kont bankowych i handlowych
• Wiele metod płatności za zakup tokenów
• Wygodne doświadczenie użytkownika
• Wjazdy i zjazdy z autostrady

Koszt stworzenia stablecoina może się znacznie różnić w zależności od jego rodzaju. Różne stablecoiny mają różne koszty produkcji, a różnica ta może być znacząca.

Podział kosztów

Tworzenie stablecoinów zabezpieczonych aktywami jest często prostszym i tańszym procesem, którego koszty wynoszą zazwyczaj od 10 000 do 12 000 dolarów w przypadku podstawowych wdrożeń.

Wyzwania związane z rozwojem

Proces ten nie jest pozbawiony wyzwań:

Wyzwania techniczne

• Integracja usług stron trzecich może stanowić poważną przeszkodę
• Utrzymanie płynności jest kolejną kluczową kwestią
• Zapewnienie bezpieczeństwa inteligentnych kontraktów
• Kwestie związane ze skalowalnością

Zgodność z przepisami

• Zapewnienie zgodności stablecoina z przepisami
• Wymogi AML i KYC
• Zgodność z ramami prawnymi
• Bieżące monitorowanie regulacji

Wyzwania rynkowe

• Utrzymanie stabilnego powiązania z aktywami bazowymi
• Zarządzanie zmiennością rynku
• Zapewnienie wystarczającej płynności
• Budowanie zaufania użytkowników i popularyzacja

Jeśli chodzi o kryptowaluty, wiele rzeczy może pójść nie tak. Właśnie tu z pomocą przychodzą firmy specjalizujące się w tej dziedzinie. Mogą one pomóc we wszystkim, od zapewnienia bezpieczeństwa inteligentnych kontraktów po spełnienie wszystkich związanych z nimi wymogów regulacyjnych.

Kompleksowe rozwiązania

Firmy zajmujące się rozwojem zawodowym oferują zasadniczo kompletny pakiet pomocy w pokonywaniu przeszkód związanych z rozwojem kryptowalut:

• Tworzenie i audyt inteligentnych kontraktów**
• Wytyczne dotyczące zgodności z przepisami
• Oceny bezpieczeństwa i testy penetracyjne
• Integracja z usługami stron trzecich
• Bieżąca konserwacja i wsparcie
• Tworzenie rynku i zapewnianie płynności

Korzyści płynące z rozwoju zawodowego

Stworzenie stablecoina, niezależnie od tego, czy jest on zabezpieczony złotem, czy innym aktywem, jest złożonym przedsięwzięciem, które wymaga starannego planowania i umiejętnego wykonania. Stabilność, bezpieczeństwo i zgodność z przepisami to tylko kilka z kluczowych kwestii, które należy starannie wyważyć, aby osiągnąć sukces.

Firmy specjalizujące się w rozwoju technologii blockchain mogą zaoferować kompleksowe rozwiązanie obejmujące każdy etap procesu, od wstępnej koncepcji stablecoina po wdrożenie go w sieci blockchain.

Stablecoiny stanowią kluczową innowację w obszarze kryptowalut, wypełniając lukę między tradycyjnymi finansami a aktywami cyfrowymi. Zapewniają one stabilność walut fiducjarnych, zachowując jednocześnie zalety technologii blockchain.

Stworzenie udanej stablecoina wymaga dokładnego rozważenia wielu czynników, od wyboru odpowiedniego mechanizmu zabezpieczającego po zapewnienie zgodności z przepisami i utrzymanie odpowiedniej płynności. Chociaż proces rozwoju może być złożony, rosnący popyt na stabilne aktywa cyfrowe sprawia, że stablecoiny stają się coraz ważniejszą częścią krajobrazu finansowego.

Niezależnie od tego, czy jesteś start-upem chcącym wejść na rynek kryptowalut, czy też uznaną instytucją finansową badającą aktywa cyfrowe, zrozumienie stablecoinów i procesu ich rozwoju jest niezbędne do poruszania się w zmieniającym się świecie finansów cyfrowych.