Introdução
O mundo do comércio está prestes a passar por uma grande mudança. No centro dessa mudança está a tecnologia blockchain, que já percorreu um longo caminho desde o seu início como espinha dorsal das moedas digitais.
Hoje em dia, a influência dele vai além do mundo das criptomoedas, impulsionando a inovação em todos os tipos de indústrias que há muito tempo são prejudicadas por sistemas baseados em papel. O financiamento comercial, em particular, é uma área em que a blockchain está causando impacto.
Durante décadas, o financiamento comercial foi um processo complicado, lento a adaptar-se às exigências de um mundo em mudança. Com a blockchain, tudo isso está a começar a mudar.
A ascensão da blockchain no financiamento comercial
O setor de financiamento comercial está realmente a decolar como um lugar para a tecnologia blockchain. Não é difícil perceber porquê. Ao usar blockchain, as empresas podem tornar as suas transações mais:
- •Seguro
- •Transparente
- •Custo-benefício
É algo importante. Está a mudar a forma como o financiamento comercial funciona. Muitas instituições estão a aderir. Na verdade, mais de metade delas acredita que tecnologias como blockchain, comércio digital e plataformas de negociação online são cruciais para os seus planos futuros.
Isso representa uma mudança significativa na forma como o comércio global funciona. Em vez de depender de métodos tradicionais, as empresas estão a recorrer a soluções digitais mais rápidas e eficientes.
Para que tudo isso funcione, diferentes instituições terão que trabalhar de maneiras que nunca fizeram antes. Por muito tempo, essas empresas competiram entre si. Agora, elas precisam colaborar se quiserem ter sucesso neste novo cenário digital.
Compreender os fundamentos do financiamento comercial
Os princípios básicos do financiamento comercial são bastante simples. Trata-se essencialmente de um conjunto de ferramentas e mecanismos que tornam possível o comércio internacional. Este sistema é o que permite que os países comprem e vendam mercadorias uns aos outros. É a força vital dos importadores e exportadores em todo o mundo.
No fundo, o financiamento comercial tem a ver com facilitar transações internacionais e é super importante para manter a economia global a funcionar.
A importância do financiamento comercial
A Organização Mundial do Comércio diz que o financiamento comercial tem um papel super importante no apoio a uma parte significativa do comércio global — cerca de 80 a 90%. Isso porque o financiamento comercial ajuda a preencher as lacunas que existem entre os parceiros comerciais, facilitando a realização de negócios entre eles.
Uma das principais questões abordadas é o risco associado às transações internacionais, tais como:
- •Não ter a certeza se alguém vai pagar
- •Alterações nos valores monetários
- •Problemas que podem surgir devido a questões políticas
Esses riscos podem ter um grande impacto na forma como as empresas operam.
Principais instrumentos de financiamento comercial
No mundo do financiamento comercial, existem vários componentes essenciais que funcionam em conjunto para garantir o bom funcionamento das transações internacionais:
Instrumentos de financiamento comercial
| Instrumento | Objetivo | Benefício |
|---|---|---|
| Carta de crédito | Garantia bancária para pagamento | Garantir o pagamento quando as condições forem cumpridas |
| Agências de crédito à exportação | Apoio do governo | Reduz os riscos de exportação por meio de empréstimos e garantias |
| Seguro comercial | Proteção contra riscos | Abrange não pagamento, riscos políticos e danos à carga |
| Forfaiting | Mecanismo de venda de dívida | Transfere o risco do exportador para o comprador |
| Financiamento da cadeia de abastecimento | Gestão do fluxo de caixa | Melhora o capital de giro ao longo do processo |
Como a Blockchain transforma o financiamento comercial
Quando se trata de financiamento comercial, integrar a tecnologia blockchain pode realmente fazer a diferença. Durante anos, o comércio internacional foi prejudicado por problemas significativos. A maneira antiga de fazer as coisas depende de muita burocracia e intermediários, o que leva a:
- •Abrandamentos
- •Custos elevados
- •Oportunidades para fraude
Criar confiança através da transparência
A tecnologia blockchain cria as bases para um processo de transações mais confiável, que não precisa de muita verificação por terceiros. Isso é muito importante, especialmente quando se trata de comércio internacional.
Por exemplo, quando o banco de um importador emite uma carta de crédito, é como uma garantia de que o exportador será pago. Com a blockchain, todo esse processo se torna muito mais simples e eficiente.
O livro-razão é partilhado entre todas as partes envolvidas — bancos, empresas comerciais, seguradoras e assim por diante —, o que facilita a partilha de documentos e mantém tudo transparente.
Principais benefícios da implementação da blockchain
Uma das principais vantagens da blockchain é que cada transação recebe o seu próprio carimbo de data/hora e assinatura criptográfica exclusivos. Isso cria um registo permanente e inalterável, o que é bastante poderoso.
Essa abertura é fundamental para garantir que todos os envolvidos tenham as mesmas informações, o que ajuda a construir confiança e impede que as pessoas tentem burlar o sistema.
A revolução dos contratos inteligentes
Quando se trata de manter tudo a funcionar bem, os contratos inteligentes são essenciais. Eles colocam automaticamente em ação as regras que foram definidas para:
- •Gerencie os riscos
- •Resolva disputas
- •Execute os termos de envio e comércio
- •Envie notificações de pagamento quando as condições forem cumpridas
O papel dos bancos no financiamento comercial moderno
O financiamento comercial não seria o mesmo sem os bancos. Eles são basicamente a espinha dorsal da operação, ajudando a viabilizar o comércio internacional e apoiando a economia global.
Ao simplificar os negócios, reduzir os riscos e garantir que haja liquidez disponível, os bancos facilitam a realização de negócios entre os países.
Serviços bancários essenciais em finanças comerciais
Os bancos oferecem vários serviços importantes:
- •Cartas de crédito: garantias de pagamento que reduzem os riscos do comércio internacional
- •Empréstimos de curto prazo: ajuda as empresas a cobrir custos como transporte e materiais
- •Processamento de pagamentos: Gerencia todo o fluxo de trabalho de pagamentos
- •Seguro de crédito comercial: protege contra insolvência ou incumprimento do parceiro
- •Serviços de câmbio: facilidades de cobertura e contratos a prazo
Os bancos oferecem uma variedade de serviços para câmbio de moedas, como contratos a prazo e facilidades de cobertura. Isso permite que as empresas fixem as taxas de câmbio e se protejam de mudanças repentinas no mercado cambial.
Exemplos reais de implementação de blockchain
As principais instituições financeiras já estão a usar a tecnologia blockchain no financiamento comercial, e ela está a se mostrar bastante eficaz. Estima-se que dois terços dos bancos mundiais usarão blockchain de alguma forma, com muitos já a trabalhar com empresas de blockchain para testar novas ideias.
Histórias de sucesso notáveis
O HSBC ganhou destaque em maio de 2018 ao concluir o que disse ser o primeiro negócio financeiro comercial do mundo real usando blockchain. Essa foi uma conquista significativa, mostrando que o blockchain pode ser usado de forma prática para transações financeiras complexas.
O acordo envolveu:
- •Uma carta de crédito emitida ao banco ING
- •Um carregamento de soja da Argentina para a Malásia
- •A gigante norte-americana Cargill no comando
O Barclays tem promovido a blockchain como uma tecnologia revolucionária, chamando-a de base para um novo sistema. O banco diz ser um dos primeiros a usar a tecnologia blockchain para financiamento comercial, usando o Wave, uma plataforma desenvolvida especialmente para transações baseadas em blockchain.
Colaboração em toda a indústria
Há alguns anos, alguns grandes bancos europeus se uniram à IBM para criar uma plataforma que facilitasse o financiamento de encomendas para pequenas empresas. Isso foi um grande negócio e marcou uma mudança significativa na forma como esses bancos fazem negócios.
A parceria da IBM com a Maersk estimulou a criação de plataformas online de blockchain para o setor de transporte de contentores, o que ajudou a digitalizar os processos da cadeia de abastecimento.
O impacto futuro da blockchain no financiamento comercial
O impacto da blockchain no financiamento comercial provavelmente será significativo. Essa tecnologia deve revolucionar a forma como as empresas conduzem seus negócios, dando início a uma era de:
- •Maior abertura
- •Segurança reforçada
- •Processos simplificados
Como resultado, a economia global está prestes a se tornar mais interconectada.
Além dos pagamentos tradicionais
Um exemplo notável das capacidades da blockchain pode ser visto nos sistemas de pagamento, que destacam a capacidade da tecnologia de facilitar transações mais eficientes.
Agora, as empresas podem aceitar pagamentos em todos os tipos de criptomoedas graças a plataformas de ponta que permitem que elas processem transações por conta própria, sem intermediários. Isso significa que elas não precisam pagar as taxas de processamento tradicionais.
Mas isso não é tudo. A tecnologia blockchain faz muito mais do que processar pagamentos. Também é usada para:
- •Financiamento coletivo
- •Programas de fidelidade
- •Doações de caridade
Isso mostra o quão flexível ele pode ser quando se trata de ajudar as empresas a realizar suas tarefas.
