Токенизация реальных активов изменила традиционное банковское дело, когда ее начали использовать в реальном мире

Традиционные банковские учреждения столкнулись с проблемами, которые влияют как на их работу, так и на их клиентов. Финансовые учреждения сталкиваются с задержками в предоставлении важных услуг из-за медленных процессов расчетов, ограниченных возможностей ликвидности и высоких операционных затрат

Существует банковская система, которая позволяет мгновенно проводить расчеты по сделкам, легко торговать активами и вести защищенные от подделки прозрачные учетные записи. Токенизация реальных активов (RWA) превращает физические и финансовые активы, включая облигации, недвижимость и кредиты, в цифровые токены, которые существуют в сетях блокчейна, чтобы реализовать эту концепцию

Банки, которые используют эту технологию, могут оптимизировать свою работу, ускорить международные транзакции, улучшить управление активами и получить доступ к рынкам, которые раньше были недоступны. Технологический прогресс приносит не только модернизацию, но и создает новую финансовую систему, которая сочетает эффективность с прозрачностью и инклюзивностью

Банковская индустрия теперь считает токенизацию активов важным стратегическим требованием, которое меняет управление активами, торговлю и монетизацию. Больше возможностей для ликвидности Благодаря токенизации банки могут превращать неликвидные активы, включая недвижимость и частные акции, в цифровые токены, которые становятся торгуемыми активами. Этот процесс позволяет инвесторам выходить на новые рынки и ускоряет движение капитала в финансовой системе

Улучшенное отслеживание активов и прозрачность Использование технологии блокчейн в токенизации делает каждую сделку с активами отслеживаемой и проверяемой. Улучшенная система прозрачности повышает уровень доверия, снижая риски мошенничества и упрощая процедуры соблюдения нормативных требований и отчетности в области управления активами.

Возможности долевого владения Банки предоставляют возможности долевого владения высокоценными активами, что позволяет услугам по управлению капиталом охватить больше клиентов без ущерба для качества инвестиций или потенциальной доходности.

Повышение операционной эффективности Смарт-контракты автоматизируют ручные процессы, включая процедуры расчетов и проверки соответствия. Процесс автоматизации снижает операционные затраты, сокращая продолжительность обработки и повышая точность транзакций во всех банковских операциях.

Больше инноваций в продуктах Благодаря токенизации активов банки могут разрабатывать новые финансовые продукты, такие как токенизированные облигации и кредиты, обеспеченные токенами, которые привлекают современных финансовых потребителей и инвесторов, ориентированных на технологии.

Готовность к нормативным требованиям Банки, которые внедряют технологию токенизации, будут готовы к будущим нормативным требованиям, поскольку они могут быстро адаптироваться к новым стандартам соответствия

Банки проходят полные изменения в управлении активами, когда реальные активы превращаются в токены, потому что это меняет, как обрабатываются и торгуются физические и финансовые активы, при этом обеспечивая безопасность. Финансовая экосистема на блокчейне зависит от каждого этапа для достижения прозрачности и эффективности, а также соблюдения нормативных требований на протяжении всего жизненного цикла активов, от обнаружения до текущего управления.

Идентификация активов и должная осмотрительность Банковский процесс начинается с выбора недвижимых облигаций и счетов-фактур в качестве активов и проведения детальной проверки их правового статуса, финансовой стабильности и соответствия нормативным требованиям. Основная цель этого процесса — проверить право собственности и провести точную оценку стоимости и рисков, чтобы продвигать только надежные активы, которые соответствуют стандартам токенизации.

Разработка токенов и определение структуры На этом этапе решается, как активы будут представлены в цифровом виде. Организация определяет структуру токенов, чтобы понять, являются ли они заменяемыми или незаменяемыми, цельными или делимыми, и устанавливает рамки соответствия. На этом этапе происходит разработка протоколов смарт-контрактов и установление правил управления для операций с токенами на разных платформах, а также сопоставление с нормативными требованиями.

Создание токенов После того, как все рамки определены, начинается процесс создания цифровых токенов. Смарт-контракты запускают процедуры чеканки токенов, чтобы создать цифровые активы, которые символизируют право собственности и права на физические активы. Безопасность и отслеживаемость становятся возможными благодаря кодированию метаданных активов, которые включают в себя детали юридической собственности, оценки и ограничения использования.

Сопоставление реестров и хранение Процесс сопоставления токенов с распределенными реестрами (блокчейнами) происходит одновременно с передачей физических или юридических представлений активов хранителям или регулируемым организациям. Эта процедура создает надежные связи между цифровым и реальным миром, что сохраняет доверие и подотчетность во всей системе.

Развертывание и совместимость Развертывание токенов происходит в публичных или частных блокчейн-системах в соответствии с конкретными требованиями использования. Совместимость между платформами становится жизненно важной для достижения как ликвидности, так и масштабируемости. Блокчейн-мосты вместе с API позволяют пользователям выполнять безопасные транзакции с токенами между приложениями DeFi, кошельками и торговыми площадками.

Торговля, расчеты и вторичные рынки На этом этапе торговля активами становится возможной через лицензированные биржи и децентрализованные финансовые платформы. Подтверждение блокчейна обеспечивает быстрые процедуры расчетов благодаря своей способности практически мгновенно обрабатывать данные. Токены теперь работают на вторичных рынках, что обеспечивает повышенную доступность рынка и ликвидность, одновременно увеличивая прозрачность для инвесторов с ограниченным капиталом.

Обновление токенов и управление жизненным циклом Чтобы система оставалась в порядке и обновлялась, нужно продолжать оценивать активы, поддерживать токены и проводить проверки. Когда активы достигают срока погашения, возникают юридические споры или происходят корпоративные действия, токены нужно обновлять, модифицировать или сжигать. Процесс управления жизненным циклом активов поддерживает их надежность от начала до конца

Благодаря токенизации активов банки теперь могут лучше управлять традиционными финансовыми активами, делая быстрые и безопасные транзакции между разными банковскими операциями. Токенизация кредитов и ипотеки Банки превращают жилищные кредиты и бизнес-ипотеку в цифровые токены, что позволяет делить владение, упрощает переводы и ускоряет ликвидность, а также сокращает административную работу и время расчетов

Инвестиции в недвижимость и инфраструктуру Банки позволяют инвесторам покупать доли высокоценных активов через процесс токенизации крупных проектов в сфере недвижимости и инфраструктуры. Этот метод повышает доступность рынка и создает новые возможности для привлечения капитала.

Частное кредитование и финансирование малого и среднего бизнеса Благодаря токенизации частного долга и кредитов малым и средним предприятиям банки могут предлагать гибкие финансовые решения и более эффективно распределять инвестиционные риски. Этот подход привлекает инвесторов, которые хотят получить более высокую доходность в секторах, где нет традиционных банковских услуг.

Финансирование цепочки поставок и счетов-фактур Банки превращают счета-фактуры и дебиторскую задолженность в торгуемые активы, токенизируя их. Благодаря этому методу предприятия получают более быстрый доступ к оборотным средствам, что также повышает прозрачность цепочки поставок и снижает риски мошенничества.

Токенизация активов активно меняет глобальные банковские операции. Крупные учреждения, такие как JPMorgan, HSBC и Societe Generale, являются пионерами этой инновации, оцифровывая традиционные активы с помощью технологии блокчейн.

Платформа Kinexys от JPMorgan

JPMorgan запустил платформу Kinexys, чтобы токенизировать казначейские облигации США, акции денежного рынка и другие активы. Платформа Kinexys помогла JPMorgan разработать JPM Coin, который обеспечивает мгновенные расчеты и возможность постоянных институциональных платежей. Инфраструктура, работающая в реальном времени, снижает риск контрагента, ускоряет расчеты и повышает прозрачность, что делает традиционные банковские системы быстрее, экономичнее и безопаснее

Инновационные цифровые облигации HSBC HSBC выпустил цифровые облигации на сумму 100 миллионов долларов с помощью технологии блокчейн, чтобы показать, как токенизированные активы могут изменить традиционные ценные бумаги. Этот проект позволил проводить мгновенные расчеты, сократив при этом потребность в посредниках и повысив ликвидность рынка. Система улучшила доступность торговли облигациями, что может привести к снижению транзакционных издержек и позволить мелким инвесторам покупать доли акций.

Активы Societe Generale на основе блокчейна Societe Generale использовал Ethereum для создания токенов на основе блокчейна из покрытых облигаций и структурированных продуктов на сумму 100 миллионов евро. Внедрение этой технологии подтвердило соответствие европейским нормативным требованиям на протяжении всего процесса выпуска облигаций и расчетов. Публичные блокчейны показывают, как прозрачность и возможность аудита в сочетании с взаимодействием финансовых учреждений станут стандартной практикой в будущем

Внедрение токенизации банковских активов создает финансовую систему, которая работает более эффективно, обеспечивая при этом повышенную безопасность и прозрачность. Банки снижают операционные затраты за счет цифровой конвертации физических активов в токены, что также ускоряет процедуры расчетов и расширяет доступ глобальных инвесторов

Теоретические приложения показывают реальные примеры, которые уже используют крупные финансовые организации. Растущее использование в банковской сфере изменит то, как компании управляют и распределяют ценность через токенизацию активов.

Спектр финансовых продуктов, включая облигации и недвижимость, претерпит изменения благодаря токенизации активов, потому что она привносит инновационную скорость и инклюзивные решения в банковские операции по всему миру. Эта трансформация знаменует собой значительный прогресс в модернизации финансовой инфраструктуры, которая создает лучшие банковские услуги для всех заинтересованных сторон

Внедрение токенизации активов в реальном мире в банковской сфере является явным признаком того, что будущее финансов наступило и реализуется прямо сейчас. Эта технология является важным достижением не только как цифровизация существующих инструментов, но и как новое измерение взаимодействия между традиционной банковской системой и новыми цифровыми платформами. Возможность мгновенного расчета, круглосуточной трансграничной торговли активами и неизменного, прозрачного ведения учета открывает перед банками и их клиентами новые возможности, невиданные ранее.

Благодаря токенизации банки могут диверсифицировать свои услуги и выйти на рынки, которые ранее были недоступны, а также повысить доверие за счет прозрачности. Инвесторам это дает возможность участвовать в сделках с высокоценными и сложными активами, владея их частями в долевом порядке. В случае финансовых учреждений это позволяет сэкономить на затратах и минимизировать риски, связанные с традиционными процессами управления активами.

Таким образом, токенизация в банковской сфере — это не только стремление к технологической модернизации, но и стратегическая необходимость, которая в будущем будет определять конкурентоспособность финансовых учреждений. Банки, которые сумеют адаптироваться к этим изменениям, получат мощное преимущество первопроходца. Это позволит им запустить совершенно новый тип финансовых продуктов, основанных на скорости, прозрачности и инклюзивности. Концепция токенизации не нова; она является одним из элементов нового мирового финансового порядка, который распределяет ценность и доверие более эффективным и справедливым образом.