Вступление
Мир коммерции сейчас на пороге больших перемен. В центре этих изменений стоит технология блокчейн, которая прошла долгий путь с момента своего появления как основа цифровых валют
Сейчас ее влияние выходит за рамки криптовалют, стимулируя инновации во всех отраслях, которые долгое время были обременены бумажными системами. Торговое финансирование, в частности, является областью, в которой блокчейн вызывает настоящий фурор.
На протяжении десятилетий торговое финансирование было громоздким процессом, медленно адаптирующимся к требованиям меняющегося мира. С появлением блокчейна все это начинает меняться.
Как блокчейн становится крутым в торговом финансировании
Сектор торгового финансирования действительно набирает обороты как место для технологии блокчейн. Несложно понять, почему. Используя блокчейн, компании могут сделать свои транзакции более:
- Безопасными
- Прозрачными
- Экономически эффективными
Это очень важно. Это меняет то, как работает торговое финансирование. Многие организации начинают это понимать. На самом деле, более половины из них считают, что такие технологии, как блокчейн, цифровая коммерция и онлайн-торговые платформы, очень важны для их будущих планов. Это означает значительный сдвиг в том, как работает глобальная торговля. Вместо того, чтобы полагаться на традиционные методы, компании обращаются к цифровым решениям, которые быстрее и эффективнее.
Чтобы всё это сработало, разные организации должны будут работать так, как никогда раньше. Долгое время эти компании соперничали друг с другом. Теперь им нужно сотрудничать, если они хотят добиться успеха в этой новой цифровой среде.
Понимание основ торгового финансирования
Основы торгового финансирования довольно просты. По сути, это набор инструментов и механизмов, которые делают возможной международную торговлю. Эта система позволяет странам покупать и продавать товары друг у друга. Она является жизненно важной для импортеров и экспортеров по всему миру.
По сути, торговое финансирование направлено на облегчение трансграничных транзакций и играет важную роль в поддержании глобальной экономики.
Важность торгового финансирования
По данным Всемирной торговой организации, торговое финансирование играет важную роль в поддержке значительной части мировой торговли — около 80–90 %. Это потому, что торговое финансирование помогает устранить разрывы, которые существуют между торговыми партнерами, облегчая им совместный бизнес.
Одна из главных проблем, с которой оно сталкивается, — это риски, связанные с международными сделками, такие как:
- Неуверенность в том, что кто-то заплатит
- Изменения курса валют
- Проблемы, которые могут возникнуть из-за политики
Эти риски могут сильно повлиять на то, как работает бизнес.
Основные инструменты торгового финансирования
В мире торгового финансирования есть несколько важных компонентов, которые вместе помогают международным сделкам проходить гладко:
Инструменты торгового финансирования
| Инструмент | Цель | Преимущества |
|---|---|---|
| Аккредитив | Банковская гарантия оплаты | Гарантируйте оплату, когда условия выполнены |
| Экспортные кредитные агентства | Поддержка со стороны правительства | Снижает риски экспорта с помощью кредитов и гарантий |
| Торговое страхование | Защита от рисков | Охватывает неуплату, политические риски и повреждение груза |
| Форфейтинг | Как продавать долги | Передача риска от экспортера к покупателю |
| Финансирование цепочки поставок | Управление денежными потоками | Улучшает оборотные средства на протяжении всего процесса |
Как блокчейн меняет торговое финансирование
Когда речь заходит о торговом финансировании, интеграция технологии блокчейн может действительно изменить ситуацию. На протяжении многих лет международная торговля сталкивалась с серьезными проблемами. Старый подход к ведению дел предполагает большое количество бумажной работы и посредников, что приводит к:
- Замедлению процессов
- Высоким затратам
- Возможностей для мошенничества
Создание доверия через прозрачность
Технология блокчейн создает основу для более надежного процесса транзакций, который не требует большого количества проверок со стороны третьих лиц. Это очень важно, особенно когда речь идет о международной торговле.
Например, когда банк импортера выдает аккредитив, это как гарантия того, что экспортер получит деньги. С блокчейном весь этот процесс становится намного проще и эффективнее.
Реестр доступен всем участникам — банкам, торговым компаниям, страховым компаниям и т. д., — что упрощает обмен документами и обеспечивает прозрачность.
Основные преимущества использования блокчейна
Одно из главных преимуществ блокчейна в том, что каждая сделка получает свой уникальный временной штамп и криптографическую подпись. Так создается постоянная запись, которую нельзя изменить, что очень круто.
Эта открытость очень важна, чтобы все участники имели одинаковую информацию, что помогает укреплять доверие и не дает людям пытаться обмануть систему.
Революция смарт-контрактов
Чтобы все работало как надо, смарт-контракты просто необходимы. Они автоматически приводят в действие правила, которые были установлены для:
- Управления рисками
- Разрешения споров
- Выполнения условий доставки и торговли
- Отправки уведомлений об оплате при выполнении условий
Роль банков в современном торговом финансировании
Торговое финансирование не было бы таким же без банков. Они, по сути, являются основой операций, помогая осуществлять международную торговлю и поддерживая глобальную экономику.
Упрощая сделки, снижая риски и обеспечивая ликвидность, банки облегчают странам ведение бизнеса друг с другом.
Основные банковские услуги в торговом финансировании
Банки предоставляют несколько важных услуг:
- Аккредитивы: гарантии платежей, которые снижают риски трансграничной торговли
- Краткосрочное кредитование: помогает компаниям покрывать такие расходы, как доставка и материалы
- Обработка платежей: управляет всем процессом платежей
- Страхование торговых кредитов: защищает от неплатежеспособности или дефолта партнеров
- Услуги по обмену валют: инструменты хеджирования и форвардные контракты
Банки предлагают разные услуги по обмену валюты, такие как форвардные контракты и инструменты хеджирования. Это позволяет компаниям фиксировать обменные курсы и защищаться от внезапных изменений на валютном рынке.
Примеры использования блокчейна в реальном мире
Крупные финансовые организации уже используют технологию блокчейн в торговом финансировании, и она оказывается довольно эффективной. По оценкам, две трети банков мира будут использовать блокчейн в той или иной форме, и многие из них уже сотрудничают с блокчейн-компаниями, чтобы опробовать новые идеи.
Заметные истории успеха
HSBC попал в заголовки новостей в мае 2018 года, когда завершил, по его словам, первую в мире сделку по торговому финансированию с использованием блокчейна. Это было значительным достижением, продемонстрировавшим, что блокчейн может быть использован на практике для сложных финансовых транзакций.
Сделка включала:
- Аккредитив, выданный банку ING
- Поставку соевых бобов из Аргентины в Малайзию
- Американский гигант Cargill у руля
Barclays рекламирует блокчейн как технологию, которая меняет правила игры, называя ее основой для новой системы. Банк утверждает, что он один из первых, кто использует технологию блокчейн для торгового финансирования, используя Wave, платформу, специально разработанную для транзакций на основе блокчейна.
Отраслевое сотрудничество
Пару лет назад несколько крупных европейских банков объединились с IBM, чтобы создать платформу, которая упростила бы малым предприятиям получение финансирования для заказов. Это было важное событие, которое ознаменовало значительный сдвиг в подходе этих банков к ведению бизнеса.
Партнерство IBM с Maersk стимулировало создание онлайн-платформ блокчейна для контейнерных перевозок, что помогло цифровизации процессов цепочки поставок.
Как блокчейн может повлиять на торговое финансирование в будущем
Блокчейн, скорее всего, сильно повлияет на торговое финансирование. Эта технология может изменить то, как компании ведут дела, и привести к новой эре:
- Большей открытости
- Повышенной безопасности
- Оптимизированным процессам
В результате мировая экономика станет более взаимосвязанной.
За пределами традиционных платежей
Яркий пример возможностей блокчейна можно увидеть в платежных системах, которые подчеркивают способность этой технологии облегчать более эффективные транзакции.
Теперь компании могут принимать платежи в разных криптовалютах благодаря крутым платформам, которые позволяют им обрабатывать транзакции самостоятельно, без посредников. Это значит, что им не нужно платить традиционные комиссии за обработку.
Но это еще не все. Технология блокчейн может гораздо больше, чем просто обрабатывать платежи. Ее также используют для:
- Краудфандинга
- Программ лояльности
- Благотворительных пожертвований
Это показывает, насколько она может быть гибкой, когда речь идет о помощи предприятиям в решении их задач.
