Концепция стейблкоинов: объединение преимуществ криптовалюты с традиционной стабильностью

Идея валюты довольно интересная, особенно если подумать о тех диких колебаниях цен, которыми славятся биткойн и эфир. А что, если бы можно было объединить плюсы криптовалюты со стабильностью обычных денег? Вот тут-то и появляются стейблкоины.

Стейблкоины работают так: их стоимость привязана к чему-то, что обычно считается надежным, например, к доллару США или золоту. Таким образом, они могут избежать колебаний цен, которые так распространены в мире криптовалют. Именно эта стабильность сделала их абсолютно необходимыми для таких вещей, как отправка денег за границу с помощью финансовых приложений и проведение международных транзакций.

Мир платежей находится на пороге революции, и компании, финансовые учреждения и разработчики блокчейнов обращают на это внимание. Они открывают для себя потенциал стейблкоинов для облегчения беспрепятственных транзакций. В результате многие из них сейчас рассматривают возможность разработки собственной стейблкоины. Для новичков в этой сфере, таких как стартапы, и для разработчиков в области токенизации, понять, с чего начать, может быть непросто. Вот почему так важен четкий план действий. Это руководство призвано предоставить именно это — дорожную карту для создания и внедрения стейблкоины, которая действительно работает.

По сути, это криптовалюта, которая должна держать свою стоимость на одном уровне. Это достигается путем привязки к чему-то вроде валюты, финансового инструмента или даже товара. Большинство криптовалют, таких как биткойн, известны своей непредсказуемостью, что делает их практически бесполезными для повседневных транзакций. Именно здесь на помощь приходят стейблкоины. Это вид цифровой валюты, который должен быть более стабильным

Основные характеристики стейблкоинов

По сути, стейблкоин — это форма цифровых денег, которая ведет себя как надежные традиционные валюты. Многие из этих стейблкоинов на самом деле обеспечены реальными активами. Многие из них напрямую привязаны к стоимости валют, таких как евро или доллар США. Это значит, что их можно покупать и продавать на биржах, что помогает поддерживать их стоимость на стабильном уровне.

Стейблкоины также могут быть привязаны к стоимости других активов, таких как золото или другие цифровые валюты. Это отличает их от обычных криптовалют, которые могут быть очень непредсказуемыми.

Преимущества стейблкоинов

Вместо этого стабильные монеты предлагают стабильное хранение стоимости без потери преимуществ, которые дают цифровые валюты:

• Транзакции не могут быть подделаны
• Все прозрачно и открыто
• Переводы происходят быстро
• Более высокий уровень безопасности
• Удобство цифровых кошельков
• Большая конфиденциальность
• Меньшие комиссии за транзакции

По сути, вы получаете лучшее из обоих миров: стабильность традиционных денег и инновации технологии блокчейн.

Основные типы стейблкоинов можно разделить на несколько категорий:

Стейблкоины с залогом

Стейблкоины с залогом — это цифровая валюта, которая держится на активах. Есть несколько типов таких стейблкоинов, и у каждого свой подход.

Стейблкоины, обеспеченные фиатной валютой

Один из видов называется стейблкоинами, обеспеченными фиатной валютой. Они привязаны к стоимости традиционных валют, таких как доллар США. Tether, также известный как USDT, был одним из первых, кто это сделал. Он показал, что криптовалюта может быть обеспечена резервами, равными по стоимости сумме вложенных людьми денег, и что эта стоимость может быть привязана к доллару США. Другие примеры этого типа стейблкоинов включают: - USD Coin - PAXOS Standard Стейблкоины, обеспеченные активами

Есть еще стейблкоины, обеспеченные активами. Они обеспечены не криптовалютой или обычной валютой, а другими вещами. Их можно обеспечить целым рядом активов, что дает им другой вид стабильности.

Их токены привязаны к вещам, имеющим внутреннюю ценность, таким как:

• Золото
• Серебро
• Алмазы
• Нефть
• Недвижимость
• Другие товары

Стейблкоины, обеспеченные криптовалютой

Некоторые стейблкоины обеспечены криптовалютами, которые могут быть непредсказуемыми. Чтобы они оставались стабильными, используются сложные системы.

Алгоритмические стейблкоины

В мире криптовалют есть тип стейблкоинов, которые не зависят от залога для поддержания своей стоимости. Их часто называют сейньориджными акциями или алгоритмическими стейблкоинами. Они полностью соответствуют децентрализованному духу криптовалют.

Многие фанаты криптовалют считают, что стейблкоины должны получать свою ценность от алгоритмов, а не от традиционных активов. Это значит, что такие стейблкоины не зависят от силы центральной власти. Вместо этого их ценность определяется математическими формулами, которые учитывают спрос и предложение.

Как работают алгоритмические стейблкоины

Алгоритмические стейблкоины работают немного иначе, чем обычные. Они не просто держат резервные активы, чтобы оставаться стабильными. Вместо этого они используют алгоритмы, чтобы контролировать количество монет в обращении. Эти алгоритмы следуют заранее установленным правилам, похожим на то, как центральные банки управляют стоимостью своей валюты.

Один из примеров — Basis, стейблкоин, который использует алгоритмы, чтобы оставаться стабильным. В него вложили деньги такие известные инвесторы, как Bain Capital Ventures, Polychain Capital и GV, которые в общей сложности вложили 133 миллиона долларов. Это показывает, что есть серьезный интерес к идее стейблкоинов, которые не нуждаются в залоге для работы.

Стабильные монеты очень важны для мира криптовалют. У них есть несколько крутых преимуществ

• Стабильное средство сбережения, которое не подвержено резким колебаниям
• Средство для эффективного обмена криптовалютами
• Снижение рисков для людей, которые используют криптовалюты или инвестируют в них
• Стабильность рынка за счет уменьшения колебаний цен

Управление волатильностью рынка

Стейблкоины привносят спокойствие в мир криптовалют, уменьшая взлеты и падения, которые сопутствуют цифровым монетам. Это делает их идеальными для транзакций в таких областях, как децентрализованные финансы и трансграничные платежи.

На криптовалютных биржах стейблкоины часто используются как вариант торговли с низким риском. Они дают инвесторам возможность покупать и продавать без использования традиционной валюты, что удобно для управления рисками.

Облегчение транзакций на блокчейне

Перед тем как торговать на криптовалютных биржах, люди часто должны конвертировать свои деньги в стейблкоины, такие как USDT или USDC. Это потому, что эти цифровые монеты сохраняют стабильную стоимость, что делает их идеальными для транзакций на блокчейне.

Стейблкоины, такие как Tether, на самом деле являются одними из самых торгуемых активов на блокчейне. Они очень полезны для:

• Перевода денег за границу
• Использования в протоколах DeFi
• Повышения эффективности транзакций

Интеграция DeFi

Вся экосистема DeFi зависит от стабильных монет, чтобы работать как надо. Они дают нужные средства для таких вещей, как кредитные услуги и так называемые пулы ликвидности.

протоколы кредитования DeFi, такие как Aave и Compound, используют стейблкоины для предоставления кредитов, что помогает заемщикам и кредиторам избежать рисков, связанных с волатильными активами, такими как биткойн.

Основные способы использования стейблкоинов довольно разнообразны. Они дают много преимуществ и могут использоваться по-разному, что делает их очень полезными в мире криптовалют.

Снижение волатильности

Одна из самых больших проблем криптовалют, таких как биткойн и эфир, заключается в том, что их стоимость может сильно колебаться буквально за считанные минуты. Стейблкоины могут помочь минимизировать эту волатильность.

Стейблкоины — это глоток свежего воздуха для покупателей и продавцов, они дают ощущение безопасности на непредсказуемом рынке. С помощью стейблкоинов стоимость ваших токенов остается довольно стабильной, без тех мучительных падений или головокружительных скачков, которые могут вывести вас из равновесия.

Хранение и торговля активами

Когда дело доходит до торговли или сбережения активов, стейблкоины меняют правила игры:

• Вам не нужен традиционный банковский счет, чтобы хранить их
• Их перевод — это проще простого
• Отличный вариант для отправки денег в регионы, где сложно получить доллары США
• Полезно при работе с нестабильными местными валютами

Возможности получения процентов

Одно из преимуществ стейблкоинов — это возможность получать проценты. Часто процентные ставки выше, чем в обычном банке, что делает их привлекательными для инвесторов, которые хотят приумножить свое состояние.

Люди, которые хотят увеличить свое состояние с минимальным риском, часто находят стейблкоины привлекательными.

Экономичные денежные переводы

Когда речь заходит о переводе денег, стейблкоины — это эффективный и дешевый способ:

• Перевод любой суммы денег с минимальными комиссиями
• Хороший вариант как для мелких, так и для крупных транзакций
• Трансграничные переводы становятся проще и доступнее
• Быстрая обработка
• Более доступный способ перевода денег по всему миру

Чтобы сделать стейблкоин, нужно сделать несколько важных шагов

Когда речь заходит о разработке стейблкоина, первое, что нужно решить, — какой тип создать. В основном есть два основных типа: те, которые обеспечены залогом, и те, которые не обеспечены. Выбор между ними может быть сложным, так как ни один из них не всегда лучше другого. Подумай об этих факторах

• Долгосрочная стабильность: если тебе нужна стабильность на долгий срок, то алгоритмическая стейблкоин может быть лучшим выбором.
• Краткосрочная стабильность: для краткосрочной стабильности лучше подойдут стейблкоины с залогом.
• Потребности в ликвидности: сколько ликвидности тебе нужно от стейблкоинов?
• Децентрализация: ищешь что-то более независимое или децентрализованное?
• Требования к аудиту: можешь ли ты позволить себе проводить регулярные аудиты для укрепления доверия и снижения рисков?
• Сложность архитектуры: хочешь, чтобы архитектура была простой или более сложной?

Шаг 2: Выбери платформу блокчейна

Выбор правильной платформы блокчейна и технологий — это важный шаг. Мир стейблкоинов сильно изменился с тех пор, как Ethereum впервые занял лидирующие позиции.

Варианты платформ

В начале большинство стейблкоинов использовали Ethereum. Сейчас все по-другому. Появились новые блокчейн-платформы, которые теперь используются для разработки этих монет:

• Ethereum: по-прежнему популярна, но сталкивается с проблемами масштабируемости
• Tron: становится популярным выбором для разработки стейблкоинов
• EOS: приобрела популярность в 2019 году благодаря нескольким проектам стейблкоинов

Сравнение платформ

Для некоторых разработчиков EOS выглядит лучше, чем Ethereum, в основном из-за пары преимуществ:

• Взаимодействие: EOS предлагает более крутые возможности взаимодействия
• Масштабируемость: EOS может обрабатывать больше транзакций
• Транзакционные издержки: в целом комиссии ниже, чем у Ethereum

Шаг 3: Поддержка ликвидности

После того, как ты выбрал платформу и технологии, нужно сосредоточиться на том, чтобы всё работало без сбоев. Здесь на помощь приходит поддержание ликвидности — это очень важный шаг, потому что без ликвидности даже хорошо продуманный проект стейблкоина может провалиться.

Стратегии ликвидности

Чтобы всё работало как надо, стоит придумать несколько стратегий поддержания ликвидности:

Мониторинг экономических показателей

• Настрой автоматические системы, которые будут ежедневно проверять и обновлять курсы валют
• Отслеживай инфляцию с помощью индекса потребительских цен и личных потребительских расходов
• Регулярно следи за стоимостью активов, обеспечивающих ликвидность

Управление доходами от комиссий

• Распределяй доходы от комиссий за транзакции между разными сторонами
• Отдавайте часть партнерам
• Оставшуюся часть кладите в резервные фонды, чтобы повысить ликвидность

Защита предложения

• Дать пользователям возможность обменять стейблкоины по номинальной стоимости
• Предотвратить сброс на рынок по сниженным ценам
• Поддерживать стабильную торговую среду

Шаг 4: Разработка смарт-контрактов

Создание смарт-контракта — это важная часть разработки стейблкоина и ключ к успеху в криптовалютном бизнесе. По сути, смарт-контракт — это самоисполняемое соглашение, которое обеспечивает высокий уровень безопасности.

Чтобы стейблкоин был надежным и заслуживающим доверия на блокчейн-платформах, нужны правильные протоколы для разработки этих контрактов. Обычно это включает:

• Создание кода смарт-контракта
• Тестирование в сетях разработки
• Запуск в тестовых сетях
• Использование тестовых кошельков для проверки

Это важный шаг для обеспечения стабильности и подлинности стейблкоина.

Шаг 5: Разработка пользовательского интерфейса и архитектуры системы

Теперь, когда у нас есть план, пора подумать о технических аспектах. Чтобы создать стейблкоин, нужно понять, как будут перемещаться деньги и как будет работать вся система.

Это может означать разработку способа взаимодействия людей с вашим токеном, который может включать:

• Создание интерфейса веб-сайта
• Разработка мобильного приложения
• Создание удобных веб-приложений
• Составление схемы рабочего процесса стейблкоина

Цель здесь — создать интерфейс, который будет прост в использовании, будь то в веб-версии или на мобильном устройстве.

Шаг 6: Разработка и тестирование

Следующий шаг — воплотить все в жизнь. Как только дизайн готов, пора приступать к созданию:

• Разработать бэкэнд-систему
• Подготовить интеграцию с выбранной блокчейн-платформой
• Написать смарт-контракты для взаимодействия со стейблкоином
• Настроить узлы на блокчейн-платформе
• Связать функции стейблкоина с бэкэндами блокчейна

Фаза тестирования

Как только функции стейблкоина будут готовы и подключены к бэкэндам блокчейна, пора запускать тестовые сети. Например, на Ethereum есть несколько тестовых сетей на выбор.

Хороший подход:

• Попросите разные группы опробовать продукт в тестовых сетях
• Соберите отзывы о том, как можно улучшить продукт
• Устраните все технические проблемы
• Обеспечьте безопасность и функциональность

Шаг 7: Запуск в основной сети

Когда тестирование закончено и все проблемы устранены, пора запускать твою стейблкоин в основной сети.

Создание стейблкоина может быть сложным, но и довольно простым. Например, представьте, что вы разрабатываете стейблкоин, обеспеченный золотом, на платформе Ethereum.

Обзор концепции

Этот тип стейблкоина будет подкреплен проверенными запасами физического золота. Каждый токен будет представлять стоимость 1 грамма золота. Это значит, что преимущества владения золотом, такие как возможность покупать и продавать его, передавать кому-то другому и уверенность в том, что оно полностью подкреплено реальными золотыми активами, останутся в силе

Процесс реализации

Хранение и хранение золота Когда речь идет о стабильных монетах, обеспеченных золотом, процесс начинается с хранения золота у надежных хранителей. После сдачи золота составляется подробная запись, включающая:

• Серийные номера золота
• Любые изменения в хранении
• Квитанции о покупке
• Цифровые подписи хранителей

Запись в блокчейне Эта информация хранится в распределенном реестре, создавая защищенное от подделки доказательство владения. Токены, обеспеченные золотом, не могут быть созданы до тех пор, пока золото не будет безопасно храниться у хранителей.

Выпуск токенов Как только события хранения записываются в блокчейне с временными метками, смарт-контракты вступают в действие, запуская выпуск новых токенов. Это гарантирует, что токены действительно обеспечены золотом, что дает им уровень стабильности и надежности, который трудно достичь с другими типами криптовалют.

Распределение и соответствие требованиям После создания эти цифровые токены добавляются в коллекцию организации и могут быть распределены среди пользователей. Чтобы не нарушать закон, стоит привлечь внешнюю помощь, например, услуги по противодействию отмыванию денег (AML) и «знай своего клиента» (KYC), чтобы убедиться, что люди, использующие систему, являются теми, за кого себя выдают.

Создание комплексной системы для стейблкоинов — это сложная задача, которая требует тщательной проработки как пользовательского интерфейса, так и базовой инфраструктуры.

Архитектура фронтенда и бэкенда

Технология, лежащая в основе стейблкоина, может быть разбита на две основные части:

Фронтенд (пользовательский интерфейс)

• Мобильные приложения для iOS и Android
• Веб-приложения
• Удобные интерфейсы для управления токенами
• Отслеживание портфеля и история транзакций

Бэкенд (инфраструктура)

• Построен на блокчейн-платформах
• Обеспечивает базовую инфраструктуру
• Обрабатывает транзакции
• Управляет взаимодействиями смарт-контрактов

Интеграция с сторонними сервисами

Чтобы стейблкоин был полезным, его нужно интегрировать с разными сервисами:

Интеграция с кошельками

• Сторонние кошельки, такие как Coinbase, для хранения и переводов
• Несколько вариантов кошельков для удобства пользователей
• Безопасные решения для хранения
• Простые возможности перевода

API рыночных данных

• API фондовых бирж для получения стоимости активов в реальном времени
• Необходимо для стейблкоинов, обеспеченных активами
• Актуальная информация о стоимости обеспечения активов
• Потоки цен для механизмов стабилизации

Обработка платежей

• API банковских и торговых счетов
• Разные способы оплаты для покупки токенов
• Удобный интерфейс
• Вход и выход фиатных валют

Стоимость создания стейблкоина может сильно отличаться в зависимости от его типа. Разные стейблкоины имеют разные производственные затраты, и эта разница может быть значительной.

Распределение затрат

Производство стейблкоинов, обеспеченных активами, часто является более простым и доступным процессом, при этом затраты на базовую реализацию обычно составляют от 10 000 до 12 000 долларов.

Проблемы разработки

Этот процесс не обходится без проблем:

Технические проблемы

• Интеграция сторонних сервисов может быть серьезным препятствием
• Поддержание ликвидности — еще одна важная проблема
• Обеспечение безопасности смарт-контрактов
• Вопросы масштабируемости

Соблюдение нормативных требований

• Обеспечение соответствия стейблкоина нормативным требованиям
• Требования AML и KYC
• Соблюдение правовых норм
• Постоянный мониторинг нормативных требований

Рыночные вызовы

• Поддержание стабильной привязки к базовым активам
• Управление волатильностью рынка
• Обеспечение достаточной ликвидности
• Построение доверия пользователей и внедрение

Когда речь заходит о криптовалютах, многое может пойти не так. Именно здесь на помощь приходят компании, которые специализируются в этой области. Они могут помочь со всем: от обеспечения безопасности смарт-контрактов до решения всех связанных с этим нормативных требований.

Комплексные решения

Профессиональные компании-разработчики предлагают полный пакет услуг, чтобы помочь людям преодолеть препятствия, связанные с разработкой криптовалют:

• Разработка и аудит смарт-контрактов
• Рекомендации по соблюдению нормативных требований
• Оценка безопасности и тестирование на проникновение
• Интеграция со сторонними сервисами
• Текущее обслуживание и поддержка
• Маркетмейкинг и обеспечение ликвидности

Преимущества профессиональной разработки

Создание стейблкоина, будь то с золотым или другим обеспечением, — это сложная задача, требующая тщательного планирования и квалифицированного выполнения. Стабильность, безопасность и соответствие нормативным требованиям — это лишь некоторые из важных факторов, которые необходимо тщательно сбалансировать для достижения успеха.

Компании, которые специализируются на разработке блокчейна, могут предложить комплексное решение, которое охватывает все этапы процесса, от первоначальной концептуализации стейблкоина до его развертывания в блокчейн-сети.

Стейблкоины — это крутая инновация в мире криптовалют, которая помогает соединить традиционные финансы и цифровые активы. Они дают стабильность фиатных валют и при этом сохраняют преимущества блокчейна.

Чтобы создать успешный стейблкоин, нужно внимательно продумать много факторов, от выбора правильного механизма поддержки до обеспечения соответствия нормативным требованиям и поддержания достаточной ликвидности. Хотя процесс разработки может быть сложным, растущий спрос на стабильные цифровые активы делает стейблкоины все более важной частью финансового ландшафта.

Независимо от того, являетесь ли вы стартапом, желающим войти в сферу криптовалют, или устоявшимся финансовым учреждением, изучающим цифровые активы, понимание стейблкоинов и процесса их разработки имеет важное значение для ориентации в развивающемся мире цифровых финансов.