Токенізація реальних активів революціонізувала традиційну банківську справу завдяки її впровадженню в реальному світі.

Традиційні банківські установи зіткнулися з оперативними проблемами, які впливають як на їхню діяльність, так і на клієнтську базу. Фінансові установи стикаються із затримками в наданні основних послуг через повільні процеси розрахунків, обмежені можливості ліквідності та високі операційні витрати.

Існує банківська система, яка дозволяє здійснювати миттєві розрахунки за транзакціями та легко торгувати активами, а також вести прозорі записи, захищені від фальсифікації. Токенізація реальних активів (RWA) перетворює фізичні та фінансові активи, включаючи облігації, нерухомість та кредити, на цифрові токени, які існують у мережах блокчейну, щоб втілити цю концепцію.

Банки, які впроваджують цю технологію, можуть оптимізувати свою діяльність, прискорити міжнародні транзакції, покращити функції управління активами та отримати доступ до ринків, які раніше були недоступними. Технологічний прогрес приносить не лише модернізацію, а й створює нову фінансову систему, що поєднує ефективність із прозорістю та інклюзивністю.

Банківська галузь зараз визнає токенізацію активів як важливу стратегічну вимогу, яка трансформує процеси управління активами, торгівлі та монетизації.

Розширені можливості ліквідності

Завдяки токенізації банки можуть перетворювати неліквідні активи, включаючи нерухомість та приватні акції, на цифрові токени, які стають торгуваними активами. Процес конвертації активів дозволяє інвесторам отримати доступ до нових ринків, прискорюючи при цьому рух капіталу у фінансовій системі.

Покращене відстеження активів та прозорість

Використання технології блокчейн у токенізації робить кожну транзакцію з активами відстежуваною та перевіряємою. Покращена система прозорості підвищує рівень довіри, одночасно зменшуючи ризики шахрайства та спрощуючи процедури дотримання вимог щодо управління активами та регуляторної звітності.

Можливості часткової власності

Банки надають можливості часткової власності на високоцінні активи, що дозволяє послугам з управління активами охопити більше клієнтів без шкоди для якості інвестицій або потенційної прибутковості.

Підвищення операційної ефективності

Смарт-контракти автоматизують ручні процеси, включаючи процедури розрахунків та перевірки відповідності. Процес автоматизації зменшує операційні витрати, скорочуючи тривалість обробки та підвищуючи точність транзакцій у всіх банківських операціях.

Розширена інновація продукту

Завдяки токенізації активів банки можуть розробляти нові фінансові продукти, такі як токенізовані облігації та кредити, забезпечені токенами, які приваблюють сучасних фінансових споживачів та інвесторів, орієнтованих на технології.

Готовність до регулювання

Банки, які впроваджують технологію токенізації, будуть готові до майбутніх регуляторних рамок, оскільки вони можуть швидко адаптуватися до нових стандартів відповідності.

Банківські установи зазнають кардинальних змін в управлінні активами, коли реальні активи токенізуються, оскільки цей процес трансформує спосіб обробки та торгівлі фізичними та фінансовими активами, забезпечуючи при цьому безпеку. Фінансова екосистема на основі блокчейну залежить від кожного етапу для досягнення прозорості та ефективності, а також дотримання нормативних вимог протягом усього життєвого циклу активу, від виявлення до поточного управління.

Ідентифікація активів та належна ретельність

Банківський процес починається з вибору нерухомості, облігацій та рахунків-фактур як активів і проведення детального аналізу їхнього правового статусу, фінансової стабільності та регуляторних вимог. Головною метою цього процесу є перевірка права власності та проведення точної оцінки вартості і ризиків, щоб просувати лише надійні активи, які відповідають стандартам токенізації.

Дизайн токенів та визначення структури

Етап визначає, як активи отримають своє цифрове представлення. Організація визначає структури токенів, щоб встановити, чи є вони замінними чи незамінними, цілими чи подільними, а також встановлює рамки відповідності. На цьому етапі відбувається розробка протоколу смарт-контракту та встановлення правил управління для операцій з токенами на різних платформах, а також регуляторне картування.

Генерація токенів

Після встановлення рамок починається власне процес створення цифрових токенів. Смарт-контракти виконують процедури випуску токенів для створення цифрових активів, які символізують право власності та права на фізичні активи. Безпека та простежуваність стають можливими завдяки кодуванню метаданих активів, що включає деталі юридичної власності, оцінку вартості та обмеження використання.

Відповідність реєстрів та зберігання

Процес прив'язки токенів до розподілених реєстрів (блокчейнів) збігається з передачею фізичних або юридичних представників активів до зберігачів або регульованих суб'єктів. Ця процедура створює надійні зв'язки між цифровим і реальним світом, що зберігає довіру та підзвітність у всій системі.

Розгортання та взаємодія

Розгортання токенів відбувається на публічних або приватних блокчейн-системах відповідно до конкретних вимог використання. Сумісність між платформами стає життєво важливою для досягнення як ліквідності, так і масштабованості. Блокчейн-мости разом з API дозволяють користувачам виконувати безпечні транзакції з токенами між DeFi-додатками, гаманцями та ринками.

Торгівля, розрахунки та вторинні ринки

На цьому етапі торгівля активами стає можливою завдяки ліцензованим біржам та децентралізованим фінансовим платформам. Підтвердження блокчейну забезпечує швидкі процедури розрахунків завдяки майже миттєвій обробці даних. Токени тепер функціонують на вторинних ринках, що забезпечує більшу доступність ринку та ліквідність, одночасно підвищуючи прозорість для інвесторів з обмеженим капіталом.

Поновлення токенів та управління життєвим циклом

Оцінка активів, обслуговування токенів та аудити повинні продовжуватися з метою збереження відповідності системи та оновлення можливостей. Токени потребують оновлення, модифікації або процедури спалювання, коли активи досягають терміну погашення, виникають юридичні суперечки або відбуваються корпоративні дії. Процес управління життєвим циклом активів підтримує надійність активів від початку до кінця.

Завдяки токенізації активів банки тепер можуть ефективніше управляти традиційними фінансовими активами, забезпечуючи швидкі та безпечні транзакції між різними банківськими операціями.

Токенізація кредитів та іпотеки

Банки перетворюють іпотечні кредити на житло та бізнес-іпотеки на цифрові токени, що дозволяє розділити право власності, спростити перекази та пришвидшити ліквідність, одночасно зменшивши адміністративну роботу та тривалість розрахунків.

Інвестиції в нерухомість та інфраструктуру

Банки дають інвесторам можливість купувати частки високоцінних активів завдяки процесу токенізації великих проектів у сфері нерухомості та інфраструктури. Цей метод покращує доступність ринку та створює нові можливості для залучення капіталу.

Приватний кредит та фінансування малих і середніх підприємств

Завдяки токенізації приватних боргів та токенізації кредитів малих і середніх підприємств банки можуть надавати адаптивні фінансові рішення та ефективніше розподіляти інвестиційні ризики. Такий підхід приваблює інвесторів, які хочуть отримати вищі доходи від секторів, що не мають традиційних банківських послуг.

Ланцюг постачання та фінансування рахунків-фактур

Банки перетворюють рахунки-фактури та дебіторську заборгованість на торгуємі активи шляхом їх токенізації. За допомогою цього методу підприємства отримують швидший доступ до оборотного капіталу, що також підвищує прозорість ланцюга поставок і зменшує ризики шахрайства.

Токенізація активів активно трансформує глобальні банківські операції. Такі великі установи, як JPMorgan, HSBC та Societe Generale, є піонерами цієї інновації, оцифровуючи традиційні активи за допомогою технології блокчейн.

Платформа Kinexys від JPMorgan

JPMorgan представив платформу Kinexys для токенізації казначейських облігацій США та акцій грошового ринку серед інших активів. Платформа Kinexys дозволила JPMorgan розробити JPM Coin, який забезпечує миттєві розрахунки та безперервні можливості інституційних платежів. Інфраструктура, що працює в режимі реального часу, зменшує ризик контрагента, прискорює розрахунки та підвищує прозорість, що призводить до більш швидких, економічно ефективних та безпечних традиційних банківських систем.

Інновації HSBC у сфері цифрових облігацій

HSBC випустив цифрові облігації на суму 100 мільйонів доларів за допомогою технології блокчейн, щоб продемонструвати, як токенізовані активи можуть трансформувати традиційні цінні папери. Проект дозволив здійснювати миттєві розрахунки, одночасно зменшивши потребу в посередниках і підвищивши ліквідність ринку. Система поліпшила доступність торгівлі облігаціями, що може призвести до зниження транзакційних витрат і дозволити дрібним інвесторам купувати частки акцій.

Активи Societe Generale на основі блокчейну

Societe Generale використовувала Ethereum для створення токенів на основі блокчейну з покритих облігацій та структурованих продуктів на суму 100 мільйонів євро. Впровадження забезпечило відповідність європейським нормативним вимогам під час випуску облігацій та розрахункових операцій. Публічні блокчейни демонструють, як прозорість та можливість аудиту разом із взаємодією фінансових установ стануть стандартною практикою в майбутньому.

Впровадження токенізації банківських активів створює фінансову систему, яка працює більш ефективно, забезпечуючи при цьому підвищену безпеку та прозорість. Банки досягають зниження операційних витрат за рахунок цифрової конвертації фізичних активів у токени, що також прискорює процедури розрахунків і розширює доступ глобальних інвесторів.

Теоретичні застосування демонструють реальні випадки впровадження, які вже реалізували великі фінансові установи. Зростаюче застосування в банківській галузі змінить спосіб управління та розподілу вартості організаціями за допомогою токенізації активів.

Спектр фінансових продуктів, включаючи облігації та нерухомість, зазнає трансформації завдяки токенізації активів, оскільки це приносить інноваційну швидкість та інклюзивні рішення для банківських операцій у всьому світі. Ця трансформація знаменує собою значний прогрес у модернізації фінансової інфраструктури, що забезпечує кращі банківські послуги для всіх зацікавлених сторін.

Впровадження токенізації активів у реальному світі в банківській галузі є чітким свідченням того, що майбутнє фінансів настало і зараз активно впроваджується. Ця технологія є важливим досягненням не тільки як цифровізація існуючих інструментів, але й як новий вимір взаємодії між традиційною банківською системою та новими цифровими платформами. Можливість сприяти миттєвому розрахунку, транскордонній торгівлі активами 24/7 та незмінному, прозорому веденню обліку відкриває нові можливості для банків та їхніх клієнтів, яких раніше не було.

Завдяки токенізації банки можуть диверсифікувати свої пропозиції щодо надання послуг і проникнути на ринки, які раніше були недоступними, а також підвищити довіру завдяки прозорості. Інвесторам це дає можливість брати участь у транзакціях з активами високої вартості та складності, володіючи їх частинами у вигляді дробних часток. У випадку фінансових установ це дозволяє заощадити на витратах і мінімізувати ризики традиційних процесів управління активами.

Таким чином, токенізація в банківській сфері є не тільки рушійною силою технологічної модернізації, але й стратегічною необхідністю, яка в майбутньому визначатиме конкурентоспроможність фінансових установ. Банки, які зможуть адаптуватися до цих змін, отримають потужну перевагу першопрохідців. Це дозволить їм випустити на ринок абсолютно новий тип фінансових продуктів, заснованих на швидкості, прозорості та інклюзивності. Концепція токенізації не є новою; вона є одним з елементів нового світового фінансового порядку, який розподіляє цінність і довіру більш ефективним і справедливим чином.