Вступ
Поява технології блокчейн принесла революційні зміни в багатьох сферах життя, особливо у фінансах та кібербезпеці. Однією з найбільш перспективних областей застосування цієї нової технології є позитивні зміни в інструментах боротьби з відмиванням грошей.
Боротьба з відмиванням грошей — це правові положення, які вимагають від фінансових установ та інших контрольованих суб'єктів запобігати, виявляти та повідомляти про діяльність, пов'язану з відмиванням грошей.
Блокчейн та його основи
Блокчейн — це розподілена система обліку, децентралізована система, яка зберігає транзакції на багатьох комп'ютерах таким чином, що їх неможливо змінити ретроактивно, щоб змінити записані дані.
Висока прозорість та простежуваність транзакцій
Це основна властивість технології, яка робить технологію блокчейн ідеальною основою для просунутої системи протидії відмиванню грошей. Будучи незмінним і захищеним від фальсифікацій реєстром, технологія блокчейн добре підходить для відстеження руху коштів у фінансовій системі, що робить надзвичайно складним приховування незаконної діяльності.
Автоматизація за допомогою смарт-контрактів для повного розслідування
Смарт-контракти містять умови та положення безпосередньо в комп'ютерному коді. Ці нові технології можуть відігравати важливу роль в автоматизації процесів дотримання вимог щодо протидії відмиванню грошей у системі на основі блокчейну.
Такі програмовані контракти можуть бути створені з метою включення ретельних перевірок щодо протидії відмиванню грошей, і всі транзакції будуть відповідати вимогам нормативних актів перед їх належним виконанням.
Переваги автоматизованих систем:
- •Зниження ризику людської помилки
- •Спрощення операцій з дотримання нормативних вимог у фінансових установах
- •Створення більш ефективної та надійної системи моніторингу
Управління ідентифікацією за допомогою технології блокчейн
Завдяки використанню технології блокчейн для управління ідентифікацією, фізичні особи отримають більший контроль над своїми персональними даними, а установи матимуть доступ до перевірених даних та захищених від підробки ідентифікаційних даних.
Цей розвиток призводить до суттєвих змін у точності та надійності процедур перевірки щодо протидії відмиванню грошей, створюючи для злочинців значні перешкоди для шахрайства з ідентифікаційними даними або інших неетичних дій.
Прозорість блокчейну залишає повну історію, яку можна оцінити з точки зору дотримання вимог та судово-медичної експертизи.
Моніторинг та дотримання вимог щодо транскордонних транзакцій
Технологія блокчейн має децентралізовану структуру, і це є кращим рішенням, оскільки дозволяє здійснювати більш успішні та безпечні міжнародні фінансові транзакції.
Завдяки використанню технології блокчейн фінансові установи отримають більше можливостей для моніторингу та перевірки транскордонних транзакцій, які завжди були сприятливим середовищем для відмивання грошей.
Така покращена можливість моніторингу сприятиме:
- •Посилення міжнародної відповідності вимогам щодо протидії відмиванню грошей
- •Покращення співпраці між регуляторними органами різних країн та юрисдикцій
Покращене глобальне дотримання вимог AML
Кращий моніторинг сприяє підвищенню рівня дотримання міжнародних вимог щодо протидії відмиванню грошей та покращенню співпраці.
Майбутні наслідки та трансформація галузі
Впровадження технології блокчейн у системи протидії відмиванню грошей дає значні шанси на боротьбу з фінансовими злочинами в майбутньому.
Можна очікувати, що застосування технології блокчейн у програмах протидії відмиванню грошей буде зростати за кількістю та важливістю у міру розвитку та вдосконалення технології протягом найближчих років, а також у міру її більш глибокої інтеграції в інфраструктуру безпеки фінансової галузі.
Трансформаційна роль технології
Значимість блокчейну в трансформації рішень щодо протидії відмиванню грошей є ознакою трансформаційної ролі технології в спрощенні складних регуляторних процедур.
У майбутньому функціональність блокчейну, разом із системою протидії відмиванню грошей, надасть можливість впровадити більш безпечну, прозору та авторитетну фінансову систему, створивши більш безпечні, ефективні та надійні інструменти фінансової безпеки, здатні адаптуватися до змін у злочинній практиці.
Це технологічне рішення буде не просто вдосконаленням поточної системи, а суттєвою зміною поточних методів фінансової безпеки, а саме:
- •Більш стійкий
- •Більш ефективно
- •Більш надійний
- •здатність адаптуватися до змін у злочинній діяльності
- •Збереження цілісності законних бізнес-операцій
Цей розвиток, ймовірно, створить новий світ фінансової безпеки та інституційної цілісності, який може принести користь усім зацікавленим сторонам у глобальній фінансовій екосистемі.
