Вступ
Світ комерції перебуває на порозі кардинальних змін. В основі цих змін лежить технологія блокчейн, яка пройшла довгий шлях від своїх початків як основа цифрових валют.
Сьогодні його вплив виходить за межі сфери криптовалют, стимулюючи інновації у всіх галузях, які довгий час були обтяжені паперовими системами. Зокрема, торговельне фінансування є сферою, де блокчейн викликає справжній фурор.
Протягом десятиліть торговельне фінансування було громіздким процесом, який повільно адаптувався до вимог мінливого світу. З появою блокчейну все це починає змінюватися.
Підйом блокчейну в торговому фінансуванні
Сектор торгового фінансування дійсно набирає обертів як місце для технології блокчейн. Неважко зрозуміти, чому. Використовуючи блокчейн, компанії можуть зробити свої транзакції більш:
- •Безпека
- •Прозорість
- •Економічно ефективний
Це велика справа. Це змінює спосіб функціонування торгового фінансування. Багато установ починають це розуміти. Насправді, більше половини з них вважають, що такі технології, як блокчейн, цифрова комерція та онлайн-торгові платформи, мають вирішальне значення для їхніх майбутніх планів.
Це свідчить про значні зміни в роботі світової торгівлі. Замість традиційних методів компанії переходять на цифрові рішення, які є швидшими та ефективнішими.
Щоб все це працювало, різні установи повинні будуть працювати так, як вони ніколи раніше не працювали. Довгий час ці компанії конкурували між собою. Тепер їм потрібно співпрацювати, якщо вони хочуть досягти успіху в цьому новому цифровому середовищі.
Основи торгового фінансування
Основи торгового фінансування досить прості. По суті, це набір інструментів і механізмів, які роблять можливою міжнародну торгівлю. Ця система дозволяє країнам купувати та продавати товари одна одній. Вона є життєво важливою для імпортерів та експортерів у всьому світі.
В основі торговельне фінансування полягає у сприянні транскордонним транзакціям і відіграє важливу роль у підтримці глобальної економіки.
Важливість торгового фінансування
Світова організація торгівлі стверджує, що торговельне фінансування відіграє вирішальну роль у підтримці значної частини світової торгівлі — близько 80–90 %. Це пов'язано з тим, що торговельне фінансування допомагає заповнити прогалини, що існують між торговельними партнерами, полегшуючи їм спільний бізнес.
Однією з ключових проблем, яку вона вирішує, є ризики, пов'язані з міжнародними транзакціями, такі як:
- •Не впевненість у тому, чи хтось заплатить
- •Зміни в валютних значеннях
- •Проблеми, що можуть виникнути через політику
Ці ризики можуть мати значний вплив на діяльність підприємств.
Основні інструменти торгового фінансування
У світі торгового фінансування існує кілька ключових компонентів, які взаємодіють між собою, щоб забезпечити безперебійне проведення міжнародних транзакцій:
Інструменти торгового фінансування
| Інструмент | Мета | Переваги |
|---|---|---|
| Акредитив | Банківська гарантія оплати | Гарантує оплату при виконанні умов |
| Експортні кредитні агентства | Підтримка з боку уряду | Знижує ризики експорту за допомогою позик і гарантій |
| Торговельне страхування | Захист від ризиків | Охоплює невиплату, політичні ризики та пошкодження вантажу |
| Форфейтинг | Механізм продажу боргів | Передача ризику від експортера до покупця |
| Фінансування ланцюга поставок | Управління грошовими потоками | Покращує оборотний капітал протягом усього процесу |
Як блокчейн трансформує торговельне фінансування
Що стосується торгового фінансування, інтеграція технології блокчейн може дійсно змінити ситуацію. Протягом багатьох років міжнародна торгівля стикалася із серйозними проблемами. Старий спосіб роботи базується на великій кількості паперової роботи та посередників, що призводить до:
- •Уповільнення
- •Високі витрати
- •Можливості для шахрайства
Створення довіри через прозорість
Технологія блокчейн створює основу для більш надійного процесу транзакцій, який не потребує значної перевірки з боку третіх осіб. Це дуже важливо, особливо коли йдеться про міжнародну торгівлю.
Наприклад, коли банк імпортера видає акредитив, це як гарантія того, що експортер отримає оплату. З блокчейном весь цей процес стає набагато простішим і ефективнішим.
Реєстр є спільним для всіх залучених сторін — банків, торгових компаній, страхових компаній тощо — що спрощує обмін документами та забезпечує прозорість усіх операцій.
Основні переваги впровадження блокчейну
Однією з головних переваг блокчейну є те, що кожна транзакція отримує свій унікальний часовий штамп і криптографічний підпис. Це створює постійний запис, який не можна змінити, що є досить потужною функцією.
Ця відкритість є ключовою для забезпечення того, щоб усі учасники мали однакову інформацію, що сприяє формуванню довіри та запобігає спробам обману системи.
Революція смарт-контрактів
Щоб все працювало безперебійно, необхідні смарт-контракти. Вони автоматично втілюють у життя правила, які були встановлені для:
- •Керуйте ризиками
- •Вирішуйте суперечки
- •Виконуйте умови доставки та торгівлі
- •Надсилайте повідомлення про оплату, коли умови виконані
Роль банків у сучасному торговельному фінансуванні
Торговельне фінансування не було б таким самим без банків. Вони є основою цієї діяльності, сприяючи міжнародній торгівлі та підтримуючи світову економіку.
Спрощуючи угоди, зменшуючи ризики та забезпечуючи ліквідність, банки полегшують країнам ведення бізнесу між собою.
Основні банківські послуги в торговому фінансуванні
Банки надають кілька важливих послуг:
- •Акредитиви: гарантії платежів, що зменшують ризики транскордонної торгівлі
- •Короткострокове кредитування: допомагає компаніям покривати витрати, такі як доставка та матеріали
- •Обробка платежів: керує всім процесом обробки платежів
- •Страхування торгових кредитів: захищає від неплатоспроможності або дефолту партнерів
- •Послуги з обміну валют: Механізми хеджування та форвардні контракти
Банки пропонують широкий спектр послуг з обміну валют, таких як форвардні контракти та хеджування. Це дозволяє компаніям зафіксувати курси валют і захистити себе від раптових змін на валютному ринку.
Приклади впровадження блокчейну в реальному світі
Великі фінансові установи вже використовують технологію блокчейн у торговому фінансуванні, і вона виявляється досить ефективною. За оцінками, дві третини банків світу будуть використовувати блокчейн тим чи іншим чином, а багато з них вже співпрацюють з блокчейн-компаніями, щоб випробувати нові ідеї.
Відомі історії успіху
HSBC потрапив у заголовки новин у травні 2018 року, коли завершив, за його словами, першу в світі угоду з торгового фінансування з використанням блокчейну. Це було значним досягненням, яке продемонструвало, що блокчейн може бути використаний у практичний спосіб для складних фінансових транзакцій.
Угода передбачала:
- •Акредитив, виданий банку ING
- •Партія соєвих бобів з Аргентини до Малайзії
- •Американський гігант Cargill біля керма
Barclays рекламує блокчейн як революційну технологію, називаючи її основою нової системи. Банк стверджує, що є одним із перших, хто використовує технологію блокчейн для фінансування торгівлі, використовуючи Wave, платформу, спеціально розроблену для транзакцій на основі блокчейну.
Співпраця в масштабах галузі
Кілька років тому деякі великі європейські банки об'єдналися з IBM, щоб створити платформу, яка б полегшила малим підприємствам отримання фінансування для замовлень. Це було великою подією і ознаменувало значну зміну в способі ведення бізнесу цими банками.
Партнерство IBM з Maersk сприяло створенню онлайн-платформ на основі технології блокчейн для галузі контейнерних перевезень, що допомогло цифровізувати процеси ланцюга поставок.
Майбутній вплив блокчейну на торговельне фінансування
Вплив блокчейну на торговельне фінансування, ймовірно, буде значним. Ця технологія має на меті революціонізувати спосіб ведення бізнесу, відкривши еру:
- •Більша відкритість
- •Покращена безпека
- •Оптимізовані процеси
В результаті глобальна економіка стане більш взаємопов'язаною.
Поза традиційними платежами
Яскравим прикладом можливостей блокчейну є платіжні системи, які підкреслюють здатність цієї технології сприяти більш ефективним транзакціям.
Завдяки передовим платформам, які дозволяють їм самостійно обробляти транзакції без посередників, підприємства тепер можуть приймати платежі в усіх видах криптовалют. Це означає, що їм не доведеться сплачувати традиційні комісії за обробку.
Але це ще не все. Технологія блокчейн робить набагато більше, ніж просто обробляє платежі. Вона також використовується для:
- •Краудфандинг
- •Програми лояльності
- •Благодійні пожертви
Це показує, наскільки гнучким може бути цей інструмент, коли йдеться про допомогу бізнесу в досягненні цілей.
