Революционное влияние технологии блокчейн на финансовые услуги

Финансовый мир быстро меняется благодаря технологии блокчейн. Это инновационное решение используется во всех видах услуг, делая их более безопасными, прозрачными и эффективными. Банки и другие учреждения считают, что это кардинально меняет ситуацию в развивающейся сфере финансовых технологий.

Финансовые технологии, или финтех, — это быстро развивающаяся сфера, где каждый день появляются новые способы обработки платежей. Что стоит за всеми этими инновациями? Блокчейн может полностью изменить то, как предоставляются финансовые услуги, помогая компаниям повысить прибыльность, улучшить качество обслуживания клиентов и оптимизировать работу.

Почему блокчейн важен для финтеха

Эта технология невероятно мощная, она меняет то, как работают банки и другие учреждения, открывая при этом множество возможностей. По мере роста сектора финтеха блокчейн будет играть важную роль в формировании его будущего.

Большая часть этого роста связана с децентрализованными финансами или DeFi, которые основаны на технологии блокчейн. DeFi убирает традиционных посредников, таких как банки, и дает людям больше контроля над своими финансами. Этот сдвиг кардинально изменит финансы в ближайшие десятилетия.

Как блокчейн работает в контексте финансовых технологий

По сути, блокчейн — это способ записи транзакций, который не зависит от центрального органа. Он существует уже более десяти лет и позволяет делать прямые транзакции между людьми без традиционных банковских посредников.

• Устраняет необходимость в посредниках
• Позволяет напрямую обмениваться активами между людьми
• Основан на децентрализованных системах, использующих сети блокчейна
• Создает более открытые, прозрачные и безопасные финансовые системы

Цифры по внедрению блокчейна в финансах впечатляют:

Рынок DeFi показал особенно крутой рост:

• Стоимость в 2022 году: 13,61 млрд долларов
• Ожидаемый рост: увеличение на 46%
• Резкий рост финансирования в 2021 году: общий объем инвестиций в финтех-компании составил 133 млрд долларов

Снижение затрат

В традиционных финансовых операциях участвуют несколько игроков, каждый из которых берет свою долю:

• Для операций с кредитными картами нужны магазины, банки и платежные сети
• Трансграничные переводы проходят через сложные институциональные сети
• Каждый посредник взимает комиссию, что увеличивает общие затраты

Блокчейн значительно сокращает эти расходы, позволяя проводить прямые транзакции.

Улучшение доступности

Традиционные финансовые услуги сталкиваются с проблемами доступности:

• Географические ограничения на использование банковских приложений
• Правовые барьеры в разных юрисдикциях
• Ограниченное присутствие в определенных регионах

Блокчейн-решения:

• Обеспечивают круглосуточные глобальные финансовые услуги
• Позволяют компаниям работать независимо от традиционных банков
• Обеспечивают доступ через приложения, криптовалюты и смарт-контракты

Повышенная безопасность

Риски безопасности в традиционных финансах могут быть из разных источников:

• Внешние угрозы, такие как мошенничество и кибератаки
• Внутренние уязвимости из-за неадекватного контроля доступа
• Поспешное внедрение облачных вычислений

Особенности безопасности блокчейна: - Децентрализованная структура устраняет единичные точки отказа - Зашифрованные транзакции между сетевыми узлами - Неизменяемые записи транзакций, требующие консенсуса для внесения изменений

Больше прозрачности и отслеживаемости

Традиционные банковские системы не очень прозрачные:

• Много посредников мешает отслеживать операции
• Централизованные структуры власти создают «черные ящики»
• Проверка законных транзакций становится сложной задачей

Преимущества блокчейна:

• Публичный, распределенный реестр, который не контролируется ни одной организацией
• Продвинутая криптографическая проверка гарантирует законность транзакций
• Простой просмотр и проверка транзакций клиентов

Более быстрая обработка транзакций

Традиционные системы известны своей медлительностью:

• Расчет транзакций занимает часы или дни
• Множество посредников приводит к задержкам
• Обширные требования к документации

Блокчейн упрощает этот процесс:

• Компьютерный код упрощает и проверяет транзакции
• Возможность мгновенного расчета
• Отсутствие периода ожидания авторизации

Банковские и одноранговые платежи

Традиционные банковские системы давно страдают от неэффективности и высоких затрат, особенно при клиринге и расчетах по транзакциям. Алгоритмы консенсуса блокчейна обрабатывают транзакции быстрее и дешевле без посредников.

Преимущества включают:

• Более эффективные и прозрачные платежи
• Меньше шансов на мошенничество благодаря отслеживаемости
• Упрощенные процессы торгового финансирования
• Автоматические транзакции, сокращающие бумажную работу и задержки

Криптокредитование

Этот новый подход к заимствованию и кредитованию использует криптовалюты в качестве залога:

• Заемщики используют криптоактивы для обеспечения кредитов в фиатной валюте или стейблкоинах
• Кредиторы предоставляют средства по заранее установленным процентным ставкам
• Повышенная гибкость для обеих сторон
• Новые возможности для инвестиций и использования капитала

Соблюдение нормативных требований

Компании должны следовать строгим правилам и нормам. Блокчейн упрощает соблюдение нормативных требований за счет:

• Ведения неизменяемых записей о транзакциях
• Сокращения ручных процессов проверки
• Обеспечения точности и неизменности финансовых записей
• Оптимизации регуляторной отчетности и аудита

Управление идентификацией

Рост цифровой активности создал серьезные проблемы с идентификацией:

• Проблемы кражи личных данных
• Создание фальшивых учетных записей
• Необходимость надежных систем проверки

Решения блокчейна:

• Децентрализованное управление данными идентификации
• Контроль над доступом к информации
• Криптографическая проверка и аутентификация
• Меньший риск мошенничества в цифровых транзакциях

Аудит

Раньше аудит был ручным и занимал много времени. Блокчейн изменил это благодаря:

• Неизменяемые записи транзакций
• Более простое отслеживание и проверка данных
• Упрощенное ведение и обновление записей
• Снижение затрат и повышение точности

Инновации в области краудфандинга

Новые способы финансирования на основе блокчейна включают:

• Первичные предложения монет (ICO)
• Первичные биржевые предложения (IEO)
• Более открытые и доступные процессы сбора средств
• Возможности участия инвесторов со всего мира
• Демократичный доступ к инвестиционным возможностям

Безопасность и создание сетей

Блокчейн создает безопасные, инклюзивные сети, которые позволяют:

• Создавать индивидуальные и экономичные цифровые ценные бумаги
• Разрабатывать защищенный от взлома код
• Защищаться от внешних и внутренних угроз

Прозрачность и доверие

Эта технология дает:

• Общие процедуры и протоколы
• Единый источник достоверной информации для всех участников
• Расширенные возможности для сотрудничества
• Неподдельные реестры транзакций

Конфиденциальность и контроль данных

Финансовые блокчейны предлагают:

• Выборочный обмен данными между бизнес-сетями
• Детальный контроль доступа
• Встроенные технологии конфиденциальности
• Баланс между прозрачностью и конфиденциальностью

Программируемость

Смарт-контракты позволяют:

• Защищенное от подделки выполнение программного обеспечения
• Автоматизированные бизнес-процессы
• Обработка транзакций на основе правил
• Повышенная эффективность и надежность

Масштабируемость и эффективность

Промышленные блокчейн-сети обычно обрабатывают:

• Большие объемы транзакций (сотни в секунду)
• Глобальную доступность без географических ограничений
• Интеграцию между публичными и частными системами

Международные денежные переводы

Блокчейн делает международные переводы:

• Быстрее и дешевле, чем традиционные методы
• Прямыми, без посредников
• Со значительно меньшими комиссиями и меньшим временем ожидания

Смарт-контракты для автоматических соглашений

Самоисполняющиеся контракты с условиями, написанными в коде:

• Автоматическое выполнение при выполнении условий
• Не нужно контроля со стороны посредников
• Меньше риск мошенничества
• Применение в кредитовании, страховании и торговом финансировании

Токенизация активов

Превращение труднореализуемых активов в торгуемые токены:

• Более простая торговля и перемещение в сетях блокчейна
• Новые инвестиционные возможности
• Повышение ликвидности рынка недвижимости, произведений искусства и ценных бумаг

Улучшенная проверка личности

Решения для проверки личности на основе блокчейна предлагают:

• Эффективную проверку физических лиц и компаний
• Хранение зашифрованной информации в децентрализованных реестрах
• Снижение рисков кражи личности и мошенничества
• Оптимизированные процессы KYC и AML

Прозрачность финансирования цепочки поставок

Четкие возможности отслеживания обеспечивают:

• Прозрачные записи о транзакциях и перемещении продуктов
• Упрощение сложных процессов
• Повышение доверия и снижение уровня мошенничества
• Проверка подлинности продуктов

Услуги платформы DeFi

Услуги платформы DeFi

Децентрализованные финансовые платформы позволяют:

• Кредитование и заимствование без посредников
• Торговля и управление активами
• Прямой доступ через цифровые кошельки
• Комплексные финансовые услуги

Обнаружение и предотвращение мошенничества

Неизменяемые записи блокчейна позволяют:

• Безопасную регистрацию транзакций, защищенную от подделки
• Анализ шаблонов с помощью машинного обучения
• Оповещения о подозрительной активности в режиме реального времени
• Повышенную безопасность для финансовых учреждений

Рынок финансовых технологий на основе блокчейна показывает большой потенциал роста:

Ожидаемые изменения

Технология будет развиваться, чтобы поддерживать:

• Комплексное управление активами и капиталом
• Повышенные стандарты удовлетворенности клиентов
• Значительную экономию средств
• Повышение операционной эффективности

Несмотря на свой потенциал для преобразований, технология блокчейн сталкивается с несколькими проблемами:

Проблемы с масштабируемостью

• Нынешняя технология не справляется с огромными объемами данных
• Ограничения в обработке данных замедляют внедрение в отрасли
• Требования к инфраструктуре остаются высокими

Проблемы с регулированием

• Неясные правила регулирования
• Неуверенность в соответствии требованиям
• Сложности с пересечением юрисдикций

Проблемы с интеграцией

• Проблемы с совместимостью с существующими системами
• Различные сети блокчейнов не взаимодействуют между собой
• Сложность внедрения

Стадия развития

Хотя блокчейн дает большие преимущества, он все еще находится на ранней стадии развития. Эта технология обещает повышенную безопасность и прозрачность, но требует дальнейшего развития, чтобы стать широко распространенной.

Технология блокчейн может полностью изменить финансовый менеджмент. Хотя она еще в начале пути, уже сейчас она значительно меняет ситуацию для финтех-компаний благодаря повышенной безопасности и более прозрачным транзакциям

Сейчас есть проблемы, типа ограничений масштабируемости, вопросов регулирования и сложностей с интеграцией. Но по мере развития технологии и решения этих проблем можно ожидать, что ее потенциал в финансовом секторе будет реализован в полной мере.

Будущее обещает впечатляющие применения технологии блокчейн, и ее революционное влияние на финансовые услуги только начинает раскрываться.