Платформа для международных платежей: решение на основе блокчейна

Мы сделали крутую платформу для платежей через блокчейн, которая меняет международные транзакции благодаря архитектуре с несколькими цепочками. Платформа позволяет легко делать переводы между людьми, вводить и выводить фиатную валюту, а также обрабатывать платежи продавцов с 99% работоспособностью. За 18 месяцев мы добились впечатляющего роста: у нас 2,1 миллиона пользователей и более 15 000 партнеров-продавцов, а общий объем транзакций в 47 странах составил 890 миллионов долларов.

Внедрили цепочку архитектуры, которая упрощает переводы между пользователями и позволяет использовать фиатную валюту для входа и выхода, а также обрабатывать платежи продавцов с впечатляющим 99% временем безотказной работы.

За 18 месяцев работы мы привлекли 2,1 миллиона пользователей и нашли партнеров среди 15 000 продавцов, а объем транзакций составил 890 миллионов долларов.

Проблемы с трансграничными транзакциями

Трансграничные транзакции обременены высокими комиссиями и медленным временем обработки из-за сложных действующих правил. Устаревшие финансовые системы сильно зависят от банковских сетей, которые добавляют от 2 до 4 шагов на каждую транзакцию, что приводит к комиссиям и задержкам на каждом этапе.

Переводить деньги через системы денежных переводов может быть сложнее, когда речь идет о развивающихся странах:

• Ограниченные банковские услуги
• Нестабильные курсы валют
• Неясные правила

Текущая рыночная статистика

Исследования рынка показали, что около 1,6 миллиарда человек по всему миру не имеют банковских счетов, но нынешние цифровые платежные платформы взимают комиссию от 6% до 9% за транзакции. Малые предприятия сталкиваются с трудностями при выходе на рынки из-за сложных процедур оплаты и строгих требований к торговым счетам.

Препятствия для продавцов и пользователей

Продавцы сталкивались с проблемами при приеме платежей из-за:

• Нужна подробная документация от обычных процессоров
• Географические ограничения
• Высокие комиссии от 2% до 5%

Изменчивость криптовалют мешала их принятию, так как сложности с управлением кошельками создавали угрозы безопасности для людей с ограниченными техническими знаниями.

Основная инфраструктура

Структура фонда сосредоточена на многоцепочечной системе блокчейна, которая поддерживает:

• Ethereum
• Polygon
• сети Binance Smart Chain

Эта архитектура повышает эффективность и скорость транзакций, обеспечивая при этом доступность и общую оптимизацию производительности.

Реализация безопасности

Внедрили систему кошельков с несколькими подписями и встроенным аппаратным модулем безопасности, чтобы уменьшить уязвимости и устранить риск одной точки отказа при управлении деньгами.

Интеграция с Fiat

Интегрируйте фиатные входы/выходы с компаниями, предоставляющими денежные услуги, и банковскими партнерами на ключевых рынках, используя автоматизированные протоколы управления ликвидностью, чтобы поддерживать идеальные коэффициенты резервирования и снизить подверженность волатильности криптовалют с помощью динамических стратегий хеджирования.

Улучшенные сроки расчетов

Время, которое нужно, чтобы переводы прошли, стало намного меньше — с 3-6 дней до 15 минут — благодаря блокчейну. Это не только помогает получателям, улучшая их денежный поток, но и дает больше уверенности отправителям.

Снижение транзакционных издержек

Транзакционные издержки уменьшились, потому что комиссию за перевод денег снизили с 6500 базисных пунктов до 1400 базисных пунктов, убрав банки-корреспонденты и оптимизировав комиссию за транзакции в блокчейне.

Улучшенный доступ для продавцов

Препятствия, мешавшие продавцам принимать платежи, устранены. Теперь они могут легко внедрить криптовалюту через интеграцию API. Этот упрощенный процесс значительно сокращает время настройки с нескольких недель до нескольких часов, обеспечивая при этом соблюдение стандартов соответствия.

Финансовая доступность

Финансовая доступность стала шире, потому что теперь люди без банковских счетов могут создавать кошельки и пользоваться платежными услугами с помощью упрощенного подхода и минимумом бумажной волокиты.

Проект продвигался по трехэтапному плану внедрения, где в первую очередь заботились о безопасности и соблюдении правил, а потом уже расширяли деятельность.

Этап 1: Настройка инфраструктуры (месяцы 1–6)

Блокчейн подключается безопасно, есть функции кошелька и надежные меры безопасности. Смарт-контракты были тщательно протестированы и проверены, прежде чем запустить их в сети.

Этап 2: Бета-тестирование (6–9 месяцы)

Инструменты интеграции разработаны и протестированы с избранными торговыми партнерами и первыми пользователями.

Этап 3: Выход на рынок (9–12 месяцев)

Запустили крутые инструменты для продавцов, чтобы они могли интегрироваться, и мобильные приложения для покупателей. Расширили возможности обработки KYC/AML с такими функциями, как:

• Периодические платежи
• Выставление счетов
• Массовые переводы

Принятие пользователями

Пользователи приняли это лучше, чем мы ожидали:

• 2,1 миллиона зарегистрированных аккаунтов
• 890 000 активных пользователей в месяц за 12 месяцев
• Пользователи из 47 стран

Самые высокие цифры сосредоточены в Юго-Восточной Азии и Латинской Америке, а также в коридорах денежных переводов в Африке к югу от Сахары.

Объем транзакций

Общий объем транзакций достиг 890 миллионов долларов, при этом:

• В среднем 240 долларов за переводы между людьми
• В среднем 85 долларов в месяц за платежи продавцам

Разбивка транзакций:

• Денежные переводы: 45%
• Торговые операции: 32%
• Платежи между людьми: 23%

Рост числа продавцов

Число продавцов, которые стали принимать эту систему, выросло благодаря простым способам интеграции и выгодным тарифам:

• Более 15 000 продавцов успешно подключили услуги по обработке платежей
• Среднемесячная сумма транзакций составляет 12 500 долларов на одного продавца
• Электронная коммерция: 67% от всех торговых операций
• Платежи в точках продаж: 33%

Соблюдение нормативных требований

С самого начала было важно уделять приоритетное внимание соблюдению нормативных требований, так как инвестиции в системы и инфраструктуру обеспечения соответствия были ключом к устойчивому росту. Активное взаимодействие с регулирующими органами не только сократило сроки получения разрешений, но и помогло предотвратить перебои в предоставлении услуг на важных рынках.

Фокус на пользовательском опыте

Простота пользовательского интерфейса стала более популярной благодаря постепенному раскрытию функций. Новички оценили управляемые услуги, а опытные пользователи получили доступ к расширенным функциям. Стратегии, ориентированные на мобильные устройства, привели к росту вовлеченности на 340% по сравнению с подходами, ориентированными на настольные компьютеры.

Плюсы мультичейна

Разнообразие сетей привело к 63% снижению расходов на транзакции и увеличению пропускной способности. Межсетевые протоколы обеспечили оптимальную маршрутизацию, учитывая атрибуты и срочность транзакций.

Архитектура безопасности

Стратегия использования нескольких уровней безопасности, известная как архитектура глубокой защиты, эффективно предотвращала уязвимости в отдельных точках за счет внедрения различных средств контроля безопасности. На этапе развертывания не возникло никаких серьезных проблем с безопасностью.

После полного внедрения платформа стала работать намного эффективнее и приносить больше денег, а пользователям стало удобнее во всех смыслах. Системы постоянного мониторинга позволяют в реальном времени обнаруживать угрозы и реагировать на них, обеспечивая безопасность и надежность платформы.