Підйом децентралізованих фінансів

Поява технології блокчейн має вплив на світ фінансів. Однією з областей, де це особливо помітно, є зростання децентралізованих фінансів. Підхід, який має на меті трансформувати майбутнє фінансових систем.

Протягом певного часу банки та інші великі фінансові установи контролювали ситуацію, що ускладнювало багатьом людям отримання необхідної допомоги. Ці застарілі системи мають багато недоліків:

• •Вони повільні
• •Доступно тільки в деяких місцях
• •Часто потрібна допомога посередника, щоб все відбулося

Це створило можливість для появи чогось нового, що змінить ситуацію; способу ведення фінансів, який не контролюється жодною групою. Натомість він є відкритим і доступним для всіх.

Традиційний підхід до поводження з грошима має деякі недоліки, які заважають багатьом людям у всьому світі отримати доступ до фінансових послуг. По-перше, наявність посередників у цьому процесі уповільнює все, робить його дорожчим і затягує виконання завдань. Ці проблеми поглиблюються правилами та тим фактом, що деякі райони дійсно важкодоступні.

Все це означає, що величезна кількість людей втрачає можливість скористатися цими перевагами. Що гірше, старий спосіб роботи не є дуже прозорим, що призвело до:

• •Приховані комісії
• •Недобросовісні кредитні практики
• •Недостатня кількість осіб, які несуть відповідальність

Поява DeFi знаменує зміну в нашому розумінні контролю та транзакцій. Мова йде про перехід від системи до чогось, що:

• •Прозорість
• •Працює самостійно
• •Безпека

Все це завдяки технології блокчейн. Цей новий спосіб роботи виключає посередників і гарантує, що все є децентралізованим, автоматизованим і безпечним, що стало можливим завдяки деяким вдосконаленням у сфері блокчейну.

В основі децентралізованих фінансів лежить набір основних принципів. Ці принципи є фундаментом руху, який змінює наше уявлення про гроші та фінансові системи.

Децентралізація

DeFi побудовано на ідеї, що жодна окрема організація не повинна контролювати все. Саме тут і з'являється децентралізація. Традиційні системи, навпаки, покладаються на органи влади, щоб все працювало. DeFi використовує інший підхід. Воно використовує розподілені мережі, такі як Ethereum, де мережа вузлів працює разом, щоб підтверджувати транзакції.

Таким чином, є:

• •Відсутність єдиної точки відмови
• •Система набагато складніша для вимкнення або маніпулювання
• •Без контролюючої організації весь процес є більш стійким і стійким до цензури

Сумісність

Коли різні додатки та протоколи можуть безперебійно працювати разом, це створює основу для екосистеми DeFi. Такий вид співпраці дозволяє різним сервісам спиратися на сильні сторони один одного, що дає можливість пропонувати комплексні фінансові рішення.

Це трохи нагадує пазл, де всі деталі складаються в детальну картину. У цьому випадку картина — це ландшафт, де користувачі мають доступ до низки послуг, які добре взаємодіють між собою.

Прозорість

Коли все відкрито, легше повірити в систему. Ось чому прозорість є такою важливою. Це означає, що всі транзакції, угоди та дані записуються для загального огляду в блокчейнах.

Це дає можливість будь-кому перевіряти їх, що, в свою чергу, сприяє зміцненню довіри між залученими особами. На відміну від систем, де все може бути дещо неясним, така відкритість допомагає позбутися невизначеності та секретності, які можуть підірвати довіру.

Фінансова інклюзія

Ідея полягає в тому, щоб зробити фінансові послуги доступними для всіх, незалежно від їхнього походження. Це означає, що люди з усіх верств суспільства можуть брати участь у діяльності, навіть якщо вони не мають доступу до банків. Це відкриває безліч можливостей для осіб, які раніше були позбавлені таких можливостей через місце свого проживання.

Основа фінансів або DeFi спирається на ключові елементи. Якщо розкласти на складові, екосистема DeFi складається з частин. Давайте подивимося. В основі DeFi лежить створення відкритої та доступної фінансової системи.

Протоколи DeFi

Основу екосистеми складають протоколи DeFi, які є, по суті, основою, що контролює ряд фінансових операцій за допомогою автоматизованих контрактів. Сюди входять такі речі, як:

• •Децентралізовані біржі, де люди можуть купувати та продавати
• •Платформи для позичання та запозичення
• •Способи отримання інвесторами прибутку від своїх коштів

Поява таких протоколів, як Uniswap і SushiSwap, кардинально змінила ситуацію в торгівлі. Вони дали людям можливість обмінюватися активами без необхідності залучення посередників для контролю за процесом. Відсутність контролю є частиною їхньої привабливості.

З іншого боку, протоколи, такі як Aave та Compound, викликають ажіотаж у сфері кредитування та позик. По суті, вони дозволяють користувачам робити декілька речей:

• •Вони можуть позичати свої активи, щоб заробляти відсотки
• •Вони можуть позичати гроші, надаючи певне забезпечення як гарантію

Похідні DeFi

Деривативи DeFi додають певного рівня складності, пропонуючи інструменти для управління ризиками та спекуляцій на ринкових коливаннях. Це значною мірою завдяки активам, які по суті дозволяють людям робити ставки на результати фінансових інструментів. Наприклад, акції, товари та індекси. Без необхідності фактично володіти ними.

Ці нові фінансові інструменти використовують контракти, щоб стежити за вартістю базових активів і імітувати рух їх цін. Це відкриває людям такі можливості:

• •Змішуйте їхні інвестиції
• •Придумайте стратегії
• •Все це в рамках системи, яка не контролюється єдиною організацією

Гаманці DeFi

Гаманці DeFi відіграють важливу роль у наданні людям можливості користуватися протоколами та додатками. Оскільки більшість цих гаманців не контролюються жодним органом влади, користувачі можуть зберігати контроль над своїми приватними ключами та грошима.

Це полегшує їм:

• •Керуйте своїми активами
• •Додайте ліквідність
• •Токени стейк
• •Здійснюйте транзакції

З інтерфейсу, який простий у використанні.

Децентралізована інфраструктура

Основа екосистеми DeFi побудована на технології блокчейн. Це працює завдяки тому, що блокчейн налаштований таким чином, що його неможливо змінити, і все відбувається відкрито. Це дозволяє людям здійснювати транзакції, не турбуючись про їхню безпеку і не покладаючись на когось, хто б гарантував виконання операцій.

Розумні контракти також відіграють важливу роль. Вони автоматично виконують угоди, тому немає необхідності залучати посередників.

Технологія блокчейн є основою DeFi, що дозволяє їй виконувати свої функції. Платформи DeFi виключають посередників і роблять процес більш прозорим, безпечним та ефективним, використовуючи систему, яка не контролюється жодною організацією. Цей новий підхід усуває необхідність у посередниках, що робить весь процес більш простим.

Незмінні реєстри

Незмінні реєстри — це прекрасна річ, коли йдеться про прозорість. Вони є засобом для досягнення мети — способом забезпечити, щоб усі транзакції, незалежно від їхнього розміру, записувалися таким чином, щоб їх неможливо було підробити.

Ідея досить проста: раз щось записано в реєстрі, воно залишається там назавжди, без можливості зміни або видалення. Це звучить як концепція. Вона має далекосяжні наслідки:

• •Усі учасники можуть бачити, що саме відбувається
• •Не змінюйте цифри за лаштунками
• •Сприяє довірі, оскільки коли все відкрито, немає місця для махінацій або прихованих намірів

Справжня краса блокчейну полягає в його здатності створювати записи транзакцій. Це здійснюється шляхом групування транзакцій у блоки, які потім послідовно з'єднуються між собою. Кожен блок запечатується за допомогою криптографії, що робить практично неможливим зміну запису після його створення.

Автоматизація смарт-контрактів

Смарт-контракти певним чином прокладають шлях до автоматизації. Ця нова технологія дає змогу підприємствам оптимізувати свою діяльність, усуваючи необхідність у посередниках та ручній обробці. Завдяки контрактам завдання можуть виконуватися автоматично, звільняючи час і ресурси для важливих справ.

Смарт-контракти — це, по суті, угоди, умови яких виконуються завдяки вбудованому коду. Коли певні умови виконуються, код запускається. Забезпечує виконання умов. Немає потреби в посередниках.

Це дає можливість:

• •Великий піст
• •Запозичувати
• •Торгівля
• •Навіть врожайність ферми без зайвих клопотів

Завдяки автоматизації процесу помилки та фальсифікації стають набагато менш імовірними, що, в свою чергу, сприяє більш плавному функціонуванню всього процесу.

Рішення щодо взаємодії

Дуже важливо знайти способи, щоб системи працювали разом безперебійно. Саме тут на допомогу приходять рішення з взаємодії. Вони допомагають забезпечити безперебійну комунікацію та обмін інформацією між різними компонентами. Крім того, масштабованість також має важливе значення, оскільки вона дозволяє цим системам розвиватися та адаптуватися до мінливих потреб без шкоди для продуктивності.

Щоб технологія блокчейн дійсно набула поширення, різні мережі повинні мати можливість:

• •Спілкуйтеся між собою та обмінюйтеся інформацією
• •Дозвольте користувачам користуватися широким спектром послуг
• •Обробляйте велику кількість транзакцій одночасно без уповільнення роботи

У міру зростання популярності додатків DeFi для їхнього розвитку стає вкрай важливим наявність системи, яка може масштабуватися та адаптуватися до різних блокчейн-мереж.

Протоколи Pioneer трансформують світ децентралізованих фінансів, або DeFi.

Найважливіші інновації протоколу

Uniswap був піонером у сфері обміну, запровадивши спосіб торгівлі токенами без використання традиційних книг замовлень. Це стало можливим завдяки автоматизованим моделям маркет-мейкерів, де люди, які мають зайві активи, можуть заблокувати їх у контрактах. Таким чином вони сприяють торгівлі. Система автоматично коригує ціни, що, в свою чергу, полегшує людям купівлю та продаж токенів і додає ринку більшої ліквідності.

Впровадження процентних ставок, що визначаються сумою позики та запозичення, кардинально змінило світ позик та запозичень цифрових активів. Такий підхід гарантує, що гроші використовуються там, де вони потрібні. Зараз це є основою кредитування у фінансовій сфері.

MakerDAO змінив правила гри в сфері стейблкоїнів, представивши DAI — стейблкоїн, прив'язаний до долара США, але децентралізований. Однак те, що дійсно відрізняє DAI, — це спосіб його управління. За допомогою децентралізованої організації або DAO користувачі можуть брати участь у прийнятті рішень, що впливають на стабільність стейблкоіну.

Нові прориви в розробці протоколів

Yield farming та liquidity mining — це практики, які мотивують людей додавати ліквідність до платформ DeFi. Вони роблять це, пропонуючи винагороду у вигляді токенів. Коли користувачі вкладають свої активи в ці пули ліквідності, вони починають:

• •Отримувати відсотки на вкладені кошти
• •Участь у процесі управління протоколом
• •Допомагайте йому розвиватися

Концепція флеш-позик та комбінованості відкрила можливості, що дозволяють людям позичати активи без надання застави, за умови, що вони повернуть позику в межах того самого транзакційного блоку. Ця революційна зміна дозволяє здійснювати деякі фінансові операції, такі як використання різниці цін між ринками. Процес, відомий як арбітраж. А також обмін заставою.

Коли різні частини працюють разом, дивовижно, що можна створити. У світі DeFi це означає, що різні протоколи можуть безперешкодно взаємодіяти, відкриваючи безліч можливостей для розробки ефективних планів.

Компанії, що спеціалізуються на розробці блокчейнів, розширюють межі у сфері DeFi. Вони володіють знанням, яке є надзвичайно важливим для створення, запуску та вдосконалення систем, що забезпечують функціонування цієї екосистеми.

Технічна експертиза

Ці компанії приносять багато спеціалізованих знань, допомагаючи створювати правила, за якими працюють різні DeFi-сервіси. Вони працюють над усім, починаючи від:

• •Біржі, що працюють без хабу
• •Платформи, що дозволяють людям позичати та позичати гроші
• •Системи, які винагороджують користувачів зацікавленістю

Головне — переконатися, що ці системи:

• •Безпека, щоб гроші людей були в безпеці
• •Ефективність, щоб вони могли обробляти велику кількість транзакцій
• •Масштабовані, щоб вони могли розширюватися у міру зростання кількості користувачів
• •Простий у використанні навіть для людей, які не є технічними експертами

Розробка користувацького інтерфейсу

Створення інтерфейсу, яким люди дійсно хочуть користуватися, є частиною того, що ми намагаємося зробити. Суть полягає в тому, щоб створити щось, що буде простим у навігації для тих, хто не є особливо обізнаним у технічних питаннях.

Впровадження DeFi залежить від того, наскільки воно зручне для користувачів. Щоб зробити ці платформи більш доступними, компанії-розробники створюють інтерфейси, якими легко користуватися незалежно від того, чи маєте ви досвід роботи з ними. Такий простіший підхід допомагає подолати бар'єри та залучити групу людей, яка є необхідною для побудови процвітаючої екосистеми DeFi.

Безпека та аудит

Світ фінансів — це арена з високими ставками, де навіть найменше порушення безпеки може мати фінансові наслідки. Це тому, що смарт-контракти, які є основою DeFi, можуть бути вразливими до зловживань, якщо їх не перевіряти ретельно.

Щоб зменшити ці ризики, розробники зазвичай проводять аудит безпеки. Цей ретельний процес допомагає виявити слабкі місця та остаточно їх усунути:

• •Посилення захисту платформи
• •Захист своїх користувачів

Співпраця змінює обличчя фінансів. Майбутнє DeFi набуває форми. Воно формується спільними зусиллями гравців у цій сфері.

Інтеграція між протоколами

Коли різні проекти працюють разом, вони можуть створювати зв'язки, що дозволяють їм взаємодіяти та обмінюватися інформацією безперешкодно. Такий підхід створює інтегровану фінансову систему, в якій різні частини можуть ефективно працювати разом. Наприклад, кредитні платформи можуть об'єднуватися з біржами, що полегшує людям отримання необхідної ліквідності.

Рішення щодо масштабованості та взаємодії

Компанії відіграють вирішальну роль у пошуку способів вирішення проблеми, пов'язаної зі здатністю платформ DeFi обробляти велику кількість користувачів. Для вирішення цієї проблеми вони працюють над:

• •Рішення для масштабування рівня 2, які допомагають їм розвиватися та працювати краще
• •Створіть рамки взаємодії ланцюгів, щоб DeFi могла обробляти більше користувачів і ширший спектр активів

Інновації в галузі

Коли люди з різних частин екосистеми працюють разом, відбувається щось особливе. З'являються ідеї та досвід. Це призводить до інновацій, які можуть принести користь галузі. Навчаючись на успіхах та невдачах один одного, проекти можуть рухатися вперед таким чином, що сприяє зростанню та змінам у всій сфері DeFi.

Сцена DeFi має. Це створило ситуацію для регуляторів. Зараз це є фактором, що впливає на те, як DeFi зростає і впроваджується.

Невпевненість у регуляторних питаннях

Нормативні акти можуть бути справжньою сірою зоною, особливо коли йдеться про те, що дозволено, а що ні. Часто виникає багато питань і невизначеностей щодо правил, які регулюють галузі та діяльність. Ця нечіткість може ускладнювати людям розуміння того, як діяти в рамках закону.

Той факт, що DeFi працює без кордонів і без будь-якого контролю, ускладнює спроби регуляторних органів з'ясувати, хто відповідає за цю сферу і як створити правила, яких дотримуватимуться всі. Без вказівок від регуляторних органів люди, залучені до DeFi, залишаються в непевності щодо законності своїх дій, а ця непевність ставить їх під ризик мати проблеми з законом.

Конфлікти нормативних вимог

Спосіб функціонування DeFi без контролюючого органу суперечить способу застосування нормативних актів. Зазвичай регуляторні органи покладаються на посередників, які стежать за дотриманням правил. Використання DeFi псевдонімів для транзакцій та автоматизованих смарт-контрактів, які є ключовими для його стилю, може спричинити проблеми з існуючими законами проти:

• •Відмивання грошей
• •Правила, які вимагають від підприємств перевіряти особистість своїх клієнтів

Захист споживачів

Природа децентралізованих платформ створює труднощі, коли йдеться про вжиття заходів для захисту споживачів та усунення ризиків, з якими стикаються інвестори. Без присутності посередників користувачі особливо вразливі до:

• •Шахрайство
• •Хакерські прийоми
• •Інші уразливості безпеки

Це може призвести до втрат, і часто мало що можна зробити, щоб їх відновити.

Занадто суворі правила можуть стримати творчість, яка рухає DeFi вперед, і відлякати розробників, які інакше могли б бути зацікавлені в дослідженні його потенціалу. Якщо ситуація стане занадто складною, ми можемо побачити, як ці екосистеми почнуть руйнуватися, а проекти або спробують залишитися непоміченими, або переїдуть в місця з більш м'якими правилами.

Регуляторна фрагментація

Той факт, що DeFi є феноменом, ускладнює роботу регуляторних органів, оскільки різні країни застосовують різні підходи до блокчейну та цифрових активів. Ця невідповідність викликає значну плутанину серед користувачів, ускладнюючи транскордонну участь.

Вплив на зростання та впровадження

Великі установи, як правило, дотримуються правил і не порушують закон. Це означає, що вони можуть відмовитися від DeFi, головним чином через те, що регуляторне середовище все ще залишається досить неясним. В результаті DeFi втрачає капітал і досвід, які ці установи могли б запропонувати.

Деякі люди можуть відмовитися від DeFi через певні побоювання. Особливо це стосується тих, хто обережно ставиться до своїх грошей або не до кінця розуміє, як працює технологія блокчейн. Вони можуть просто вирішити, що це не варто таких клопотів.

Поєднання розвитку блокчейну та DeFi змінює наше уявлення про фінанси. У міру вдосконалення правил та технологій все більше людей, ймовірно, почнуть користуватися цими системами.

Щоб фінанси або DeFi дійсно злетіли, потрібно, щоб сталося кілька речей:

• •Досягнення в технології блокчейн - Вона повинна продовжувати розвиватися, щоб задовольняти зростаючі потреби цієї галузі
• •Чіткі правила - щоб підприємства та приватні особи могли впевнено вести свою діяльність
• •Зробити DeFi більш доступним - Створити інтуїтивно зрозумілі та прості у використанні інтерфейси користувача навіть для людей, які тільки починають знайомитися з цією сферою

Розвиток протоколів DeFi, похідних інструментів та гаманців, а також прогрес у базових технологіях показують, наскільки важливим є розвиток блокчейну для створення систем, які:

• •Справедливо
• •Ефективність
• •Відкрито для всіх

У міру того, як протоколи різних компаній та регуляторні органи все більше співпрацюють, основи для децентралізованої системи стають міцнішими.