Платформа для транскордонних платежів: рішення на основі технології блокчейн

Ми розробили революційну платформу для платежів на основі блокчейну, яка трансформує транскордонні транзакції за допомогою архітектури з декількома ланцюгами. Платформа забезпечує безперебійні перекази між користувачами, введення/виведення фіатних валют та обробку платежів торговців із 99% часом безперебійної роботи. За 18 місяців ми досягли значного зростання: 2,1 мільйона користувачів та понад 15 000 торгових партнерів, обробивши загальний обсяг транзакцій на суму 890 мільйонів доларів у 47 країнах.

Впроваджено ланцюгову архітектуру, яка полегшує перекази між рівними та дозволяє здійснювати введення та виведення фіатних валют, а також обробку платежів торговців із вражаючим 99% часом безперебійної роботи.

За 18 місяців роботи ми успішно залучили 2,1 мільйона користувачів і уклали партнерські угоди з понад 15 000 торговців, обсяг транзакцій яких склав 890 мільйонів доларів.

Проблеми транскордонних транзакцій

Транскордонні транзакції обтяжені високими комісіями та повільною обробкою через складні правила, що діють у цій сфері. Старі фінансові системи сильно залежать від банківських мереж, які додають від 2 до 4 кроків до кожної транзакції, що призводить до комісій та затримок на кожному етапі.

Переказ коштів через канали грошових переказів створює додаткові труднощі при роботі з країнами з економікою, що розвивається:

• •Обмежені банківські послуги
• •Нестабільні курси валют
• •Невизначені правила

Поточна ринкова статистика

Маркетингові дослідження показали, що близько 1,6 мільярда осіб у всьому світі не мають банківських рахунків, проте сучасні цифрові платіжні платформи стягують комісію в розмірі від 6% до 9% за транзакції. Малі підприємства стикаються з труднощами при виході на ринки через складні процедури оплати та суворі вимоги до торгових рахунків.

Бар'єри для продавців і користувачів

Торговці стикалися з обмеженнями при прийнятті платежів через:

• •Необхідність у великому обсязі документації від звичайних процесорів
• •Географічні обмеження
• •Високі комісії від 2% до 5%

Нестабільність криптовалют перешкоджала їх прийняттю, оскільки складність управління гаманцями становила загрозу безпеці для осіб з обмеженими технічними знаннями.

Основна інфраструктура

Структура фундаменту зосереджена на багатоланцюговій системі блокчейну, яка підтримує:

• •Ethereum
• •Polygon
• •Мережі Binance Smart Chain

Ця архітектура підвищує ефективність і швидкість транзакцій, забезпечуючи при цьому доступність і загальну оптимізацію продуктивності.

Впровадження заходів безпеки

Впроваджено систему гаманців з багаторазовим підписом з інтегрованим апаратним модулем безпеки для зменшення вразливостей безпеки та усунення ризику єдиної точки відмови в управлінні коштами.

Інтеграція Fiat

Інтегруйте фіатні на/з рампи з грошовими сервісними компаніями та банківськими партнерами на ключових ринках, використовуючи автоматизовані протоколи управління ліквідністю для підтримки ідеальних резервних коефіцієнтів та зменшення впливу волатильності криптовалюти за допомогою динамічних стратегій хеджування.

Покращення термінів розрахунків

Час, необхідний для здійснення переказів, був значно скорочений з 3-6 днів до 15 хвилин завдяки блокчейн-системі розрахунків. Це поліпшення не тільки приносить користь одержувачам, покращуючи грошові потоки, але й вселяє більшу впевненість у відправників.

Зниження транзакційних витрат

Транзакційні витрати були зменшені шляхом зниження комісій за переказ коштів з 6500 базисних пунктів до 1400 базисних пунктів завдяки скасуванню кореспондентських банків та оптимізації комісій за транзакції в блокчейні.

Розширений доступ для продавців

Перешкоди, що заважали торговцям приймати платежі, були усунені. Тепер вони можуть легко впровадити криптовалюту за допомогою інтеграції API. Цей спрощений процес значно скорочує час налаштування з тижнів до годин, забезпечуючи при цьому дотримання стандартів відповідності.

Фінансова інклюзія

Фінансова інклюзія була розширена завдяки тому, що особи, які не мають банківських рахунків, отримали можливість створювати гаманці та отримувати доступ до платіжних послуг за допомогою спрощеного підходу та мінімальної кількості документів.

Проект просувався за триетапним планом розгортання, який надавав пріоритет безпеці та дотриманню нормативних вимог перед розширенням діяльності.

Етап 1: Налаштування інфраструктури (1–6 місяці)

Блокчейн-з'єднання встановлюються безпечно за допомогою функцій гаманця та надійних заходів безпеки. Смарт-контракти були ретельно протестовані та перевірені перед запуском у мережі.

Етап 2: Бета-тестування (6–9 місяців)

Інтеграційні інструменти розроблені та протестовані з обраними торговими партнерами та першими користувачами.

Етап 3: Вихід на ринок (9–12 місяців)

Запущено комплексні інструменти для інтеграції продавців та мобільні додатки для споживачів. Розширено можливості обробки KYC/AML за допомогою таких функцій, як:

• •Повторні платежі
• •Виставлення рахунків
• •Масові переноси

Прийняття користувачами

Прийняття користувачами перевершило очікування:

• •2,1 мільйона зареєстрованих облікових записів
• •890 000 активних користувачів на місяць за 12 місяців
• •Користувачі розташовані в 47 країнах

Найвищі показники зосереджені в Південно-Східній Азії та Латинській Америці, а також у коридорах грошових переказів у Субсахарській Африці.

Обсяг транзакцій

Загальний обсяг транзакцій досяг 890 мільйонів доларів, з них:

• •Середня вартість 240 доларів за перекази між користувачами
• •Середня сума 85 доларів за місяць для платежів торговців

Розбивка транзакції:

• •Перекази: 45%
• •Торгові операції: 32%
• •Оплата між користувачами: 23%

Зростання кількості продавців

Прийняття торговцями зросло завдяки спрощеним методам інтеграції та конкурентній структурі комісій:

• •Більше 15 000 торговців успішно інтегрували послуги з обробки платежів
• •Середня щомісячна вартість транзакції становить 12 500 доларів на одного продавця
• •Електронна комерція: 67% від загального обсягу торгових операцій
• •Платежі в точках продажу: 33%

Дотримання нормативних вимог

З самого початку було надзвичайно важливо надати пріоритет дотриманню нормативних вимог, оскільки інвестиції в системи та інфраструктуру дотримання вимог були ключовими для сталого зростання. Проактивна взаємодія з регуляторними органами не тільки скоротила терміни затвердження, але й допомогла запобігти перебоям у наданні послуг на важливих ринках.

Орієнтація на користувача

Простота користувацького досвіду отримала ширше визнання завдяки поступовому розкриттю функціональних можливостей. Новачки оцінили переваги керованих послуг, а досвідчені користувачі отримали доступ до розширених функціональних можливостей. Стратегії дизайну, орієнтовані на мобільні пристрої, призвели до 340% зростання рівня залученості порівняно з підходами, орієнтованими на настільні комп'ютери.

Переваги мультичейну

Диверсифікація мереж призвела до 63% зниження транзакційних витрат поряд з підвищенням пропускної здатності. Протоколи міжланцюгового мосту досягли оптимальної маршрутизації, враховуючи атрибути транзакцій та їх терміновість.

Архітектура безпеки

Стратегія використання декількох рівнів заходів безпеки, відома як архітектура глибокої оборони, ефективно запобігала вразливостям в окремих точках завдяки впровадженню різних засобів контролю безпеки. Під час фази розгортання не виникло жодних серйозних проблем із безпекою.

Після повного впровадження платформа продемонструвала значне підвищення ефективності та фінансових показників, одночасно поліпшивши користувацький досвід у всіх аспектах. Системи безперервного моніторингу забезпечують виявлення загроз у режимі реального часу та можливість реагування на них, гарантуючи безпеку та надійність платформи.