Переробка платформи мобільного банкінгу: трансформація цифрових фінансових послуг

Існує підхід до банківського досвіду, який прагне змінити спосіб взаємодії з фінансами. Традиційні мобільні банківські додатки в минулому мали складний дизайн і заплутане оформлення. Вони пропонували користувачам досвід, який викликав у клієнтів розчарування і знижував їхню зацікавленість.

Ретельна переробка платформи підкреслює можливості навігації. Вона спрямована на забезпечення зручності користування та безпечної інтеграції платежів для покращення взаємодії з клієнтами.

Оновлена система інтегрувала структуру API з можливостями налаштування в режимі реального часу та покращеними заходами безпеки для дотримання стандартів.

Вплив на бізнес призвів до економії 2,1 мільйона доларів за рахунок зниження витрат на підтримку та підвищення лояльності клієнтів.

Еволюція цифрового банкінгу

Світ послуг зазнав змін у зв'язку з появою цифрових банківських послуг. Необанки та фінтех-стартапи чинять тиск на банки, зосереджуючись на користувацькому досвіді та сучасному дизайні.

Застарілі мобільні банківські додатки, що базуються на системах і концепціях дизайну, викликають незадоволення клієнтів і збільшують операційні витрати.

Очікування клієнтів

Сучасні клієнти банків очікують взаємодії, адаптованої до популярних споживчих додатків. Вони бажають:

• •Доступ до деталей облікового запису
• •Процедури транзакцій
• •Відповідні фінансові поради

Складність банківських платформ, орієнтованих на функції, а не на зручність користування, призвела до значної розбіжності між очікуваннями клієнтів та їхнім реальним досвідом.

Проблеми навігації та зручності використання

Застарілі мобільні банківські додатки створювали проблеми, що впливали на задоволеність клієнтів та оперативну ефективність, а головні проблеми стосувалися:

• •Складні структури навігації, що вимагають багаторазового натискання для виконання простих завдань
• •Користувачі часто відмовляються від транзакцій через заплутані процеси
• •Незрозумілі елементи інтерфейсу

Обмежена персоналізація

Можливості персоналізації були досить обмеженими, оскільки багато додатків пропонували такий досвід незалежно від:

• •Поведінка або уподобання людини
• •Фінансові цілі
• •Моделі взаємодії користувачів

Статичні інтерфейси не пристосовувалися до того, як користувачі взаємодіяли з ними, і не пропонували індивідуальні пропозиції на основі контексту, що призводило до зниження рівня залученості та втрати можливостей для продажу продуктів або послуг.

Технічний борг і продуктивність

З плином часу та завдяки оновленням, внесеним протягом багатьох років у програмне забезпечення, накопичився борг, що призвело до:

• •Проблеми з продуктивністю та надійністю
• •Низька швидкість завантаження
• •Часті збій на різних пристроях і операційних системах
• •Проблеми довіри серед клієнтів
• •Додано навантаження для команд підтримки

Конфлікт між безпекою та зручністю використання

Історично заходи безпеки були спрямовані на пріоритет захисту за рахунок зручності для користувачів. Такий підхід призвів до:

• •Процеси автентифікації
• •Складні протоколи безпеки, які дратують користувачів
• •Потенційні ризики безпеки через те, що користувачі вдаються до обхідних шляхів

Проблеми інтеграції

Проблеми виникли при спробі інтегрувати сторонні платіжні системи та постачальників фінансових даних з банківськими системами, що призвело до:

• •Силоси даних
• •Перешкоджання безперебійному проведенню транзакцій
• •Затримки та помилки під час фінансових операцій
• •Інформаційні прогалини під час спроб доступу до облікового запису

Залучення та утримання клієнтів

Оновлена система мобільного банкінгу вирішила бізнес-проблеми, які впливали на доходи та витрати, пов'язані з операційною діяльністю:

• •Вартість залучення клієнтів знизилася на 34% завдяки вдосконаленням у процесі адаптації нових співробітників
• •Це призвело до підвищення конверсії та зменшення кількості клієнтів, які відмовляються від своїх облікових записів під час процедури відкриття.
• •Довічна цінність клієнта зросла на 28% завдяки покращеним опціям взаємодії та індивідуальним пропозиціям фінансових продуктів

Операційна ефективність

• •Зниження операційних витрат на 2,1 млн доларів на рік завдяки впровадженню опцій самообслуговування користувачів
• •Покращений дизайн інтерфейсу для мінімізації помилок користувачів
• •Зменшення вимог до ручного контролю шляхом оптимізації витрат на дотримання вимог за допомогою автоматизованих робочих процесів із вбудованими засобами контролю безпеки

Зростання доходів

• •Дохід від перехресних продажів зріс на 52% завдяки індивідуальним рекомендаціям продуктів
• •Спрощені процедури доступу до банківських послуг
• •Час впровадження функцій скоротився на 45% завдяки модульній архітектурі та вдосконаленим процесам розробки

Управління ризиками

• •Зниження ризиків завдяки впровадженню вдосконалених заходів безпеки
• •Вбудовані функції виявлення шахрайства в режимі реального часу в інтерфейс користувача

Підхід до дизайну «Mobile-First»

На основі концепцій та підходів до дизайну, орієнтованих на користувача, було розроблено детальну банківську платформу, орієнтовану на мобільні пристрої. Стратегія наголошувала на:

• •Розкриття функцій користувачам для доступу до основних функцій
• •Опція для більш просунутих можливостей, коли це необхідно
• •Принципи поступового розкриття інформації

Інфраструктура бекенду

Нова архітектура бекенду, заснована на мікросервісах, замінила системи, що дозволило:

• •Незалежне масштабування різних функцій
• •Зменшення ризику системних збоїв
• •Підхід до проектування, орієнтований на API, з використанням досвіду консультування з питань блокчейну для полегшення інтеграції з послугами
• •Ефективне задоволення потреб у розширенні

Система персоналізації

Система персоналізації використовувала алгоритми машинного навчання для перевірки:

• •Тенденції поведінки користувачів
• •Записи про транзакції
• •Висловлені переваги щодо надання індивідуального досвіду
• •Реальне коригування компонентів інтерфейсу, вмісту та пропозицій

Система безпеки

Заходи безпеки були впроваджені на основі принципів нульової довіри з комплексними аудитами безпеки, що включають:

• •Методи автентифікації
• •Інтеграція та поведінкова аналітика
• •Адаптивні процеси автентифікації, які адаптують протоколи безпеки відповідно до оцінки ризиків
• •Підвищений рівень безпеки при забезпеченні безперебійної роботи користувачів

Мобільні додатки

• •Центр обробки платежів: платіжна система, яка управляє платежами для декількох криптовалютних платіжних шлюзів та процесорів, одночасно контролюючи транзакції в режимі реального часу
• •Служба сповіщень: система для надсилання сповіщень через такі канали, як push-сповіщення, SMS-повідомлення та електронна пошта
• •Аналітична платформа: структура потокової передачі подій з Apache Kafka та Apache Spark для аналізу в режимі реального часу

Безпека та моніторинг

• •Центр безпеки: інтегроване виявлення шахрайства та моніторинг безпеки за допомогою виявлення аномалій на основі машинного навчання
• •Системи оповіщення в режимі реального часу: разом із комплексними можливостями моніторингу

Ітеративний процес розробки

Процес передбачав використання ітеративного методу з постійним врахуванням відгуків користувачів під час розробки:

• •На початкових етапах основна увага приділялася перенесенню основних функціональних можливостей
• •Покращення продуктивності перед переходом до вдосконалення персоналізації
• •Поступове впровадження розширених функцій

Середовище розробки

• •Використовуйте середовища розробки для забезпечення узгодженості між членами команди
• •Оптимізація процесу адаптації нових співробітників
• •Фреймворки функціональних прапорців для контрольованого впровадження та A/B-тестування

Впровадження CI/CD

• •Безперебійні оновлення та мінімальний час простою під час розгортання
• •Контроль якості коду для забезпечення дотримання стандартів безпеки
• •Перевірка критеріїв продуктивності перед випуском у виробництво

Стратегія міграції

Стратегія міграції передбачала перехід на платформу з одночасним:

• •Зберігайте існуючі дані про клієнтів без змін
• •Забезпечення доступності всіх старих функцій під час процесу
• •Швидкі опції відновлення у разі надзвичайних ситуацій
• •90-денний період паралельного тестування системи

Покращення користувацького досвіду

Оновлення мобільної банківської платформи призвело до поліпшення користувацького досвіду та операційної ефективності:

• •Рейтинг задоволеності користувачів зріс завдяки навігації та швидшому виконанню завдань
• •Відмовитися від квитків підтримки, оскільки користувачі оцінили можливості самообслуговування
• •Частота збою програми зменшилася на 75%, знизившись з 3,0% до 0,75%.

Технічні характеристики

Показані показники безпеки покращили функції та підвищили зручність користування:

• •Точність виявлення шахрайства завдяки інтеграції аналітики та методів машинного навчання
• •Дотримання нормативних стандартів
• •Зменшення потреби в ручному контролі під час аудитів відповідності

Важливість дослідження користувачів

Інвестиції в розуміння користувачів та постійне проведення досліджень користувачів мають вирішальне значення для:

• •Виявлення проблем, які не видно з самого аналізу даних
• •Виділення розбіжностей між припущеннями щодо робочих процесів та фактичним використанням
• •Це призвело до коригування дизайну, що значно покращило результати

Поступове впровадження функцій

Поступове впровадження нових функцій виявилося корисним, оскільки дозволило:

• •Тестування та вдосконалення в реальних сценаріях перед повним впровадженням
• •Уникнення проблем та забезпечення вдосконалень на основі взаємодії з користувачами
• •Не покладайтеся виключно на теоретичні ідеї

Баланс між безпекою та зручністю використання

Впровадження біометричних даних та адаптивної аутентифікації продемонструвало свою ефективність у порівнянні з традиційними багатофакторними методами у забезпеченні безпеки без створення незручностей для користувачів.

Інтеграція застарілих систем

Спочатку нехтування складнощами, пов'язаними з інтеграцією застарілих систем, призвело до затримок у виконанні графіку. Щоб подолати цю проблему, було необхідно:

• •Інвестуйте ресурси в побудову рівнів абстракції
• •Паралельне функціонування систем під час перехідного періоду
• •Доведення важливості ефективного управління ризиками

Моніторинг продуктивності

Наявність системи спостережності з самого початку дозволила:

• •Швидка ідентифікація та вирішення проблем з продуктивністю
• •Моніторинг реальних користувачів дав інформацію, яку не можна було отримати за допомогою синтетичних тестів
• •Розуміння умов мережі та особливостей поведінки конкретних пристроїв

Дані та персоналізація

Ефективна персоналізація вимагає збору та аналізу даних, що перевищують очікування, підкреслюючи важливість:

• •Створення каналів передачі даних, що відповідають вимогам конфіденційності
• •Підтримуйте якість даних, щоб підвищити точність рекомендацій
• •Дотримання нормативних стандартів

Управління інфраструктурою

Популярним методом управління інфраструктурою та середовищами є Terraform, який дозволяє використовувати інфраструктуру як код.

Інтеграція машинного навчання

Дослідження можливостей машинного навчання та персоналізації продовжує стимулювати інновації в еволюції платформи та покращенні користувацького досвіду.

Переробка платформи мобільного банкінгу демонструє, як продуманий дизайн користувацького досвіду, сучасна технічна архітектура та ітеративні підходи до розробки можуть трансформувати традиційні фінансові послуги. Значне підвищення рівня задоволеності клієнтів, операційної ефективності та бізнес-показників підтверджує важливість пріоритетності потреб користувачів при збереженні безпеки та дотриманні нормативних вимог.

Успіх цього проєкту підкреслює важливість балансу між інноваціями та надійністю у фінансовій технології, створюючи основу для подальшого розвитку цифрових банківських послуг.