Революция в сфере краудфандинговых платформ

Традиционные способы сбора средств часто создают барьеры между стартапами на ранних этапах и местными инвесторами. Это мешает движению капитала и уменьшает возможности для инвестиций для обеих сторон.

Структура платформы была сделана так, чтобы соблюдать правила, используя автоматические процессы для проверки клиентов (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML), сохраняя записи о транзакциях с помощью технологии блокчейн и предоставляя анализ кампаний в реальном времени.

Инструменты для вовлечения сообщества привели к росту лояльности инвесторов на 65 % по сравнению с традиционными платформами. Кроме того, видимость кампаний в среднем выросла на 280 %.

Общая стоимость платформы снизилась на 42% благодаря использованию облачной архитектуры и автоматизированных финтех решений процессов обеспечения соответствия.

В сфере инвестиций произошли значительные изменения, поскольку обычные инвесторы теперь ищут возможности прямого входа в ранние стадии проектов, которые обычно доступны только аккредитованным инвесторам. Благодаря таким нормативным актам, как закон JOBS Act, появились платформы для краудфандинга; однако они также привели к появлению правил соответствия, касающихся проверки инвесторов, норм раскрытия информации и надзора за сделками.

Что нужно современному стартапу

Сейчас стартапам нужно не только деньги. Они полагаются на сообщества, чтобы проверить рынок и привлечь клиентов в долгосрочной перспективе, а не только на краткосрочную выгоду от традиционных моделей венчурного капитала, которые часто отдают предпочтение крупным игрокам и игнорируют мелких инвесторов с разными точками зрения на DeFi платформы.

Технические ограничения

Нынешние сайты краудфандинга столкнулись с проблемами:

• Взаимодействие с пользователями не на высоте
• Недостаток прозрачности в работе
• Сложные процедуры соответствия
• Недостаточные инструменты для развития сообщества

Технические проблемы, связанные с устаревшими системами, мешали масштабированию, а неопределенное регулирование требовало гибких архитектур, чтобы удовлетворить меняющиеся потребности.

Трудности при запуске

Стартапам было сложно справиться с методами привлечения инвестиций, которые включали:

• Работа с разными инвесторами
• Управление большим количеством бумажной документации
• Координация нескольких каналов связи

Из-за ручной проверки инвесторы присоединялись с задержкой в несколько недель, что снижало динамику кампаний и коэффициент конверсии.

Проблемы инвесторов

Инвесторы столкнулись с проблемами:

• Информация об ограниченном использовании средств
• Недостаточные ресурсы для расследования
• Проблемы с коммуникацией в портфолио
• Проблемы безопасности, связанные с финансовыми данными
• Вопросы надежности транзакций

Эти проблемы мешали пользователям принять платформу.

Работа платформы

Операторам платформы нужны были системы, которые могли бы управлять отчетностью по разным регионам и при этом эффективно расширяться, чтобы справляться с множеством одновременных кампаний. Ручные процедуры обеспечения соответствия вызывали задержки в работе и повышали риск возникновения проблем с регули

У проекта были конкретные требования, такие как мгновенная обработка транзакций и автоматическая проверка документов, при этом нужно было обеспечить безопасную связь между несколькими сторонами и вести подробные журналы аудита. Система должна была поддерживать разные форматы инвестиций, такие как акции или долги, и соблюдать правила для разных категорий ценных бумаг.

Улучшение доступности

Снизили минимальный вклад с 25 тысяч долларов до 250 долларов, чтобы было проще получить деньги и увеличить количество инвесторов на 1200%, помогая стартапам общаться с большим количеством людей.

Автоматизация обеспечения соответствия

Автоматизация обеспечения соответствия привела к снижению затрат на обработку на 68 % за счет устранения задержек в обработке KYC и достижения 99-процентной точности в вопросах регулирования благодаря автоматизированным процессам проверки.

Доверие через технологии

Укрепление доверия инвесторов благодаря технологии блокчейн привело к:

• на 85% повысили доверие инвесторов
• 73% рост повторных инвестиций
• Больше прозрачности в сделках
• Отслеживание использования средств в реальном времени

Взаимодействие с сообществом

Интегрированные социальные элементы и отслеживание прогресса привели к следующим результатам:

• удержание инвесторов выросло на 65 процентов
• 280-процентный рост популярности кампании

Оптимизация затрат

Оптимизация затрат была достигнута за счет внедрения облачной архитектуры и автоматизированных процедур, что привело к следующим результатам:

• сокращение операционных расходов платформы на 42 процента
• Подготовка к 15-кратному увеличению объема транзакций

Скорость рынка

Благодаря тому, что рынок стал быстрее, стартапы теперь могут запускать кампании за 8 дней, а не за 6 недель, как раньше. Это позволяет стартапам эффективно использовать рыночные возможности.

Подход на основе микросервисов

Платформа использует микросервисный подход, основанный на принципах доменного проектирования, включая:

• Разделить такие задачи, как управление кампаниями и отношения с инвесторами, на отдельные услуги
• Сохраняйте единообразие в инвестиционных процессах с помощью архитектуры, запускаемой событиями
• Лучшая координация между компонентами и оптимизированные рабочие процессы

Соответствие требованиям при разработке

При разработке с учетом принципов соответствия требованиям были интегрированы автоматизированные конвейеры проверки с сторонними поставщиками KYC и государственными базами данных для обеспечения плавного процесса привлечения инвесторов.

Интеграция блокчейна

Благодаря блокчейну записи транзакций стали безопасными и неизменяемыми, а смарт-контракты автоматизировали условия инвестирования. Традиционные базы данных эффективно справлялись с высокой частотой использования операционных данных в гибридной архитектуре, которая балансировала требования к конфиденциальности и оптимизации производительности.

Аналитика в реальном времени

Анализ данных в реальном времени и алгоритмы машинного обучения использовались для:

• Чтобы не было мошенничества
• Оценка рисков
• Предоставление персонализированных инвестиционных рекомендаций
• Интерактивные функции сообщества, такие как методы взаимодействия, основанные на прогрессе
• Форумы инвесторов и инструменты для совместных исследований

Сервис API Gateway

Сервис API Gateway включает:

• Управление маршрутизацией запросов и аутентификацией
• Ограничение скорости и версии API
• Используйте токены OAuth 2.0 и JWT для безопасности

Сервис управления пользователями

Служба управления пользователями включает:

• Интеграция с поставщиками идентификационных данных
• Контроль доступа по ролям
• Многофакторная аутентификация
• Поддержка провайдеров социального входа

Сервис управления кампаниями

Служба управления кампаниями организует проекты с контролем медиаресурсов и автоматизирует процессы кампаний через процедуры утверждения.

Сервис для инвесторов

Услуги для инвесторов включают:

• Задачи по обработке KYC и AML
• Проверка аккредитации
• Управление портфелем
• Отслеживание истории инвестиций

Сервис обработки платежей

Сервис обработки платежей включает:

• Управление транзакциями в разных валютах
• Работа с эскроу-сервисами
• ACH/банковские переводы
• Интеграция криптовалют

Аналитический сервис

Аналитический сервис предлагает:

• Инструменты для анализа данных в реальном времени
• Отслеживание показателей в реальном времени
• Системы обнаружения мошенничества
• Рекомендательные системы
• Полная поддержка отчетности

Служба уведомлений

Служба уведомлений позволяет общаться по разным каналам через:

• Электронная почта и SMS
• Управление настройками
• Обязательные раскрытия информации о соответствии

Дизайн базы данных

В дизайне данных использовали event sourcing, чтобы соответствовать требованиям аудита, и разные базы данных для чтения и записи, подходящие для разных сценариев использования. Информация о кампаниях хранилась в репозиториях документов, чтобы можно было менять схему, а финансовые транзакции управлялись с помощью баз данных, совместимых с ACID.

Реализация безопасности

Настройки безопасности включают:

• Используем сквозное шифрование, чтобы защитить важную информацию
• Шифруйте личные данные (PII) на уровне полей
• Сетевая архитектура с нулевым доверием для большей безопасности
• Безопасность API, включая TLS, подпись запросов и тщательную проверку вводимых данных

Стратегия наблюдаемости

Стратегия наблюдаемости включала:

• Распределенное отслеживание и структурированное ведение журналов
• Сбор бизнес-показателей
• Панели мониторинга в реальном времени
• Автоматические системы оповещения для контроля за соблюдением правил на всех платформах

Поэтапное внедрение

Процесс начался с того, что мы сначала сосредоточились на создании структуры платформы и постепенном упрощении процедур привлечения инвесторов. Сначала систему запустили в ограниченном масштабе, чтобы убедиться, что процессы обеспечения соответствия требованиям эффективно автоматизированы, а потом расширили ее, чтобы она поддерживала несколько юрисдикций.

Инфраструктура разработки

Использовалась следующая среда разработки:

• Инфраструктура как код с помощью оркестрации Kubernetes
• Безопасное развертывание в средах разработки и производства
• CI/CD-конвейеры с проверками безопасности и автоматизированным тестированием
• Проверка соответствия требованиям на всех этапах

Подход к тестированию

Подход к тестированию был сосредоточен на:

• Как быть в разных ситуациях
• Нагрузочное тестирование для запуска крупных кампаний
• Тестирование на проникновение в систему безопасности
• Автоматическое тестирование регрессии для защиты инвесторов
• Используем хаос-инжиниринг, чтобы посмотреть, как система держится при сбоях

Перенос данных

План перехода существующих пользователей включал постепенный перенос данных, при этом обе системы работали одновременно на этапах перехода, чтобы обеспечить плавный переход с минимальными перебоями в доступе пользователей и соблюдением правил инвестиционного портфеля.

Снижение рисков

Управление рисками:

• Планы резервного копирования и стратегии восстановления после сбоев
• Как не прерывать работу во время сбоев
• Автоматический контроль соответствия и регулярные проверки
• Юридическая проверка обновлений платформы

Интеграция с сторонними сервисами

Нужно было тщательно оценить интеграции с третьими сторонами, чтобы соответствовать стандартам безопасности и надежности, а также требованиям соответствия. Были проведены тщательные проверки и тестирование интеграции платежных систем, поставщиков KYC и коммуникационных услуг.

Улучшения производительности

Переработка платформы привела к значительному повышению эффективности и удовлетворенности пользователей, а также ключевых показателей эффективности бизнеса. Успешность кампаний значительно выросла благодаря улучшению пользовательского опыта и функций взаимодействия с сообществом.

Высокий уровень соответствия требованиям

Автоматизация процессов обеспечения соответствия устранила узкие места, сохранив при этом стандарты точности регулирования, что привело к повышению доверия инвесторов за счет улучшенных функций прозрачности и усовершенствованных мер безопасности.

Повышение вовлеченности

Улучшение вовлеченности инвесторов и связи между стартапами и инвесторами значительно выросло, судя по показателям вовлеченности сообщества, с более высокими показателями удержания и увеличением сумм инвестиций на одного пользователя благодаря интерактивным функциям и инструментам прозрачности.

Успех в масштабировании

Платформа теперь может обрабатывать в 15 раз больше транзакций, не теряя при этом в производительности. Это стало возможным благодаря улучшению масштабируемости и оптимизации затрат с помощью облачной архитектуры, что помогает сохранять выгодные условия для роста.

Соответствие требованиям при разработке

Применяйте принципы «соответствие по дизайну», чтобы обеспечить рост на новых рынках, интегрируя нормативные требования в основную архитектуру с самого начала, а не как внешние ограничения, чтобы избежать накопления технического долга и сократить расходы на обеспечение соответствия в долгосрочной перспективе.

Фокус на пользовательском опыте

Тестирование пользователями и итеративный дизайн очень важны для улучшения пользовательского опыта в сложных финансовых процессах, где используются методы постепенного раскрытия информации, чтобы упростить управление информацией и при этом обеспечить соответствие нормативным стандартам раскрытия информации.

Преимущества для сообщества

Сообщество принесло много пользы благодаря сетевому эффекту и тому, что пользователи сами создают контент, улучшая качество взаимодействия инвесторов и совместных исследований, что снижает риски, связанные с платформой.

Ограничения автоматизации

Проблемы с интеграцией блокчейна

Чтобы интегрировать блокчейн, нужно было внимательно оценить масштабируемость и вопросы конфиденциальности, а также соблюсти нормативные стандарты, тщательно взвесив все «за» и «против». Чистые блокчейн-подходы не смогли удовлетворить высокие требования к частоте, поэтому пришлось использовать гибридные решения.

Баланс в обнаружении мошенничества

Обнаружение мошенничества в реальном времени помогло избежать больших потерь, но при этом были ложные срабатывания, которые не очень хорошо влияли на пользователей. Нужно было постоянно улучшать модели машинного обучения, учитывая, как меняются схемы мошенничества и поведение пользователей.

Управление зависимостями

Использование нескольких сторонних сервисов создавало потенциальные уязвимости. Были нужны варианты резервного копирования, особенно для важных сервисов, таких как обработка платежей и проверка личности, чтобы обеспечить непрерывность работы в случае сбоев у основных поставщиков.

Оптимизация производительности

В периоды высокой нагрузки были обнаружены узкие места в сложных запросах и анализе данных в реальном времени, которые были устранены за счет усовершенствованных методов кэширования и оптимизации базы данных, что позволило значительно повысить эффективность и скорость работы.

Эта полная переделка платформы для краудфандинга показывает, как современные технологии, продуманная архитектура и дизайн, ориентированный на пользователя, могут изменить традиционные методы сбора средств, при этом соблюдая строгие стандарты соответствия и безопасности.