Plataforma de pagos transfronterizos: una solución blockchain

Hemos desarrollado una revolucionaria plataforma de pago blockchain que transforma las transacciones transfronterizas mediante una arquitectura multicadena. La plataforma permite transferencias entre pares sin interrupciones, rampas de entrada y salida de moneda fiduciaria y procesamiento de pagos comerciales con un tiempo de actividad del 99 %. En 18 meses, hemos logrado un crecimiento notable con 2,1 millones de usuarios y más de 15 000 socios comerciales, procesando un volumen total de transacciones de 890 millones de dólares en 47 países.

Implementamos una arquitectura en cadena que facilita las transferencias entre pares y permite la entrada y salida de moneda fiduciaria junto con el procesamiento de pagos de comerciantes con un impresionante 99 % de tiempo de actividad. En los 18 meses de funcionamiento, conseguimos atraer a 2,1 millones de usuarios y nos asociamos con más de 15 000 comerciantes, gestionando un volumen de transacciones total de 890 millones de dólares.

Retos de las transacciones transfronterizas Las transacciones transfronterizas se ven lastradas por las elevadas comisiones y los lentos tiempos de procesamiento debido a las complejas regulaciones vigentes. Los sistemas financieros tradicionales dependen en gran medida de las redes bancarias, que añaden entre 2 y 4 pasos por transacción, lo que genera comisiones y retrasos en cada etapa.

La transferencia de fondos a través de canales de remesas plantea dificultades añadidas cuando se trata de economías emergentes:

• Servicios bancarios limitados
• Tipos de cambio inestables
• Normativas inciertas

Estadísticas actuales del mercado Los estudios de mercado han demostrado que alrededor de 1600 millones de personas en todo el mundo no tienen cuentas bancarias, pero las plataformas de pago digital actuales imponen comisiones que oscilan entre el 6 % y el 9 % por transacción. Las pequeñas empresas encuentran dificultades para entrar en los mercados debido a los complejos procedimientos de pago y a los estrictos requisitos previos para las cuentas mercantiles.

Barreras para comerciantes y usuarios Los comerciantes se enfrentan a limitaciones a la hora de aceptar pagos debido a:

• La necesidad de presentar una amplia documentación a los procesadores convencionales
• Las limitaciones geográficas
• Las elevadas comisiones, que oscilan entre el 2 % y el 5 % La naturaleza fluctuante de las criptomonedas ha dificultado su aceptación, ya que la complejidad de la gestión de los monederos electrónicos supone una amenaza para la seguridad de las personas con conocimientos técnicos limitados.

Infraestructura central La estructura fundamental se centró en un sistema de cadena de bloques multicadena que admite:

• Ethereum
• Polygon

• Binance Smart Chain Esta arquitectura mejora la eficiencia y la velocidad de las transacciones, al tiempo que garantiza la asequibilidad y la optimización general del rendimiento.

Implementación de la seguridad Se ha implementado un sistema de monedero multifirma con un módulo de seguridad de hardware integrado para reducir las vulnerabilidades de seguridad y eliminar el riesgo de un único punto de fallo en la gestión de los fondos.

Integración de monedas fiduciarias Integración de rampas de entrada y salida de monedas fiduciarias con empresas de servicios monetarios y socios bancarios en mercados clave, al tiempo que se utilizan protocolos automatizados de gestión de liquidez para mantener ratios de reserva ideales y reducir la exposición a la volatilidad de las criptomonedas mediante estrategias de cobertura dinámicas.

Mejora de los tiempos de liquidación El tiempo necesario para liquidar las transferencias se ha reducido significativamente de 3-6 días a 15 minutos gracias a los canales de liquidación de blockchain. Esta mejora no solo beneficia a los destinatarios al mejorar el flujo de caja, sino que también infunde una mayor confianza en los remitentes.

Reducción de los costes de transacción Los costes de transacción se han reducido al disminuir los gastos de envío de 6500 puntos básicos a 1400 puntos básicos mediante la eliminación de los bancos corresponsales y la optimización de las comisiones por transacción de blockchain.

Mejora del acceso para los comerciantes

Se han eliminado los obstáculos que impedían a los comerciantes aceptar pagos. Ahora pueden adoptar fácilmente las criptomonedas a través de una integración API. Este proceso simplificado reduce significativamente el tiempo de configuración de semanas a horas, al tiempo que garantiza el cumplimiento de las normas.

Inclusión financiera Se ha ampliado la inclusión financiera al permitir que las personas sin cuenta bancaria puedan crear monederos y acceder a servicios de pago con un enfoque simplificado y un mínimo de trámites.

El proyecto avanzó a través de un plan de implementación en tres etapas que daba prioridad a la seguridad y al cumplimiento normativo antes de ampliar las operaciones.

Etapa 1: Configuración de la infraestructura (meses 1-6) Se establecieron conexiones blockchain de forma segura con funciones de monedero y sólidas medidas de seguridad. Los contratos inteligentes se sometieron a rigurosas pruebas y verificaciones antes de su lanzamiento en la red.

Etapa 2: Pruebas beta (meses 6-9) Se desarrollaron y probaron herramientas de integración con socios comerciales seleccionados y usuarios pioneros.

Etapa 3: Lanzamiento al mercado (meses 9-12) Lanzamiento de herramientas completas para que los comerciantes se integren y aplicaciones móviles para los consumidores. Ampliación de las capacidades de procesamiento KYC/AML con funciones como:

• Pagos recurrentes
• Facturación
• Transferencias masivas

Adopción por parte de los usuarios La adopción por parte de los usuarios superó las expectativas con:

• 2,1 millones de cuentas registradas

• 890 000 usuarios activos al mes en el plazo de 12 meses
• Usuarios repartidos por 47 países. Las cifras más altas se concentran en el sudeste asiático y América Latina, así como en los corredores de remesas del África subsahariana.

Volumen de transacciones El volumen total de transacciones alcanzó los 890 millones de dólares, con:

• Un promedio de 240 dólares para las transferencias entre particulares
• Un promedio de 85 dólares para los pagos a comerciantes al mes Desglose de las transacciones:

• Remesas: 45 %
• Transacciones comerciales: 32 %
• Pagos entre particulares: 23 %

Crecimiento comercial La aceptación comercial creció gracias a la simplificación de los métodos de integración y a las competitivas estructuras de comisiones:

• Más de 15 000 comerciantes incorporaron con éxito los servicios de procesamiento de pagos
• Valor medio mensual de las transacciones de 12 500 $ por comerciante
• Transacciones de comercio electrónico: 67 % del total de transacciones de comerciantes
• Pagos en puntos de venta: 33 %

Cumplimiento normativo Dar prioridad al cumplimiento normativo desde el principio fue crucial, ya que invertir en marcos e infraestructuras de cumplimiento era clave para un crecimiento sostenible. La colaboración proactiva con los reguladores no solo acortó los plazos de aprobación, sino que también ayudó a evitar interrupciones del servicio en mercados importantes.

Enfoque en la experiencia del usuario La simplicidad de la experiencia del usuario obtuvo una mayor aceptación gracias a la revelación progresiva de las funciones. Los principiantes encontraron valor en los servicios gestionados, mientras que los usuarios experimentados tuvieron acceso a funcionalidades avanzadas. Las estrategias de diseño centradas en los dispositivos móviles dieron lugar a un aumento del 340 % en las tasas de participación en comparación con los enfoques centrados en los ordenadores de sobremesa.

Ventajas de las cadenas múltiples La diversificación de las redes dio lugar a una reducción del 63 % en los gastos de transacción, además de mejorar la capacidad de rendimiento. los protocolos de puente entre cadenas lograron un enrutamiento óptimo al tener en cuenta los atributos y la urgencia de las transacciones.

Arquitectura de seguridad La estrategia de utilizar múltiples medidas de seguridad en capas, conocida como arquitectura de defensa en profundidad, evitó eficazmente las vulnerabilidades en puntos únicos al incorporar diversos controles de seguridad. No se produjeron problemas de seguridad importantes durante la fase de implementación.

La plataforma demostró mejoras significativas en eficiencia y rendimiento financiero tras su implementación completa, al tiempo que mejoró la experiencia del usuario en todas las dimensiones. Los sistemas de supervisión continua proporcionan capacidades de detección y respuesta a amenazas en tiempo real, lo que garantiza la seguridad y fiabilidad de la plataforma.